Іпотека 10 відсотків початковий внесок: які банки дають

1. Іпотека - актуальність початкового внеску
2. Мінімальний стартовий внесок по іпотеці: які ризики
3. Як знизити величину стартового внеску по іпотеці
4. Звернутися до кредитору з конкретним проханням
5. Скористатися державними пільгами
6. Подати заявку в невеликий банк

Для майбутніх володарів житла, яким потрібна іпотека - 10 відсотків початковий внесок - досить цікава можливість вирішення проблеми з фінансуванням такої покупки. Саме іпотека часто стає єдино доступним варіантом придбання власної житлоплощі, відповідним більшості російських громадян.

Іпотека - актуальність початкового внеску

Дійсно, мало хто може похвалитися наявністю заощаджень в сумі, достатній для одноразової оплати повної вартості житла.

Цільовий житловий позику на покупку квартири - найбільш доцільний і вигідний варіант для бажаючих обзавестися своїм особистим нерухомістю.

Ключова умова іпотеки - сплата позичальником банку початкового внеску, розмір якого визначається конкретною відсотковою часткою від фактичної ціни придбаного житла або суми кредиту, що видається. Перший внесок повинен бути сплачений отримувачем іпотеки повністю, одноразово, безпосередньо при оформленні житлової позики.

Багато банків встановлюють мінімально допустиму величину первинного внеску по іпотеці на рівні 15-20% реальної ціни нерухомості. Здатність клієнта одноразово сплатити такий внесок є однією з підстав для надання йому іпотечної позики. Відповідно, заявник іпотеки повинен спочатку мати достатньо коштів.

Він може самостійно накопичити потрібну суму або зайняти ці гроші у кого-небудь. Але що робити тим, хто наполегливо і невідкладно потребує поліпшення умов проживання, але не володіє фінансами, що дозволяють сплатити кредитору хоча б 15% початкового внеску? Можна спробувати знайти кредитно-фінансові установи, що пропонують оформлення іпотеки з меншим розміром першого внеску. Наприклад, 10% або навіть ще менше. Які банки дають іпотеку з мінімальним розміром першого платежу? Які особливості такого запозичення?

Мінімальний стартовий внесок по іпотеці: які ризики

Встановлення кредиторами невеликого розміру початкового внеску за іпотечною позикою зазвичай переслідує одну конкретну мету - залучити якомога більше клієнтів. Такий підхід цілком певним чином характеризує кредитно-фінансову організацію, гостро потребує збільшення клієнтської бази. Найбільшим учасникам ринку банківських послуг (наприклад, Ощадбанку, ВТБ 24), котрий обіймав сильні позиції в своїй галузі, немає особливого сенсу йти на подібні поступки, щоб привернути увагу позичальників. Той же Ощадбанк зовсім не відчуває нестачі в клієнтах, так як до нього за кредитом підуть або за замовчуванням, або через користування його картами для регулярного отримання (зарахування) заробітної плати або пенсії.

Як правило, зменшувати вимоги за величиною необхідного стартового внеску готові лише невеликі кредитні установи або ж відносно молоді банки, зацікавлені в прискореному освоєнні іпотечного ринку. Треба відзначити, що такий прояв лояльності з боку кредитора може припускати такі ризики і незручності для позичальника:

• Кредитна організація, яка тільки починає свою діяльність, в нинішніх умовах ризикує переоцінити свій фінансовий потенціал і спішно ліквідуватися, не впоравшись з виниклою навантаженням. Іпотечний борг клієнта в цьому випадку передається іншому банку, який в односторонньому порядку зможе скористатися правом зміни параметрів раніше підписаної угоди про надання позикових коштів на покупку житла.
• Співробітники банку, поки ще не мають необхідного досвіду в оформленні іпотеки, можуть зіпсувати угоду, не довівши її до кінця.
• Невеликі фінансові установи, що працюють з іпотекою, зазвичай не мають можливості встановити довгострокові договірні відносини з будівельними компаніями і ріелторами, забезпечивши своєму клієнтові виключно вигідні умови покупки і оформлення житла. Таким чином, іпотечному позичальникові, що співпрацює з дрібними банками, не варто розраховувати на отримання знижок та інших преференцій подібного роду.

Всі ці моменти можуть зумовити виникнення певних проблем для покупця квартири як на етапах отримання і використання іпотеки, так і в процесі її подальшого погашення. Тим часом, практика показує, що зниження розміру стартового внеску за іпотечною позикою може виявитися цілком досяжним і при співробітництві з великим банком, якщо коректно підійти до вирішення цього питання.

Як знизити величину стартового внеску по іпотеці

Деякі покупці квартир, які бажають оформити іпотеку, роблять навмисне заниження ціни житлоплощі за документами, щоб на цій підставі згодом зменшити величину початкового внеску за цільовим житловим кредитом. Треба відзначити, що подібна практика є досить ризикованою. Банк-кредитор завжди може залучити власного експерта, який встановить справжню вартість житла, що купується. Якщо з'ясується, що заявник іпотеки просто недооцінив житловий об'єкт, це може стати причиною для правомірного відмови в кредитуванні. Подібний ризик, звичайно ж, не можна вважати виправданим для сумлінного і добромисного позичальника, який орієнтується на довгострокове і взаємовигідне співробітництво з кредитною установою.

Звернутися до кредитору з конкретним проханням

Найкращий варіант законного зменшення початкових витрат по іпотеці - звернутися безпосередньо з відповідним проханням до уповноважених представників банку-кредитора. Даний запит клієнта буде обов'язково розглянуто відповідальними суб'єктами, які приймають рішення. Цілком можливо, що позичальникові будуть пропонуватися певні способи врегулювання цього питання. Найбільша вірогідність успіху існує в наступних ситуаціях:

1. заявник іпотеки вже досить давно є чинним клієнтом банку-кредитора;
2. потенційному позичальникові на рахунок, відкритий в даному фінансовій установі, регулярно надходить виплачується роботодавцем заробітна плата або, як варіант, пенсія.

Скористатися державними пільгами

Крім того, дуже цікаві можливості зниження початкових платежів за іпотечним кредитом маються на увазі участю позичальника в одній з наступних соціальних програм, які передбачають отримання від держави певних пільг та інших переваг фінансового характеру:

• "Молода сім'я" . Це державна програма забезпечення молодих сімей доступним житлом, що реалізується за допомогою надання одержувачам цільової фінансової допомоги у вигляді пільг, компенсацій та інших напрямків соціальної іпотеки.
• Ц Елевен субсидування державою іпотечних позичальників , Віднесених до категорії молодих фахівців.
• Використання коштів соціальної виплати, передбаченої сертифікатом материнського капіталу . Дана субсидія може застосовуватися для погашення зобов'язань іпотечного позичальника по сплаті стартового внеску при оформленні житлового кредиту.
• Придбання житла на умовах військової іпотеки . Це пропозиція актуальна для контрактних військовослужбовців і деяких інших категорій суб'єктів, що мають відношення до певних силових відомств. Скористатися такою субсидією можна лише при дотриманні одержувачем іпотеки конкретних вимог щодо термінів служби позичальника, різновиди і станом житла, що купується, а також іншим значимим параметрами.

Перераховані вище програми цільових соціальних виплат дозволяють іпотечному позичальникові, відповідному встановленим вимогам, частково погасити зобов'язання за виданим житловим кредитом, доплативши власні гроші в якості покриття заборгованості, що залишилася. Таким чином, стартовий внесок по іпотеці в розмірі 10% стає більш ніж реальним для одержувача житлової позики, що має можливість оформити ту чи іншу пільгу.

Подати заявку в невеликий банк

Якщо ж великий банк не вважає за потрібне задовольняти прохання іпотечного позичальника про зниження початкового внеску, а оформлення державної допомоги також не представляється можливим, залишається один доступний варіант - подати заявку в ту фінансову установу, яка спочатку пропонує оформити іпотеку з мінімальною величиною стартових витрат.

Як показує аналіз сучасного ринку банківських послуг, найбільший інтерес для заявників іпотеки, що бажають заощадити на оплаті першого внеску, можуть представляти програми житлового кредитування від наступних банків: Тінькофф, Дельта Кредит, Відкриття, Московський кредитний банк, Банк Москви, Райффайзенбанк і деякі інші установи, практикуючі іпотечне кредитування. Всі ці організації готові запропонувати позичальникові іпотеку з початковим внеском, що не перевищує 10%, але при дотриманні покупцем житла певних вимог і обмежень.

© 2018, Все про фінанси . Всі права захищені. Копіювання матеріалів тільки з дозволу автора.