Іпотека Ощадбанку на вторинне житло в 2019 році

1. Умови кредитування в Ощадбанку
2. Договір купівлі-продажу вторинного житла
3. Як вибрати вторинне житло?
4. Як отримати іпотеку на вторинне житло?
5. Документи, необхідні для оформлення застави по іпотеці
6. Як зменшити процентну ставку по іпотеці на вторинне житло в Ощадбанку?
7. Чому Сбербанк відхиляє іпотечну заявку?

Оформлення іпотеки для покупки житла на вторинному ринку дозволяє уникнути ризику, пов'язаного з придбанням нових квартир. Людина, яка вирішила купити вторинне житло, ніколи не поповнить лави «ошуканих пайовиків». Іпотека на вторинне житло в Ощадбанку - це один з найпопулярніших фінансовий продуктів, придбаних населенням.

Умови кредитування в Ощадбанку

Кошти на придбання житла на вторинному ринку надається на наступних умовах:

• Мінімальний розмір позики становить 300 тис. Рублів;
• Граничний розмір позики не може бути більше 85% від ринкової вартості житла, що купується;
• Кредит оформляється на термін від 12 місяців до 30 років;
• Розмір початкового внеску не може бути меншою за 15% від ціни об'єкта, що кредитується;
• Заставне майно підлягає обов'язковому страхуванню;
• Переплата по позиці починається від 8,6% річних;
• Позика надається у валюті Російської Федерації.

Грошові кошти надаються громадянам у віці від 21 року, які мають хорошу кредитну історію і стійке фінансове становище. Граничний вік клієнта на момент повного погашення позики не повинен бути більше 75 років .

Для збільшення суми кредиту клієнт має право залучити созаёмщіков (до 3 фізичних осіб). Чоловік титульного позичальника стає созаёмщіком в безумовному порядку (умова не актуально для громадян, які уклали шлюбний контракт).

Іпотека на вторинне житло в Ощадбанку надається тільки громадянам Росії (дана вимога поширюється не тільки на позичальника, але і на созаёмщіков). Позика перераховується частинами або єдиним платежем. Погашення іпотеки відбувається по ануїтетною схемою . При несвоєчасному поверненні заборгованості нараховується неустойка.

Договір купівлі-продажу вторинного житла

Типова угода про покупку житлоплощі на позикові кошти має містити такі пункти:

• Дата і час укладення;
• Реквізити сторін угоди;
• Опис і адреса заставної квартири;
• Розміри часток власників приміщення;
• Реквізити документа, на підставі якого виникло право власності на житлоплощу;
• Дані осіб, прописаних в квартирі;
• Вартість нерухомості і порядок перерахування грошей;
• Терміни передачі житлового приміщення покупцеві;
• Розмір неустойки, що нараховується за порушення умов договору;
• Підписи контрагентів.

Операції з нерухомим майном підлягають обов'язковій державній реєстрації. Якщо перехід права власності не був зареєстрований державними органами, то новий власник не буде вважатися законним власником приміщення. Для державної реєстрації операцій з нерухомим майном будуть потрібні наступні папери:

• Заяви від обох сторін угоди;
• Договір іпотеки на вторинне житло в Ощадбанку (оригінал і копія);
• Копії додатків до кредитної угоди;
• Квитанція про оплату держмита.

Реєстраційні дії проводяться протягом 14 днів з моменту надання повного комплекту документів. Співробітник державної організації робить в угоді позначку, в якій вказується найменування органу влади і дата реєстрації.

Завантажити зразок договору купівлі продажу квартири

Як вибрати вторинне житло?

Сбербанк пред'являє наступні вимоги до заставної нерухомості:

• Будівля має мати кам'яний, цементний, цегляний або залізобетонний фундамент (дерев'яні будинки в якості застави не приймаються);
• Знос будівлі не повинен перевищувати 70% (заставою не можуть бути будинки, що знаходяться в аварійному стані);
• Вік будинку не повинен перевищувати 30 років;
• Приміщення, що мають обтяження (оренда, арешт, рента і ін.), Не можуть бути забезпеченням по кредиту;
• Заставний об'єкт повинен знаходитися в зоні присутності кредитної організації;
• Корисна площа квартири не може бути менше нормативів, встановлених кредитною угодою.

У квартирі повинна бути кухня, ванна і санвузол. Будинки, які не підключені до комунальних і електричних мереж загального користування, не можуть бути забезпеченням по іпотеці. Якщо в приміщенні прописані сторонні громадяни, то власник повинен їх виписати перед підписанням кредитного договору.

Позичальникові не слід вибирати житло, розташоване в районах з нерозвиненою інфраструктурою. Недалеко від житлового будинку повинні бути лікарні, школи, магазини, зупинки громадського транспорту та спортивні майданчики. Не варто купувати квартири, що знаходяться в елітних житлових комплексах. Таке житло важко продати в прийнятні терміни. Саме тому Ощадбанк не прийме його в якості застави.

На розмір наданої іпотеки на вторинне житло в Ощадбанку впливає поверховість будівлі, вид з вікон, наявність чистової обробки та упорядкованою прибудинкової території. Фахівці банку звертають увагу не тільки на заставне приміщення, але і на під'їзд, а також на ліфтове господарство. Також оцінюється кримінальна обстановка, яка склалася в мікрорайоні.

Позичальник не повинен купувати першу-ліпшу квартиру. Йому слід провести дослідження ринку і оглянути кілька десятків варіантів. Під час показу житла потрібно використовувати фотоапарат і відеокамеру. Отримані знімки і зібрана технічна інформація допоможуть зробити правильний вибір на користь того чи іншого заставного об'єкта.

Перед покупкою квартири потрібно ретельно перевірити правовстановлюючі документацію і навести довідки про продавця. В процесі оформлення іпотечної угоди потрібно обов'язково консультуватися з ріелторами та адвокатами. Потрібну інформацію можна отримати у оцінювачів, кредитних менеджерів і нотаріусів.

Як отримати іпотеку на вторинне житло?

Для отримання позики потрібно зробити наступні кроки:

• Обчислити повну вартість іпотеки на вторинне житло в Ощадбанку;
• Зібрати необхідний комплект документів та передати його кредитного спеціаліста;
• Дочекатися схвалення кредитної заявки;
• Вибрати нерухомість (в якості застави може використовуватися кредитується будівельний об'єкт);
• Отримати кредит і розплатитися з продавцем житлоплощі;
• Погасити позичку;
• Зняти обтяження з нерухомого майна.

Деякі недосвідчені позичальники на першому етапі іпотечної угоди укладають попередній договір продажу приміщення і передають власникові завдаток. Цього робити не варто, так як заяву на отримання позики може бути відхилено Ощадбанком. У цьому випадку потенційний контрагент втратить завдаток, який він передав власнику квартири.

Документи, необхідні для оформлення застави по іпотеці

Квартира приймається Ощадбанком в якості застави при наявності наступних документів:

• Свідоцтво, яке підтверджує державну реєстрацію права власності на житлоплощу;
• Звіт про вартість житлового приміщення ( оцінка квартири проводиться спеціалізованою компанією);
• Папір, що є підставою для виникнення права власності на нерухоме майно;
• Технічний план приміщення і кадастрова документація;
• Згода чоловіка на оформлення застави (вимагає нотаріального посвідчення);
• Дозвіл органів опіки (актуально для власників квартир, в яких прописані неповнолітні громадяни);
• Шлюбний контракт (при наявності);
• Довідка з ЖЕКу про відсутність сторонніх осіб, зареєстрованих в квартирі;
• документи на земельна ділянка , На якій розташована будівля.

Потенційний одержувач іпотеки повинен пам'ятати про те, що деякі довідки мають обмежений термін дії. Також необхідно взяти до уваги факт обов'язковій нотаріальній реєстрації деяких документів. Оформлення пакету необхідних паперів може зажадати від позичальника певних фінансових витрат. Кредитна заявка розглядається протягом тижня.

Як зменшити процентну ставку по іпотеці на вторинне житло в Ощадбанку?

Переплату по житловому позиці можна знизити наступними способами:

• Придбати поліс страхування життя;
• Стати учасником зарплатного проекту Ощадбанку Росії;
• Зареєструвати угоду за допомогою спеціального цифрового сервісу;
• Купити квартиру через торговельну площадку ДомКлік ;
• Оформити податкове вирахування (позичальник може повернути до 260 тис. Рублів);
• Скористатися державними пільгами ( материнський капітал , Регіональні субсидії і т.д.).

Якщо у позичальника є вільні грошові кошти, то він може погасити іпотеку на вторинне житло в Ощадбанку достроково . Позаплановий повернення позики дозволяє значно зменшити процентні виплати і заощадити на перерахування страхових премій.

Чому Сбербанк відхиляє іпотечну заявку?

Заява на отримання іпотеки може бути відхилена з наступних причин:

• Проблеми з документами (неправильне оформлення, неповний пакет паперів, помарки і виправлення у довідках і т. Д.);
• Спроба повідомити неправдиву інформацію про свій матеріальний стан;
• Зіпсована кредитна історія;
• Велике боргове навантаження (понад 40% доходів сімейного бюджету йде на погашення позик);
• Надання заставної нерухомості , Що не відповідає вимогам Ощадбанку;
• Діючі виконавчі провадження, учасником яких є позичальник;
• Наявність непогашених судимостей та адміністративних правопорушень;
• Відсутність офіційного працевлаштування або постійна зміна робочих місць;
• Низькі доходи потенційного клієнта;
• Контрагент перебуває на обліку нарколога або психіатра;
• Професія, пов'язана з ризиком для життя і здоров'я (поліцейський, пожежник, рятувальник і т. Д.);
• Відсутність великої власності (автомобіль, нерухомість, земельну ділянку та ін.);
• Відсутність приписного свідоцтва або військового квитка у осіб, які підлягають призову на службу в армії (актуально для чоловіків).

Певний вплив на скоринговую оцінку надає рівень освіти контрагента. Банкіри позитивно ставляться до громадян, які мають вищу освіту або вчений ступінь. Житлові позики не надаються підприємцям і керівникам компаній у зв'язку з тим, що деякі власники бізнесу намагаються поповнити оборотний капітал компанії за рахунок позикових коштів.

У служби безпеки Ощадбанку є спеціальне програмне забезпечення, яке становить електронний профіль позичальника. Банківська ПО збирає інформацію про особу позичальника в інтернеті з відкритих джерел (соціальні мережі, дошки оголошень, пошукові системи і ін.). Будь-негативний факт біографії, відображений на веб-сторінках, може стати причиною відхилення кредитної заявки.

Певну вагу при схваленні заявки має думка кредитного інспектора, розмовляв з потенційним клієнтом. Співробітники банку є досвідченими психологами, які швидко обчислюють шахраїв і злісних неплатників. Всі негативні враження менеджерів від спілкування з клієнтом фіксуються в банківському стоп-аркуші.

Купівля вторинного житла в іпотеку