Де взяти іпотеку на будівництво приватного будинку в 2017

1. Особливості іпотечного кредит на будівництво житла
2. Які банки надають іпотеку на будівництво будинку
3. Будівництво житлового будинку в Ощадбанку
4. Іпотечне житлове кредитування в Россельхозбанке
5. Іпотечний кредит в Дельтакредит і Росбанке
6. Будівництво будинку з Запсибкомбанк
7. Кредит на своє житло в СКБ-Банку
8. Будівництво житла разом з банком Центр-Інвест
9. Інші варіанти кредитування
10. Що ще треба знати

Мрія мати своє власне житло є майже у кожної людини. Для здійснення можна взяти іпотеку на будівництво приватного будинку, але спочатку треба ознайомитись з умовами банків та вимогами до оформлення, а вже потім вибрати найбільш вигідну пропозицію.

Особливості іпотечного кредит на будівництво житла

Не у всіх банків є окремі програми іпотеки, передбачені конкретно для будівництва власного будинку. А ті фінансові установи, які все ж пропонують іпотечний кредит на приватне житло, висувають до них особливі вимоги, що істотно відрізняються від стандартних умов.

Які банки надають іпотеку на будівництво будинку

Ні дивлячись на все більше набирає популярність житлове заміське будівництво не багато банків пропонують індивідуальні програми на будівництво приватних будинків. Фінансові установи не хочуть брати на себе підвищені ризики, а попит на покупку квартир в іпотечний кредит і так високий і особливо виріс в 2017 році. Проте можна виділити кілька пропозицій на будівництво приватного житла.

Будівництво житлового будинку в Ощадбанку

Основні умови користування:

• Процентна ставка - від 10% річних
• Термін кредитування - до 30 років
• Максимальна сума кредиту до 75% від оціночної вартості заставного майна
• Початковий внесок - від 25% вартості будинку

Мінімально можливі 10% можуть отримати тільки клієнти, які отримують зарплату в Ощадбанку (для НЕ зарплатних + 0,5% річних) і оформили договір страхування життя при іпотеці (У випадку відмови + 1% річних). Обов'язковою є страхування майна від ризиків пошкодження і знищення. При підвищенні вартості будівництва та документального підтвердження цього факту можлива відстрочка по платежах або продовження терміну кредитування приватного будинку.

Іпотечне житлове кредитування в Россельхозбанке

Основні умови надання грошових коштів:

• Процентна ставка - від 11,5% річних
• Термін кредитування - до 30 років
• Максимальна сума кредиту до 20 000 000 ₽
• Початковий внесок - від 15% вартості будинку

Мінімальна процентна ставка по приватній забудові доступна отримують зарплату в Россельхозбанке, працівникам бюджетних організацій і «надійним» клієнтам банку (+ 0,5% якщо ви до таких не належите), а також за умови оформлення страхування життя і здоров'я (+ 1% у разі відмови). Кредитні кошти надаються одноразово повною сумою.

Іпотечний кредит в Дельтакредит і Росбанке

У Росбанке і Дельтакредит, що входять в одну фінансову групу, можна взяти іпотечний кредит на будинок на етапі будівництва або почати будівництво своїми силами з самого початку. Є можливо оформлення з мінімальним набором документів, але це значно відіб'ється на процентної ставки по іпотеці на приватне житло.

Основні умови надання грошових коштів:

• Процентна ставка - від 8,75% річних
• Термін кредитування - до 25 років
• Сума кредиту від 300 000 ₽
• Початковий внесок - від 15% вартості будинку

Процентна ставка 8,75% доступна тільки за умови початкового внеску більше 50% від заставної нерухомості. Так само на її значення впливає оформлення комплексного страхування приватного будинку і життя позичальника, строку оформлення іпотеки, кредитної історії, освіти, трудового стажу фізичної особи та місце розташування будівництва.

Будівництво будинку з Запсибкомбанк

Запсибкомбанк може надати грошові кошти за іпотечним кредитом як у вигляді цільної суми, так і кількома частинами, що є дуже зручним при приватному будівництві. У другому випадку буде нараховане менше відсотків, адже гроші буду надані пізніше за терміном.

Головні умови користування:

• Процентна ставка - від 10,5% річних
• Термін кредитування - до 20 років
• Сума кредиту до 50 000 000 ₽
• Початковий внесок - від 0% вартості будинку

Всі умови в банку дуже індивідуальні і остаточно озвучуються лише після аналізу документації. В якості застави може виступати приватна земельна ділянка або комерційна нерухомість в регіоні присутності Запсибкомбанк. Для оформлення потрібно надати повний пакет документів.

Кредит на своє житло в СКБ-Банку

СКБ-Банк готовий надати іпотеку на приватний будинок тільки під заставу наявної квартири. Будівництво повинно проводиться на земельній ділянці, що перебуває у власності позичальника. Досить суворі вимоги, як і умови користування кредитом.

Основні умови користування:

• Процентна ставка - від 15,0% річних
• Термін кредитування - до 10 років
• Сума кредиту від 500 000 ₽
• Початковий внесок - від 0% вартості будинку

У випадки відмови оформляти поліс страхування життя і здоров'я процентна ставка встановлюється на рівні 17%. При недостатньому доході для видачі іпотечних коштів можна залучити до 2 солідарних позичальників. Після завершення будівництва квартиру можна забрати із застави.

Будівництво житла разом з банком Центр-Інвест

Особливість пропозиції банку є необов'язково страхування і не підвищення відсотка за іпотекою при відмові від нього. Запорукою будівництво приватного будинку може виступати земельну ділянку і залучені поручителі. Можливе дострокове погашення без нарахування додаткових комісій. В якості початкового внеску можуть бути використані материнський (сімейний) капітал або державна соціальна допомога.

Головні умови надання грошових коштів:

• Процентна ставка - від 10,0% річних
• Термін кредитування - до 20 років
• Сума кредиту від 300 000 ₽
• Початковий внесок - від 10% вартості будинку

Процентна ставка по іпотечному кредитуванню приватного будівництва залежить від терміну кредитування і розміру початкового внеску. При найбільш несприятливих умовах її розмір становитиме 11%. Але початковий відсоток буде діяти тільки 10 років, потім він виростає на 3,75%.

Інші варіанти кредитування

Якщо спеціальні програми іпотеки на будівництво приватного будинку вам не підійшли або банки відмовили вам, то можна розглянути інші варіанти залучення коштів. Найбільш доступним буде отримання звичайного споживчого кредиту. Кожна фінансова установа має кілька програм, розрахованих на різні категорії клієнтів. Можна вибрати з оформленням без довідок і поручителів , взяти готівкою з мінімальними процентними ставками або на максимально можливий термін. Але навіть при мінімальному відсотку він буде вище, ніж у спеціалізованій іпотеки на приватне будівництво. У 2017 мінімальні ставки починаються від 12% річних. Ваше власне житло обійдеться дорожче. До того обмежена сума залучених коштів (зазвичай до 1 млн рублів). Плюсом є відсутність необхідності надання застави.

Іншим варіантом залучення коштів в банках на будівництво приватного будинку буде отримання нецільового кредиту під заставу квартири або іншої наявної у власності нерухомості. Процентні ставки так само будуть вище, ніж по іпотеці, і знаходяться приблизно на рівні споживчих. Але сума залучених грошей буде значно вище (залежить від вартості заставного майна) і термін кредитування може досягати 30 років.

Що ще треба знати

При укладанні іпотечної угоди оформляється заставна - найголовніший документ іпотеки. До його заповнення треба серйозно поставитися, так як при розбіжностях умов зазначених в договорі правильним вважаються дані заставної. Після завершення приватної забудови і повного повернення боргу цей документ треба забрати в банку і погасити в державних органах реєстрації.

До приватного будівництва житла можна залучити созаемщиков для збільшення суми іпотеки. Але не всім відомо, що офіційний чоловік або дружина стають созаемщиком автоматично, і їх дохід враховується при розрахунку розміру залучених грошових коштів. Винятком може стати наявність шлюбного договору.

Бажаючи зайнятися будівництвом власного приватного будинку і оформити для цього іпотеку ви можете зіткнутися з труднощами. Чи не багато банків займаються кредитуванням цього виду житла. Але все фінансовому ринку є кілька пропозицій. В крайньому випадку можна скористатися альтернативними способами і здійснити свою мрію.