Кредити під заставу набирають свою популярність. Закласти можна все, що має ціну на ринку. Велику суму можна отримати під заставу нерухомості, в тому числі земельної ділянки. Сбербанк теж має в своєму арсеналі такий кредит.
Сбербанк - найбільший банк в Росії. Його кредитні програми відрізняються різноманітністю.
Ощадбанк видає кредити під різні види застави: нерухомості, автотранспорту, цінних паперів та інших. Зараз ми розповімо, як отримати кредит під заставу ділянки землі.
Для початку потрібно визначитися з видом заставного кредиту: нецільової або іпотечний. Ощадбанк видає і той і інший:
- Нецільової, під заставу нерухомості. Може бути виданий на будь-які споживчі цілі, після видачі від позичальника не потрібно будь-якого документального підтвердження своїх витрат.
- Іпотечний, на покупку земельної ділянки. Можна взяти кредит на покупку земельної ділянки, при цьому купується земельну ділянку оформити в заставу. В цьому випадку, об'єкт кредитування є також і предметом застави.
- Іпотечний, на покупку або будівництво житлового будинку на цій ділянці. При будівництві або покупці житлового будинку на даній ділянці, заставу землі виступає додатковим забезпеченням.
При цьому до об'єкта нерухомості пред'являються деякі вимоги:
- він не повинен знаходиться під обтяженням (в іншому заставі, під арештом, в оренді і т.п.)
- він повинен котируватися на ринку нерухомості.
Якщо у власника є чоловік (-га), необхідно його (її) нотаріальна згода на відчуження об'єкта нерухомості.
Буває, що платоспроможності позичальника не вистачає для отримання необхідної суми коштів. Тоді можна залучити дохід співпозичальника (дружина (-гі), близьких родичів). До Созаємщиков пред'являються аналогічні позичальникові вимоги.
А чи знаєте ви, що сьогодні банки готові надати своїм клієнтам таку послугу, як кредит під заставу нерухомості для бізнесу? Хочете дізнатися більше, читайте статтю .
Якщо ж ви хочете взяти кредит під заставу нерухомості з поганою кредитною історією в Москві, то вам необхідно перейти по засланні , І прочитати нашу статтю.
В процесі оформлення кредиту, клієнтові потрібно оцінити земельну ділянку. Для цього він звертається до оціночну компанію.
Її представник відвідує ділянку, оцінює його і видає висновок, який потім клієнт надає в банк.
Банк зазвичай сам дає перелік оціночних компаній, з якими він працює. Варто мати на увазі, що оцінна вартість об'єкта нерухомості може бути сильно занижена, порівняно з ринковою.
Якщо клієнт хоче оформити кредит під заставу земельної ділянки, йому краще відразу звернутися в банк, зібравши мінімальний пакет документів.
Співробітник розповість йому, які ще потрібні документи виходячи з його ситуації. Онлайн - заявкою, в даному випадку, краще не користуватися - це тільки подовжить процес отримання кредиту.
Після подачі документів, розгляд може тривати до 8 днів. Якщо прийнято позитивне рішення, протягом 60 днів клієнт надає документи по заставі.
Давайте розглянемо відмінності в умовах кредитування за двома заставним програмами: нецільової і іпотечної.
Нецільовий кредит під заставу земельної ділянкиІпотечний кредит під заставу земельної ділянки
Сума від 500 000 - до 10 000 000 рублейілі до 60% від оціночної вартості ділянки від 300 000 - до 75% від оціночної або договірної вартості ділянки Термін До 20 років До 30 років Процентна ставка від 15,5% річних від 13% річних Початковий внесок Непотрібний від 25% Комісія за видачу Ні Ні Страхування + 1% річних при відмові від добровільного страхування життя і здоров'я Якщо клієнт не отримує зар / пл в Ощадбанку + 1% річних + 0,5% річних
Кредит під заставу може взяти громадянин Росії, прописаний в регіоні видачі кредиту. Або в регіоні знаходження земельної ділянки, що віддається в заставу.
Клієнт повинен володіти всією необхідною документацією, яка підтверджує його право власності на нерухоме майно.
Вік позичальника повинен бути не менше 21 року і не більше 75 на момент закінчення кредитного договору. Тобто, якщо клієнту 61 років, і він хоче взяти кредит під заставу на 20 років - йому відмовлять. Точніше, зменшать термін кредиту до 14 років.
Весь термін погашення кредиту повинен укладатися в працездатний або пенсійний вік позичальника.
Наприклад, клієнтові - чоловікові 57 років. Через 3 роки він виходить на пенсію. Кредит йому можуть дати тільки на 3 роки. А після виходу на пенсію, можуть видати новий на 15 років.
Позичальник повинен працювати, мати офіційний дохід і стаж роботи від 6 місяців на останньому місці. Всього, за останні 5 років, він повинен пропрацювати не менше 1 року. Всі дані необхідно підтвердити документально.
Кредит під заставу нерухомості, в тому числі земельної ділянки не видадуть, якщо клієнт є:
- ІП;
- особою, яка має право першого підпису на МП, де працює до 30 осіб;
- власником МП з часткою участі понад 5%;
- членом фермерського (селянського) господарства.
Ми наведемо загальний список документів. Залежно від індивідуальних обставин в конкретній заявці, банку можуть знадобитися додаткові документи:
- Заява-анкета (можна заповнити і роздрукувати на сайті Ощадбанку).
- Паспорт з відміткою про реєстрацію.
Довідка форми 2 - ПДФО про дохід за останні 6 місяців. Завантажити бланк довідки можна по засланні . Для співробітників підприємств, які отримують зарплату в Ощадбанку і для пенсіонерів надання такої довідки не потрібно.
- Документ, що підтверджує робочий стаж (копія трудової, контракту і т.п.).
- Документ права власності на земельну ділянку.
- Документ на підставі якого настало право власності (договір купівлі-продажу, дарування тощо).
- Довідка про оцінку земельної ділянки.
- Виписка з ЕГРП.
- Якщо в заставу віддається частина земельної ділянки, яка перебуває у спільній частковій власності, потрібно нотаріальний відмова всіх власників часткою від переважного права купівлі.
Нотаріальне згода чоловіка (-гі) на відчуження земельної ділянки.
- Якщо заставодавець на момент придбання у власність земельної ділянки не був одружений, від нього вимагається підтверджує цю нотаріальну заяву.
- Дозвіл органів опіки при наявності неповнолітніх дітей.
Сума за заставними кредитами завжди залежить від відсотка від оціночної вартості застави.
В Ощадбанку за нецільовим заставному кредиту це максимум 60%, а по іпотечному 75%. Наприклад, у клієнта в власності є ділянка, ринковою вартістю 1 500 000 рублів.
Оціночна компанія оцінює його в 1 100 000 рублів. Виходить, якщо клієнт хоче взяти нецільовий кредит, його максимальна сума буде 660 000 рублей, а якщо іпотечний - 825 000 рублів.
Сума кредиту буде перерахована на рахунок клієнта або його карту в Ощадбанку. Варто враховувати, що по карті сума буде доступна тільки на наступний день.
Процентні ставки за заставними кредитами відносно невеликі - від 13 - 15% річних.
Це тому, що застава є хорошим забезпеченням по кредиту. У разі неможливості клієнтом погасити кредит, банку переходить право власності на об'єкт застави. Банк реалізує його на ринку і покриває свої збитки за неповернення кредиту.
Ощадбанк не встановлює прихованих відсотків та комісій по своїх кредитах. Тому, якщо клієнт справно платить кредит, він може бути впевнений, що процентна ставка, зазначена при оформленні договору, не зміниться.
Терміни по кредитах, під заставу земельної ділянки, досить великі і досягають 20 років за нецільовим і 30 років за іпотечним кредитом.
Погашення здійснюється щомісячно рівними сумами (ануїтетними платежами) в певний день місяця, списанням з рахунку клієнта. Для того, щоб списання відбулося, клієнту необхідно заздалегідь внести на рахунок потрібну суму коштів.
Якщо клієнту необхідно погасити велику суму, йому недостатньо внести її на рахунок. Потрібно заздалегідь звернутися в банк і оформити заяву на погашення необхідної суми.
Якщо клієнт не оплачує кредит вчасно, він платить неустойку в сумі 20% від простроченого платежу.
Способів оплатити кредит у Ощадбанку дуже багато:
- з рахунку або карти через інтернет - банкінг «Сбербанк - Онлайн»;
- в банкоматі з функцією прийому готівки;
- з карти або рахунки в пристроях самообслуговування Ощадбанку (термінали, банкомати);
- тривалим дорученням з рахунку в банку;
- перерахуванням з зарплати (по домовленості з бухгалтерією роботодавця);
- внутрішньобанківських перекладом на свій рахунок;
- готівкою в офісі банку.
Якщо клієнт сам не може внести гроші, він може доручити це іншій особі. Для внесення грошей необхідно знати номер рахунку і мати при собі паспорт.
Сбербанк при оформленні кредитів, в тому числі і під заставу, просить своїх клієнтів, в добровільному порядку, оформити страховку життя і здоров'я.
У разі відмови клієнта, банк збільшує процентну ставку по кредиту на 0,5-1% річних. Послуга страхування платна. Коштує близько 2-3% від суми кредиту, в залежності від програми.
Клієнту варто задуматися, адже страхування вигідно йому самому. Якщо він оформить страховку, він і його рідні будуть захищені на випадок непередбачених обставин життя.
Коли клієнт втрачає здоров'я або життя і не може далі оплачувати свій кредит, замість нього це зробить страхова компанія.
Клієнт при цьому не втратить право на майно, що перебуває в заставі.
Плюсами кредитування під заставу ділянки в Ощадбанку є:
- маленький відсоток;
- відсутність прихованих відсотків та комісій;
- велика сума кредиту;
- великий термін;
- гарантія стабільності банку.
Мінусами можна назвати:
- великий список документів, що надаються;
- тривалість оформлення;
- необхідність враховувати багато нюансів;
- втрата права власності на об'єкт застави (при неможливості гасити кредит).
На закінчення хочеться сказати, що Ощадбанк надає клієнтам хороший вибір кредитних програм.
Велика кількість офісів по всій країні, дозволить скористатися ними навіть жителям невеликих міст і селищ.
Якщо у вас є ділянка, або ви плануєте його покупку, але коштів не вистачає - ви завжди можете звернутися до Ощадбанку.
А чи знаєте ви, що сьогодні банки готові надати своїм клієнтам таку послугу, як кредит під заставу нерухомості для бізнесу?