В якому банку краще брати споживчий кредит і як скласти власний рейтинг позичальників

1. Споживач і позичальник: нюанси фінансових взаємовідносин
2. Як виглядає вигідний споживчий кредит в очах позичальника
3. Клієнтоорієнтованість: що запропонує оптимально вигідний банк

Коли людина починає мати потребу в грошах, він, в першу чергу, звертається в банки. Але в цій ситуації все не так однозначно, як здавалося б на перший погляд, оскільки банків багато, умови скрізь різні, а гроші деколи бувають потрібні вже сьогодні. Здобувач починає задаватися питанням «в якому банку вигідно взяти споживчий кредит», не просто взяти, а саме з вигодою для себе.

Споживач і позичальник: нюанси фінансових взаємовідносин

Але не тільки клієнт проводить ретельний відбір фінансових установ, а й самі банки пильно розглядають кредитну історію звернувся, з'ясовуючи поріг його благонадійності. Тільки 5-7% від всіх позичальників відповідають всім необхідним критеріям і потрапляють в групу так званого «благонадійного кредитування». Вони отримують кредит в повному обсязі і без зволікань, а банк надає таким клієнтам ідеальні умови для позики.

Перед тим як задуматися, в якому банку краще брати споживчий кредит, потрібно тверезо оцінити свої шанси і чистоту історії позик. Для позичальника важливо:

1. Наявність хорошої кредитної історії.
2. Вік звернувся.
3. Розмір його офіційного місячного доходу, який можна підтвердити документально.
4. Заставне майно і поручителі.
5. Розмір внесків у конкретних банках.
6. Паспорт громадянина з постійною пропискою на території країни.

Якщо з кредитною історією справи простіше, можна - виправити кредитну історію мікропозик , То на інших пунктах зупинимося докладніше.

Якщо всі ці фактори людина, що просить кредит, може розцінити зі знаком «+», то банк буде прихильний і дасть оптимальні умови кредитування. Навіть найдешевший споживчий кредит, в якому банку він не був би взятий - потрібно віддавати вчасно, щоб не погіршити ситуацію і не зіпсувати кредитну історію. Щорічно створюється рейтинг кредитують фінансових організацій, де позиції банків фіксуються відповідно позитивних клієнтських відгуків і кількості виданих позик.

Щоб визначитися, в якому банку взяти споживчий кредит, не потрібно читати все відгуки про всі банках. Природно, що в такій величезній країні зустрічаються і різний рівень обслуговування, і різна компетенція співробітників установи, і різні вимоги до позичальника. У кожному банківському рішенні є неабияка частка людського фактора. Але статистику, рейтинги і надійність банків слід обов'язково враховувати. Та й підписувати договір слід в присутності свого юриста, який ознайомився з усіма нюансами наданого позики.

Як виглядає вигідний споживчий кредит в очах позичальника

В якому банку найвигідніший споживчий кредит? У тому, де клієнт може заздалегідь орієнтуватися на певні процентні ставки і фіксовану суму виплат. Надійний банк, який видає споживчі кредити, в поданні позичальника виглядає так:

• Відсоткова ставка за споживчим кредитом може варіюватися, але середній прийнятний показник - 20-22%. Великий банк надає найбільш вигідні умови тим, хто є власником картки або власником депозитного рахунку.
• Середня сума споживчого кредиту - 25000-30000 рублів. Але максимальний поріг позики часом доходить і до 750000. Клієнти ж найчастіше орієнтовані на суму від 100000, і це важливий критерій вибору кредитуючої організації.
• В якому банку можна взяти споживчий кредит при оптимальному терміні його погашення? Кредитори закладають в договір різні терміни кінцевих виплат. Зазвичай це 3 роки, але клієнт лояльніше ставиться до банків, що дозволяє виплачувати позику протягом 4-5 років. Споживач же, в свою чергу, зобов'язується робити щомісячний внесок згідно з договором.
• Штраф за прострочення чергових платежів буде призначений позичальникові, що не зробив черговий внесок своєчасно. Але лояльний банк, надає своїм клієнтам варіанти навіть в цьому випадку, пропонуючи два види стягнень: або фіксовану суму, або підвищення кредитних відсотків. Споживчі кредити припускають використання другого способу, але все це обговорювана ще на стадії підписання договору позики. У яких банках вигідно взяти споживчі кредити? У тих, куди клієнт, з яких-небудь причин не має можливості зробити внесок, може зателефонувати і проконсультуватися, де йому підуть на зустріч і ця можливість зафіксована в договорі. Негативні відгуки надходять на банки, де за кожен день прострочення позичальник платить до 2% від простроченої суми за кожен день затримки.

Клієнтоорієнтованість: що запропонує оптимально вигідний банк

Найдешевші споживчі кредити, в яких банках б клієнт їх не отримав, завжди повинні мати можливість розстрочки платежів. Саме це один з найважливіших параметрів вигоди для клієнта. Подібні умови можуть бути як прописаними в договорі, так і в додатковій угоді з кредитуючої організацією. Це робиться для того, щоб в ситуації, коли клієнт не може оплатити відразу всю щомісячну суму внеску, банк міг надати йому можливість поетапного погашення. Але в поточному році багато банків, на жаль, відмовилися від подібної практики.

Перш ніж вибрати, в яких банках взяти споживчий кредит на оптимальних умовах, здобувачеві бажано вивчити і таке питання, як можливість дострокового погашення. Вона обов'язково повинна бути прописана в кредитному договорі. Лояльний банк надасть її НЕ взимая додаткової комісії. Тобто, погашення кредиту може бути достроковим, вся залишкова сума вноситься в день фіксованого щомісячного платежу.

У яких банках краще брати споживчі кредити на короткий термін? Банки, рейтинг яких у претендентів трохи нижче - пропонують послугу неповного дострокового погашення. Але в цьому випадку клієнт повинен йти в банк, писати заяву, чекати його розгляду і схвалення. У заяві прописується сума, що вноситься користувачем кредиту. Як тільки гроші будуть перераховані, сума боргу коригується. Банк залишає за собою право вибору:

1. Знизити суму щомісячних платежів.
2. Скоротити клієнту терміни погашення позики.

У яких банках найвигідніші споживчі кредити за версією клієнтського рейтингу? Природно в тих, де комісії за видачу позики і обслуговування рахунку - мінімальні. Вибираючи фінустанова, потрібно бути дуже уважним, багато банків беруть з клієнтів гроші навіть просто за сам факт грошової позики. Слідуючи з офіційним трактуванням - це «комісія за видачу». Банки, які не дорожать своїми клієнтами, обов'язково постараються приховати від них і різні додаткові платежі за обслуговування та ведення рахунків. А значить, пильну увагу потрібно звертати на все виноски, помічені в договорі дрібним шрифтом або знаком «*». Саме такі пункти ховають в собі додаткове нарахування крім виплат за сам споживчий кредит.

Так в яких банках можна взяти споживчі кредити і після виплат не залишитися зовсім без засобів до існування? На жаль, але регулювання цього питання на державному рівні не настільки жорстке, щоб клієнт зміг довіряти фінансової організації на всі 100%. Всі умови позики розробляються тільки з ініціативи самого банку. Однак конкуренція в цій області неухильно зростає, що змушує кредиторів ставитися до претендентів більш лояльно. Тенденції такі, що відповідь на питання «в яких банках найвигідніші споживчі кредити» мінливий і вариабелен в залежності від ситуації на фінансових ринках.