Іпотека на будівництво будинку в Ощадбанку - умови, відсотки. Як взяти кредит на будівництво приватного будинку в Ощадбанку. Як розрахувати іпотечний кредит від Ощадбанку на будівництво будинку, калькулятор

1. Опис і особливості іпотечного кредиту Ощадбанку на будівництво житла
2. Переваги та недоліки іпотеки на будівництво будинку від Ощадбанку
3. Іпотека на будівництво житла в Ощадбанку: умови надання
4. Процентні ставки по іпотеці на будівництво житла в Ощадбанку
5. Як розрахувати іпотечний кредит від Ощадбанку на будівництво будинку: калькулятор
6. Як взяти кредит на будівництво приватного будинку в Ощадбанку - покроковий процес оформлення
7. Іпотека на будівництво будинку в Ощадбанку. Вимоги до позичальника
8. Необхідні документи для оформлення іпотекі на будівництво будинку в Ощадбанку
9. Оформлення іпотеки на будівництво будинку в Ощадбанку - послідовність дій

Вже давно минули часи, коли практично кожної сім'ї видавалося державне житло в безоплатне і безстрокове користування. Сьогодні, щоб придбати або побудувати свою квартиру йди будинок, необхідно тривалий час працювати і відкладати гроші. Часто цей процес розтягується не на одне десятиліття, протягом яких сім'ї доводиться жити на знімних квартирах. Купити готовий будинок або квартиру за готівкові грошові кошти - бажання практично нездійсненне. Саме тому держава вже давно ввів іпотечне кредитування, яке дозволяє в короткі терміни обзавестися своїм власним житлом.

Сбербанк Росії в якості найбільшого банку в країні пропонує своїм постійним і потенційним клієнтам різні іпотечні програми на будівництво житла з досить вигідними умовами і м'якими вимоги до позичальників.

У цій статті розглянемо опис і особливості іпотечної програми на будівництво житла в Ощадбанку, відзначимо основні умови і вимоги. Наведемо докладну інструкцію того, як правильно розрахувати іпотеку і оформити кредит на будівництво нерухомості.

Опис і особливості іпотечного кредиту Ощадбанку на будівництво житла

В останні роки держава активно підтримує іпотечну систему кредитування росіян, що дозволяє різним верствам населення країни обзавестися власним житлом. Так як Ощадбанк є найбільшим і найбільш затребуваним банком, то немає нічого дивного в тому, що дана фінансова організація одна з перших пропонує найвигідніші іпотечні програми, однією з яких є іпотека на будівництво приватного будинку. Сбербанк постійно бере участь в самих різних державних і регіональних житлових програмах, пропонуючи своїм клієнтам найвигідніші умови.

Іпотечне кредитування на будівництво власного житлового будинку вважається одним з найскладніших і ризикованих в першу чергу для фінансової організації. Саме тому в 2015 році більшість банків припинили видавати даний кредит. На сьогоднішній день Ощадбанк є одним з небагатьох банків, які йдуть назустріч населенню і видають іпотеку на будівництво. До того ж він є, мабуть, єдиним банком, в якому можна взяти кредит на зведення будинку з бруса. Але не все так просто. Ніхто вам не дасть кредит на прохання і заяви. Це досить складний і тривалий процес, який спрямований на ретельну перевірку намірів позичальника та його документації. В першу чергу необхідно враховувати, що банк може видати такий іпотечний кредит тільки під заставу вже наявної нерухомості і при наявності поручителів. Тим самим фінансова організація захищає себе від ризиків отримати довгобуд, який в подальшому проблематично реалізувати.

Особливості іпотечного кредитування на будівництво житла від Ощадбанку:

• Даний вид іпотеки в Ощадбанку можна взяти тільки на будівництво приватного житлового будинку. Це не поширюється на невеликі житлові приміщення типу дачі. В цьому випадку можна взяти інший вид іпотечної програми «Заміська нерухомість».
• Щоб оформити іпотеку на будівництво житлового будинку, позичальник обов'язково повинен надати фінансової організації в заставу свою власну нерухомість або земельна ділянка. Квартира або будинок, оформлені на третю особу, під заставу не підходять. Також для зменшення ризиків банк вимагає надання поручителів. Після закінчення будівництва приватного будинку, він переходить під заставу іпотечного кредитування до внесення останнього платежу банку.
• Більш лояльно в наданні іпотечного кредиту на будівництво будинку Сбербанк відноситься до наступних категорій громадян: молоді сім'ї, військовослужбовці, пенсіонери, багатодітні сім'ї, інваліди, ветерани ВВВ.
• Якщо в інших випадках предметом кредиту є готове житло, то при іпотечній програмі на будівництво гроші видаються банком на весь процес будівництва. При цьому немає безпосередньо прямого призначення їх використання.
• Даний іпотечний кредит Ощадбанк видає двома частинами. Перша частина суми надається після схвалення кредиту, а друга - після того, як позичальник принесе в банк документи щодо витрачання першої частини суми.
• Рішення щодо надання іпотеки на будівництво свого приватного будинку банком приймається досить швидко. Приблизно за 2-5 днів спецслужби Ощадбанку проводять ретельну перевірку всіх документів і відомостей про позичальника, після чого виноситься остаточне рішення.
• Ще однією особливістю іпотечної програми на будівництво є можливість часткового або повного погашення боргу перед банком. Попередньо необхідно написати в регіональному відділенні банку заяву.
• Заявку на отримання іпотечного кредиту на будівництво будинку можна отримати у відділенні банку за місцем проживання позичальника, за місцем роботи позичальника або за місцем розташування ділянки, де буде будуватися будинок.
• Особливістю такої іпотечної програми вважається індивідуальна процентна ставка, яка може надаватися позичальникам, які є держателями пластикових карт Ощадбанку, які вносять підвищений початковий внесок або оформили страховий поліс. В такому випадку можна розраховувати на більш вигідні умови і низький відсоток.

Переваги та недоліки іпотеки на будівництво будинку від Ощадбанку

Через високі ризики, з якими стикаються фінансові організації при видачі іпотечного кредиту на будівництво, Ощадбанк є практично унікальною організацією, яка дає таку можливість своїм клієнтам. При цьому позичальники одночасно отримують величезну кількість вигідних умов і пропозицій, що робить таку іпотечну програму прийнятною для самих різних верств населення. Розглянемо основні позитивні і негативні сторони іпотеки на будівництво житла, які допоможуть прийняти рішення на його оформлення.

Переваги іпотеки:

• Одним з позитивних якостей іпотечної програми на будівництво житла в Ощадбанку є повна відсутність комісії за розгляд заявки майбутнього позичальника та обслуговування рахунку і кредиту.
• Сбербанк може видавати великі суми кредиту, ніж інші банки, за рахунок того, що спирається на додаткові джерела доходу за словами позичальника.
• У даній фінансової організації отримати іпотечний кредит можуть пенсіонери, інваліди та багатодітні сім'ї.
• Без проблем можна виплатити іпотечний кредит достроково без додаткових штрафів.
• Сбербанк тісно співпрацює з державними програми. Тому клієнти банку можуть частково погасити взяту іпотеку засобами з материнського капіталу або з забезпечення молодих сімей житлом.

• Дана фінансова організація пропонує дуже вигідні умови власникам пластикових карт Ощадбанку, скарбів або рахунків.
• Кожен клієнт і майбутній позичальник може залучити до отримання іпотечного кредиту співпозичальників, тим самим значно збільшивши суму кредиту.
• При розгляді кожної заявки в Ощадбанку діє індивідуальний підхід. Наприклад, якщо ви вже брали кредит у цьому банку, успішно його виплатили, користуєтеся пластиковими картами Ощадбанку, то при розгляді вашої заявки на іпотеку можете розраховувати на більш низьку процентну ставку.
• Якщо ви вибираєте будівельну компанію, акредитовану в Ощадбанку, тоді додатково можна отримати вигідні умови і пропозиції.
• До того ж варто пам'ятати і неодмінно скористатися додатковими можливостями іпотечного кредитування. Кожен позичальник може подати заяву на оформлення податкового вирахування на загальну суму сплачених відсотків - 13% або максимально 260000 рублів. Плюс до цього можна зробити повернення відсотків по іпотеці.
• В Ощадбанку є можливість оформити відстрочку виплат по кредиту строком на 2 роки. Це означає, що перші два роки після оформлення іпотеки клієнт буде виплачувати тільки відсотки.
• При отриманні іпотечного кредиту банк дає можливість оформити кредитну карту на самий різний ліміт.

Недоліки іпотеки:

• Одним з найбільших недоліків іпотечного кредиту на будівництво від Ощадбанку є перелік дуже жорстких вимог до самого позичальника і до списку документів.
• На відміну від інших видів кредиту, прийняття рішення щодо надання іпотеки може тривати досить довго.
• Обов'язково необхідно надати своє майно в заставу або поручителів, без цього Сбербанк навіть не стане розглядати вашу заявку.
• Якщо клієнт відмовляє від страхування життя і здоров'я, то процентна ставка стає значно вище.

Іпотека на будівництво житла в Ощадбанку: умови надання

Іпотека на будівництво приватного будинку є досить складним і тривалим процесом, тому Сбербанк злегка підкоригував умови його надання, щоб в подальшому уникнути ризиків. Перед тим, як йти до відділення банку оформляти іпотечний кредит, важливо уважно ознайомитися з усіма основними умовами.

• Іпотечне кредитування оформляється тільки в російських рублях.
• Максимальний термін погашення кредиту на будівництво приватного будинку становить 30 років. При цьому важливо враховувати той факт, що на момент виплати останнього внеску позичальника має бути не більше 75 років. Термін погашення кредиту для кожного позичальника визначається індивідуально, залежно від цілей кредиту і загальної суми.
• Мінімальна сума іпотечного кредиту повинна складати 300 тисяч рублів. При цьому максимальна сума повинна мати таке значення: 75% від договірної вартості кредитується житла і 75% від оціночної вартості оформлюється в заставу житла. Максимальний поріг суми кредиту може становити 30 млн російських рублів і більше - все залежить від платіжних можливостей клієнта.
• Мінімальний розмір початкового внеску має становити не менше 25% від загальної вартості будівництва житла. При цьому банк може видати тільки 75% вартості. При збільшенні початкового внеску, банк може знизити своїм клієнтам процентну ставку.
• Кредит на будівництво житла може бути виданий позичальникові, якому на момент оформлення вже виповнилося 21 рік.
• На відміну від інших банків, Ощадбанк не стягує комісійні збори за видачу та оформлення іпотеки.
• Для забезпечення надійності з боку позичальника, банку необхідно пред'явити в заставу іншу нерухомість або земельна ділянка, можна скористатися поручительством. Надалі при отриманні готового будинку, заставу оформляється на збудоване житло.
• Важливою умовою отримання іпотечного кредиту в Ощадбанку є страхування заставного майна. Це означає, що нерухомість або земельна ділянка, які використовуються в якості застави для отримання кредиту, обов'язково повинні бути застраховані.
• Бажано також оформлення страхування життя і здоров'я, що дозволяє знизити процентну ставку по кредиту.
• Погашення кредиту проводиться автентичними платежами щомісяця в установлений день. Вносити можна більше, ніж мінімальний платіж, так як банк передбачає дострокове погашення.

Процентні ставки по іпотеці на будівництво житла в Ощадбанку

Процентні ставки за іпотечним кредитом розраховуються індивідуально, при цьому банк бере до уваги різні чинники, які в кінцевому рахунку і формують підсумковий відсоток по позиці. В першу чергу процентна ставка по іпотеці на будівництво житла буде залежати від суми позики, від загального терміну кредиту і від самого позичальника - чи є у нього пластикова карта Ощадбанку, чи бере участь він в зарплатному проекті і інші фактори.

• Мінімальною процентною ставкою при первинному внеску в 25% є значення в 10%. Така ставка розрахована для клієнтів, які беруть участь у зарплатному проекті Ощадбанку і є власниками пластикових карт фінансової організації.
• Для учасників державних федеральних і регіональних програм, спрямованих на розвиток житловій сфері, процентна ставка при оформленні іпотечного кредиту на будівництво житла становить 9%.
• Якщо майбутній позичальник не отримує зарплату на пластикову карту Ощадбанку, тоді до основної процентної ставки додається 0,5%
• На час до реєстрації іпотеки, коли відбувається оформлення застави нерухомості на отримання кредиту, до процентної ставки додається ще 1%.
• 1% до загальної відсоткової ставки додасться в разі відмови клієнта від страхування життя і здоров'я позичальника відповідно до вимог Ощадбанку.

Більш детально дізнатися про можливу процентної ставки за іпотечним кредитом для конкретної ситуації можна у відділенні банку або на офіційному сайті Ощадбанку, скориставшись зручним кредитним калькулятором.

Як розрахувати іпотечний кредит від Ощадбанку на будівництво будинку: калькулятор

Кожен клієнт, перш ніж вступити в черговий кредит, особливо якщо це стосується іпотечного кредитування, намагається якомога більше дізнатися про умови та відсотках за пропонованим займу. В даному випадку велику допомогу надає кредитний калькулятор, який допоможе розрахувати загальну суму кредиту, процентну ставку, первинний платіж і інші параметри, що визначають рішення взяти кредит в Ощадбанку.

Для цього на офіційному сайті Ощадбанку в розділі іпотечних програм на будівництво приватного будинку є спеціальний онлайн калькулятор , Яким може скористатися будь-який клієнт і позичальник. За допомогою іпотечного калькулятора можна внести різні дані в метою отримати в результаті найбільш оптимальну суму кредиту з відповідними для вас щомісячними платежами і відсотками. Все це розраховується з урахуванням загальної вартості будівництва будинку, заставного майна, наявності созаемщиков, загального офіційного доходу та інших виплат та інших параметрів.

У порожні поля внесіть дані про мету кредиту, в даному випадку це будівництво житла, про його вартості, про початковий внесок, термін кредитування. Також відзначте, чи є у вас зарплатна картка Ощадбанку і чи збираєтеся ви страхувати життя.

Щоб дізнатися докладніше про всі нюанси іпотеки на будівництво і отримати онлайн схвалення, можна створити особистий кабінет на ДомКлік від Ощадбанку . Для цього вкажіть ваше повне ім'я, прізвище та по батькові, дату народження, номер мобільного телефону та адресу електронної пошти.

Як взяти кредит на будівництво приватного будинку в Ощадбанку - покроковий процес оформлення

Отримання іпотечного кредиту в Ощадбанку - справа досить складне і тривале і включає в себе багато етапів і процесів. Перш за все необхідно дотримуватися всіх вимог і зібрати повний пакет документів, після чого можна вирушати в відділення банку. Розглянемо більш докладно, як в Ощадбанку взяти кредит на будівництво житла.

Іпотека на будівництво будинку в Ощадбанку. Вимоги до позичальника

• Отримати іпотечний кредит на будівництво будинку можуть громадяни Російської Федерації, яким на момент його оформлення вже виповнився 21 рік.
• При цьому важливо пам'ятати, що на момент повного повернення кредитних коштів позичальнику не повинно бути виконано більше 75 років.
• Трудовий стаж позичальника на цьому місці роботи повинен становити не менше 6 місяців, при цьому за останні 5 років загального трудового стажу має становити в сукупності не менше 12 місяців.
• Позичальник має право залучити до кредиту для отримання максимальної суми не більше 3 співпозичальників, при цьому чоловік або дружина виступають созаемщиками незалежно від їх доходів.
• Земельна ділянка, на якій планується будівництво житла, повинен перебувати у власності позичальника і бути приватизованим.
• Обов'язково повинен бути правильно складений професійними архітекторами план забудови, а також складено кошторис будівництва із зазначенням повної вартості. На підставі цих даних і розраховується сума кредиту.
• За планом в майбутньому будинку обов'язково повинні бути роздільний санвузол і кухня, а також наявність всіх комунікацій.
• Обов'язкова наявність міцного кам'яного або залізобетонного фундаменту.
• Земельна ділянка, на якій будуватиметься будинок, повинен перебувати в регіоні дії хоча б одного відділення Ощадбанку.

Необхідні документи для оформлення іпотекі на будівництво будинку в Ощадбанку

• Перш за все кожному Позичальникові нужно заповнити анкету на Отримання кредиту, вказано всі свои Особисті дані. Завантажити бланк и зразок заяви можна на Офіційному сайті Ощадбанку .
• Орігіналі и копії паспортів позичальника, а такоже позічальніків и поручітелів, если смороду беруть участь в оформленні іпотечного кредиту.
• Довідка з місця роботи, яка підтверджує, что позичальник працевлаштованій як мінімум в течение останніх 6 років. Така ж довідка потрібна и созаемщиками, и поручителям.
• Довідка про доходи за формою 2-ПДФО або за формою банку з постійного місця роботи або додатково заробітку.
• Копія трудової книжки або трудового договору.
• Документи на заставну нерухомість, а також на ділянку, де планується будівництво житла.
• Після схвалення кредиту необхідно надати документи на кредитованим житлове приміщення, серед яких кошторис, план забудови, договір з будівельною організацією і інші.
• Виписка з банку про наявність коштів для початкового внеску.
• Якщо іпотечний кредит виходить за програмою Молода сім'я, тоді обов'язково необхідно пред'явити довідку про реєстрацію шлюбу і свідоцтво про народження дітей.

Оформлення іпотеки на будівництво будинку в Ощадбанку - послідовність дій

• Перш за все кожному потенційному позичальникові необхідно уважно ознайомитися з умовами Ощадбанку на видачу кредиту, щоб детально знати про всіх необхідних документах.
• Далі необхідно зібрати попередній пакет документів, що включає паспорта, довідки з місця роботи та про доходи.
• Після цього з усіма документами потрібно відправитися в найближче відділення банку. Крім цього подати заявку на отримання іпотечного кредиту можна онлайн через офіційну сторінку банку. Для цього треба зайти в розділ Іпотека і виберіть категорію Іпотечні кредити. Прокрутіть сторінку до програми Будівництво житлового будинку. Натисніть на копку Подати заявку.

• Після цього ви потрапите на сторінку спеціального сервісу ДомКлік, де можна отримати безкоштовну консультацію по іпотеці і подати заявку на оформлення кредиту.

• Далі банк протягом 2-5 днів прийме рішення. У разі позитивної відповіді вам необхідно надати всі документи на ділянку, заставне майно і документи на будівництво житла.
• Приблизно 2-3 дня банку потрібно на прийняття остаточного рішення.
• Тільки після такого рішення фахівець банку призначає вам дату зустрічі для візиту до відділення Ощадбанку.
• Ви укладаєте договір на іпотечне кредитування, оформляєте страховку, після чого отримуєте першу частину кредитних грошей.
• Далі для отримання другої частини кредиту в банк необхідно надати звітні документи про цільове призначення коштів.
• Після закінчення будівництва потрібно оформити право власності та передати будинок під заставу для зменшення відсотків.

Іпотека на будівництво житла від Ощадбанку - це відмінна можливість людині будь-якого соціального стану і статусу отримати право на власне житло. Досить скористатися унікальною пропозицією банку і отримати в користування кредитні гроші за найвигіднішими умовами.