- На які цілі може бути видана позика?
- Плюси і мінуси кредитування під маткапітал
- Організації, які здійснюють видачу позик
- Кредитні кошти на ремонтні роботи
- Придбання нової житлоплощі
- Які документи слід підготувати?
- Відгуки про кредитування під маткапітал і особистий досвід
Оформлення позики під материнський капітал - законодавчо затверджений спосіб використання сертифіката. Для того щоб процес укладання угоди не затягнувся на місяці, краще розібратися у всіх етапах кредитування заздалегідь.
Кращі пропозиції по кредитних картах:
Кращі пропозиції щодо позиками:
На які цілі може бути видана позика?
Материнський сертифікат видається після народження в родині 2-го дитини, але користуватися ним можна тільки тоді, коли дитині буде 3 роки. Що стосується позики під маткапітал, то його можна оформити тільки з метою поліпшення умов побуту:
- покупка житла;
- перший внесок для іпотечного кредиту;
- для ремонту (капітального).
Споживчу позику під мат капітал не видається, а тіньові схеми і оформлення формального кредиту потрапляють під кримінальну відповідальність.
Важливо! Організації, що пропонують отримати кошти готівкою зі сертифіката, - шахраї. Власники сертифіката ризикують залишитися без грошей, а також можуть бути запрошені до суду через порушення законодавства.
Плюси і мінуси кредитування під маткапітал
Позики під материнський капітал мають свої переваги:
- При оформленні угоди на суму понад 50 000 рублів банківські установи вимагають участі поручителів, надання застави. Якщо кредит береться під сертифікат, необхідність в забезпеченні відпадає.
- Якість кредитної історії не вивчається, схвалення можна отримати і в разі великих заборгованостей по іншим кредитним продуктам.
- Крім матері дитини оформити договір на кредит може будь-який родич.
Єдина складність, з якою доведеться зіткнутися, - це збір великого пакету документів для кредитної організації і необхідність підтвердження угоди з ПФ РФ.
Нюанс! Без схвалення Пенсійного Фонду угода буде вважатися незаконною.
Організації, які здійснюють видачу позик
Де взяти позику під материнський капітал без ризиків нарватися на шахраїв? Отримати кредит можна тільки в великих банківських установах, оскільки велика частина банків і мікрокредітной організації відмовилися від надання подібних послуг через нестабільну економічну ситуацію в світі.
Банки здійснюють кредитування по десятку різних програм, в залежності від мети позики змінюються і умови.
Кредитні кошти на ремонтні роботи
Грошові кошти в банку можна отримати з метою ремонту наявної житлоплощі, однак тут є нюанс. Материнський капітал можна витратити на масштабні роботи по реконструкції:
- Заплановано збільшення обсягу житлової площі.
- Проводиться заміна старих несучих конструкцій.
- Змінюється комунікація, проводиться будівництво нових інженерних систем.
- Переобладнання горищних і підвальних приміщень.
Інші види робіт, наприклад, поклейка шпалер або фарбування стін, що не входять у встановлений перелік, а значить, гроші на це банківські організації не виділяють. Ремонтні роботи власники житла здійснюють самі, без залучення будівельних компаній і підрядників. А в банк, що дає гроші на ремонт, необхідно надати вичерпний звіт про витрати.
Цікаво! Якщо пошкодження трапилось того, як дитині виповнилося 3 роки, то після настання цього віку можна оформити компенсацію. Для цього всі витрати по ремонту слід зафіксувати в документах, а перед початком робіт погодити дії з ПФ РФ.
Придбання нової житлоплощі
Найбільш часто видача позики під материнський капітал здійснюється на покупку нового або вторинного житла навіть в рамках кооперативів. Видані кредитною організацією кошти можна використовуватися двома способами:
- Можна внести гроші з коштів маткапіталу в якості першого внеску по іпотечному позичці.
- Можна взяти позику для зменшення процентної ставки за договором і погашення основної частини боргу.
Кожен випадок кредитування розглядається окремо, видають кредит під материнський капітал готівкою або шляхом перерахування грошей на банківський рахунок, картку. ПФ РФ перед підтвердженням угоди проводять оцінку якості житла.
Для довідки! Цільовий позику під материнський капітал можна отримати і на зведення приватного будинку, проте відсоток схвалення заявок в цьому випадку не перевищує 47%.
Банки і кредитні організації, що надають гроші під сертифікат, пропонують такі умови кредитування:
- За договором позичальник може отримати від 200 000 до 20 000 000 рублів. Підсумкова сума грошей безпосередньо залежить від розміру первинного внеску.
- Нарахування відсотків за угодою здійснюється за ставкою від 9% до 17% річних.
- Позики під заставу материнського капіталу надаються на тривалий термін, період дії угоди може перевищувати 30 років. Однак існує вікове обмеження: до моменту закінчення терміну дії угоди клієнт повинен бути молодше 75 років.
Що стосується вимог до позичальника, то основне з них - вік. Клієнт повинен бути старше 21 років, вік не повинен перевищувати 35 років. Банк розглядає заявки протягом місяця і в разі позитивного рішення відразу переводить гроші на рахунок клієнта.
Важливо! Банк має право відстежувати фінансові операції і вирішити, чи законні статті витрат, які покриваються з коштів материнського капіталу.
Банки воліють давати гроші для погашення іпотечних кредитів, відкритих раніше. При цьому новий кредит або мікропозик під материнський капітал буде оформлений за зниженою ставкою.
Які документи слід підготувати?
При оформленні угоди позичальникові необхідно зібрати документи як для банку, так і для Пенсійного Фонду РФ. В фінансову організацію, яка видає позикові кошти, необхідно віднести:
- посвідчення особи батьків дитини;
- довідка з роботи, що підтверджує розмір заробітної плати;
- сертифікат на маткапітал;
- довідку з ПФ, що підтверджує, що на рахунку позичальника є необхідні кошти;
- документи про житлоплощі, яку сім'я планує придбати в іпотеку;
- анкета на іпотеку, заповнена без помилок.
У Пенсійного Фонду потрібно надати:
- сертифікат на маткапітал;
- паспорт власника сертифіката або його родичів;
- копію угоди на житлову іпотеку;
- довідку про суму боргу;
- документи на обрану для покупки житлоплощу;
- СНІЛС, ІПН (копії).
Обов'язкова умова для отримання позики під материнський капітал - це надання розписки від майбутнього власника квартири, що члени сім'ї, зокрема дитина і його мати, отримають частки володіння.
Відгуки про кредитування під маткапітал і особистий досвід
Оформлення позик під материнський капітал - процедура складна і тривала, негативні відгуки про такий вид кредитування пов'язані зі збором документів і необхідністю позитивної відповіді не тільки від фінансової установи, а й від Пенсійного Фонду. В іншому позичальники задоволені умовами кредитування в банку під материнський капітал.
Довго шукали з чоловіком, де можна взяти кредит на нову квартиру під маткапітал. В результаті звернулися до Ощадбанку, і протягом місяця уклали договір під 12% річних, схвалили 4 000 000 рублів. Добре, що документи зібрали заздалегідь, інакше б ту квартиру, що ми вибрали, продали іншим.
Анастасія, 24 роки.
Коли зважилися брати іпотеку під сертифікат, я хотів оформити все на себе. Але виявилося, що за віком є обмеження, і в підсумку займалася всім дружина, мені гроші видавати відмовилися. Підписали договір з ВТБ на 30 років на 3 500 000, відсотки толерантні - всього 14% річних.
Григорій, 39 років.
Раніше жили з батьками чоловіка, але з народженням дитини гостро постало питання про покупку житла. В Ощадбанку за 4 тижні отримали позику, ПФ РФ схвалив угоду, і ми купили квартиру в сусідньому під'їзді. Кредит дали на 2 000 000 рублів під 13% на рік.
Анастасія, 22 роки.
На які цілі може бути видана позика?Які документи слід підготувати?