В яких випадках банки прощають борги по кредитах?

1. Процедура прощення боргу банком по кредиту
2. Коли боржник може розраховувати на прощення боргу по кредиту?

Рідкісного позичальникові відомий той факт, що згідно із законом банки мають можливість «прощати» своїм клієнтам кредити, включаючи навіть належні при простроченнях пені і штрафи.

Дійсно, така практика існує, але банки не поспішають ставити до відома про це всіх клієнтів по цілком зрозумілих причин.

Юристи «Юридичного центру Сіан» розкажуть про те, що потрібно для того, щоб банк пробачив борг по кредиту, як оформляється така процедура і які її наслідки для позичальника.

Процедура прощення боргу банком по кредиту

З юридичної точки зору, прощення боргу по кредиту - це припинення зобов'язання позичальника повернути позику банку з ініціативи банку (п. 1 ст. 415 ЦК України). Оскільки боргове зобов'язання - це власність банку, він має право на свій розсуд нею розпоряджатися.

Прощення боргу по кредиту завжди оформляється спеціальним договором між банком і позичальником. Передбачена також процедура одностороннього припинення банком кредиту, тоді клієнтові висилається офіційне повідомлення про таке рішення. Як тільки позичальник отримує повідомлення, його боргове зобов'язання вважається припиненим. Однак, боржник відповідно до п. 2 ст. 415 ГК РФ може при бажанні оскаржити таке рішення банку.

З моменту припинення дії боргового зобов'язання повернути у встановлений термін банку всю суму кредиту з відсотками, припиняє свою дію і поручительство. Іншими словами, коли Ви укладаєте договір кредитування з банком на умовах поручительства, тобто за Вашу платоспроможність ручаються треті особи, їх поручительство припиняє свою дію з моменту припинення дії боргового зобов'язання.

Важливо особливо відзначити, що дана юридична угода є даром, коли кредитор (банк) звільняє боржника (позичальника) від обов'язку повернути кредит безоплатно без штрафів і інших платежів (ст. 572 ЦК України).

Коли боржник може розраховувати на прощення боргу по кредиту?

Відповідно до встановленої практики банки рідко прощають борги по кредитах за своєю ініціативою, зазвичай дана процедура проводиться за згодою керівництва банку.

З проханням пробачити борг по кредиту в банк може звернутися сам позичальник. Також прохання може надійти від фінансового омбудсмена в порядку досудового врегулювання спору про що утворилася кредитної заборгованості на кредит невеликого розміру.

Банк може погодитися пробачити борг по кредиту позичальникові, коли сума позики невелика, а стягнення її по суду неминуче спричинить витрати більше самої суми боргу. Альтернатива при цьому тільки одна: спробувати продати борг колекторам. Однак, при невеликому розмірі боргу, попит на такі боргові зобов'язання у колекторів також невеликий, та й не всі банки продають борги колекторам.

Порівнявши вартість продажу, самостійного або судового стягнення, банк часом закономірно приходить до висновку, що пробачити борг по кредиту в даному випадку - найвигідніше.

Банку не залишиться нічого іншого, крім як пробачити борг по кредиту, коли минув строк позовної давності - 3 роки. Відлік ведеться з дати надходження останнього платежу по кредиту. Відповідно до ст. 196 ГК РФ, не звернувшись за цей час в суд, банк втрачає надалі можливість це зробити через закінчення терміну позовної давності. Термін давності через 3 роки закінчується за основним боргом, а також по всім додатковим: відсотки, пені, штрафи, неустойки і т.д., навіть якщо вони виникли після закінчення терміну позовної давності по основній сумі кредиту (ст. 207 ЦК України).

Менш поширеними підставами для вибачення банком боргу по кредиту можуть стати смерть боржника при відсутності спадкоємців, зникнення боржника без вести, припинення його дієздатності без правонаступників. Прощення кредиту оформляється офіційно після отримання банком відповідних документів, що підтверджують факт смерті кредитора, його зникнення безвісти, припинення дієздатності.

Можливий також і інший варіант розвитку подій, коли банк укладає з клієнтом додаткову угоду, йдучи назустріч з поважних причин. Борг може бути прощений не цілком, а в якійсь частині. Наприклад, банк погоджується на повернення відповідно до затвердженого графіка сум на сплату основного боргу, але прощає відсотки по кредиту і неустойку. В даному випадку мова йде про гарантоване повернення основного боргу, ніж ризикувати не отримати нічого. Така угода кредитор може укласти і з колекторським агентством.

Боржнику слід пам'ятати, що прощення боргу податковою інспекцією буде розглянуто, як отримання доходу (ст. 210 НК РФ). Відповідно, отримавши повідомлення банку про прощення боргу по кредиту, слід у встановлений термін сплатити ПДФО за ставкою 13% від суми прощеної боргу.

Не відкладайте рішення Ваших проблем!
8 (812) 917-90-91

Юристи «Юридичного центру Сіан» допоможуть Вам досягти угоди з банком або колекторським агентством про прощення за все боргу цілком або його частини при наявності на те серйозних підстав. Для цього буде потрібно вивчити документи по утворилася кредиторської заборгованості і підготувати юридично грамотне пропозицію керівництву банку. Запишіться на консультацію до юриста і отримайте гарантовану юридичну допомогу!

Коментарі та відгуки ( додати ) Світлана

Подібна практика зустрічалася за кредитами з явно завищеною відсотковою ставкою, такими банками як Російський стандарт Де спочатку в ставку закладалися борги по без поворотним кредитами. Чи зустрічається подібна практика у МФО?

черговий юрист

Світлана, юристи нашої компанії не зустрічали такого, що банки прощали кредит, незважаючи на те, що теоретично це можливо.

Марина

Моєму чоловікові пробачив кредит банк Хоум Кредит і вислав лист з довідкою 2 ПДФО.

Ірина

Мій чоловік взяв кредит і не виплатив його повністю, борг 350 т.р. Чи не платить вже три роки. За договором кожен день прострочення 81 руб. Так як змінили місце проживання, не знаємо чи був суд і чи є якісь - то сповіщення. Що зараз робити?

Павло

Черговий юрист, значить у юристів вашої компанії в цій області досвіду замало.

Дмитро

Так вони можуть пробачити борг якщо сума боргу 417000 вони пропонують заплатити тільки 190000 всього

Вікторія

Моєму чоловікові теж пробачили швидше за все банк Хоум кредит, брав в 2008, були труднощі, але платили, потім немає, вони дзвонили, шукали ... через років 2-3 слід простил.я не раз після цього брала кілька разів прізвище чоловіка, вони чому то навіть неспотхватілісь, весь час мені схвалювали

Регіна

Добрий день. Кредит прострочений як 5 років, продали колекторам мій обов'язок, вони стверджують якщо я оплачу 42 тис, то більше пів суми пробачать. (116300общій борг) чи можливо таке ,? Або ж все таки змусять згодом залишки оплатити.

черговий юрист

Регіна, є ймовірність, що колектори від вас не "відстануть", отримавши частину грошей