Що таке офшорні рахунки, навіщо потрібні, як їх відкрити і чи законно це

>>> Що таке офшорні рахунки - вся інформація по введенню офшорної банківської діяльності

Абсолютно кожна доросла людина коли-небудь чув про такі поняття як «офшорні рахунки», «офшорні банки» або просто «офшор». Багато людей асоціюють їх із сферою, в якій крутяться великі гроші, часто фінансово-шахрайської. Звичайно, іноді офшорний рахунок створюється і використовується з не зовсім сумлінними цілями.

Суть офшорного рахунку

У багатьох поняття »офшорні рахунки» асоціюється з великими грошима

Говорячи простими словами, офшорний рахунок (офшор) - це будь-який банківський рахунок, який відкритий в банку, розташованому поза податкової резиденції його власника. Тобто, для створення офшору з боку громадянина РФ, йому необхідно відкрито рахунок в будь-якому зарубіжному банку.

Теоретична частина процедури створення офшорного рахунку достатньо проста, проте на практиці виведення коштів в банківську установу іншої країни не завжди здійснимо. Справа в тому, що не кожна податкова резиденція позитивно ставиться до подібних процедур, внаслідок чого серйозно посилює умови відкриття рахунку в банках, які знаходяться під її заступництвом.

Без всяких сумнівів, країни вищого ешелону (Німеччина, Франція, Іспанія, Італія, Росія і т.п.) можуть спокійно існувати без залучення капіталу з інших частин світу. Але ряду малих держав подібна практика дуже важлива, так як приносить їм вигоду. Привертають іноземний капітал такі країни зниженням або навіть обнуленням податкової ставки , Спрощенням відкриття рахунків, мінімізацією контролю з боку банків та іншими пом'якшеннями для осіб / організацій інших держав.

Практично завжди офшорна діяльність банківських установ в подібних податкових резиденціях відрізняється підвищеним рівнем конфіденційності, що істотно спрощує володіння рахунком з боку відкрив його особи.
Таким чином, відкриття, існування і наповнення офшору вигідно для його власника поряд фінансових і юридичних переваг:

• накопичення, заощадження та зберігання грошових коштів без ризику їх втрати;
• можливість проведення банківських процедур без контролю податкової резиденції своєї країни;
• повна конфіденційність стану своїх доходів;
• відсутність перевірок з боку податкових орган країни власника рахунку.

Саме зазначені вище переваги офшорних рахунків надали їм величезну популярність серед осіб та організацій з високим рівнем доходу. Найбільш затребувані на даний момент країни, в яких іноземці без проблем можуть відкрити рахунок в банку це:

1. Британські Віргінські острови;
2. Панама;
3. Гібралтар;
4. Ліхтенштейн;
5. Маврикій;
6. Сейшели і так далі.

Кожна з держав має як свої переваги, так і недоліки. Вибір банку здійснюється в залежності від призначення потенційного рахунку, так як він визначає термін оформлення, вартість, необхідні документи та інші умови банківських процедур по розпорядженню засобами.

Що таке офшорний банківський рахунок? Відповіді дасть відео:

Види офшорних рахунків

Перш ніж відкривати офшор в закордонному банку, необхідно визначитися з метою створення. Будь-яке фінансова установа пропонує відкрити практично всі види рахунків. Залежно від того, які банківські процедури будуть проводитися з найбільшою регулярністю, офшор буде відкритий певного типу. Отже, офшорні рахунки поділяють на такі види:

1. Приватні - мають одного власника, представленого конкретною фізичною особою. Він одноосібно і в повній мірі керує рахунком, тобто йому є проведення будь-якої банківської операції. Оформивши спеціальну довіреність, фізособа може дозволити використовувати кошти з офшору і іншій людині. Підвид приватного рахунку - інвестиційний, який необхідний при проведенні операцій з цінними паперами.
2. Корпоративні - власником такого рахунку може бути тільки юридична особа (компанія, організація, фірма і т.п.), яке проводить фінансові операції з аналогічними особами. Використання такого виду банківських відносин між організаціями добре тим, що дозволяє істотно спростити проведення всіх процедур та знизити рівень оподаткування з боку держави. Управління корпоративним офшором проводиться з боку уповноваженої особи, найчастіше керівника компанії. Також існують накопичувальні корпоративні рахунки, основне завдання яких - акумуляція прибутку підприємства.
3. Поточні - необхідні для оперативного проведення банківських процедур з боку офшорного особи. Такий рахунок не виключає оформлення овердрафту.
4. Депозитні - офшорні рахунки, призначені для зберігання на них коштів з можливістю нарахування накопичувального відсотка.
5. Транзитні - своєрідний рахунок-невидимка, використовуючи який власник може здійснювати банківські операції між декількома своїми офшорами зі збереженням повної конфіденційності.
6. Операційні - створюються для частого здійснення банківських заходів по розрахункових операціях;
7. Забезпечувальні - рахунки, здатні забезпечити багаторазове або разове проведення певного виду банківської операції, нерідко відкриваються у вигляді кредитного джерела коштів.

В цілому, різноманітність видів рахунків в іноземних офшорних банках мало чим відрізняється від подібних в російських організаціях. При відкритті офшору слід враховувати цей аспект, так як відкриття рахунку, що не задовольняють цілям і потребам власники, може створити йому деякі проблеми.

Відкриття рахунку

Відкриття офшорних рахунків - складна процедура

Відкриття офшорного рахунку - це досить складне і багатопланове захід, що вимагає дотримання багатьох правових аспектів і врахування низки нюансів, наприклад:

1. докладне вивчення статуту, правил і норм надання послуг банком і державою, в яких буде відкритий рахунок;
   правильне оформлення і збір всієї документації;
2. юридично грамотне складання заяви з відкриття рахунку;
3. перевірка договору на наявність прихованих банківських комісій і подібних нюансів, які можуть неприємно виявитися через деякий час.

Абсолютно будь-який бажаючий відкрити офшор може зробити це самостійно, якщо впевнений у своїх силах. Для цього йому необхідно зв'язатися з банківською установою і проконсультуватися з усіх питань. Однак набагато простіше, особливо при першій практиці проведення подібних заходів, відкрити рахунок, скориставшись послугою посередника. Такі люди досить добре і професійно розбираються в усіх «офшорних питаннях» і зроблять все грамотно і швидко, природно, за певну плату.

Обидва способи відкриття офшорних рахунків мають деякі переваги і недоліки. Так, наприклад, використовуючи допомогу посередника, ви істотно знижуєте ризик допуску будь-яких помилок при оформленні всіх документів, але при цьому трохи втрачаєте в конфіденційності вашої «банківської історії». Посередник залишиться свідком, тому при інтересі до ваших офшорів від кого-небудь обчислити всю інформацію стає злегка простіше.

Рахунок може бути відкритий на два види осіб: фізична або юридична. Кожен з випадків має деякі нюанси, які важливо враховувати. Загальна при відкритті рахунків як на фізособу, так і на юрособу, це те, що в обох випадках потрібно вибрати вид відкривається заощадження в офшорному банку. Також обов'язково надання банківської організації переліку необхідних документів, які мають нотаріально завірений переклад на мову держави розташування банку

Особливості відкриття рахунку на фізичну особу:

• необхідні документи в залежності від банку можуть відрізнятися, але обов'язкові до надання папери, що засвідчують особу і підтверджують законність отримання коштів, а також контактна інформація та правильно заповнену заяву на відкриття рахунку;
• відрити рахунок можна, тільки заплативши певну суму, як правило, вона становить 200-500 доларів.

Особливості відкриття рахунку на юридичну особу:

1. надання установчих документів, статуту фірми, інформації про уповноважених осіб організації і паперів, що підтверджують законність отримання грошових коштів та інших цінностей;
2. відкрити юридичний рахунок коштує близько 300-2 500 доларів.

Більш детально розглядати процес відкриття офшорного рахунку не раціонально, так як в залежності від держави і банку його відкриття з'являються нові, вкрай індивідуальні особливості.

Наскільки законно відкриття офшору громадянином РФ

Офшорні рахунки може відкрити громадянин Росії - це законно!

Напевно, самий хвилюючих багатьох людей питання щодо відкриття офшорних рахунків - «Чи законно це в Росії?». Відповідь на нього проста - так, законно. Все що виникли стереотипи, що стосуються офшорної практики, пов'язані з великою кількістю в ЗМІ інформації про те, що будь-яка людина високого чину заарештований за зберігання коштів в офшорах.

Варто розуміти, що відповідь доведеться тримати не за офшорний рахунок, а за законність отриманих коштів, що зберігаються на ньому. Таким чином, можна констатувати, реєстрація рахунків або компаній в інших країнах особами РФ не є незаконним заходом, тобто ніякої правової відповідальності нести за них не доведеться.

Якщо грошові кошти, переказані в іноземний банк, здобуті чесним і законним шляхом, боятися власнику рахунку нічого. До відповідальності можуть бути притягнуті особи, які використовують офшор для:

• введення кримінального бізнесу;
• легалізації протизаконно зароблених грошей;
• приховування законодавчих порушень при проведенні банківських операцій, спрямованих, як правило, на відхід від сплати податків.

Як бачите, офшорні рахунки та інша банківська активність в зарубіжних банках - поширена і цілком законна практика. У більшості випадків відкриття офшору має сенс лише для зберігання досить великих сум. Однак відкрити рахунок, наприклад, в Ліхтенштейні і активно користуватися ним може абсолютно будь-який житель РФ .