Як взяти іпотеку молодій сім'ї на покупку квартири або будинку: пільги і соціальна підтримка від держави

1. законодавче регулювання
2. Умови надання позики
3. Вимоги до житла
4. Процентні ставки
5. Іпотечний кредит без початкового внеску
6. Переваги для сімей з дітьми
7. Інші умови
8. Покрокова процедура оформлення
9. Куди слід звертатися
10. Яка документація необхідна?
11. Термін прийняття рішення
12. Коли буде видана квартира молодій сім'ї
13. Участь у державній програмі
14. Використання соціальної іпотеки
15. Взяття іпотечних кредитів в комерційних банківських установах
16. Регіональні особливості

Багато молоді сім'ї мріють про свою нерухомість. З цієї причини вони звертаються в банки для оформлення іпотеки .

Але мало хто з них знає про те, якими нормами закону регулюється питання іпотечного кредитування? Які умови до сім'ї, нерухомості?

Чи є особливості при наявності дітей і так далі.

законодавче регулювання

Питання про надання іпотечного кредиту для молодих сімей регулюється безліччю законодавчих актів. Якщо говорити конкретніше, то мова йде про таких законах РФ, як:

• ГК Російської Федерації, зокрема статтями 37,131,209,246,260,488, в тому числі і главою №3;
• Федеральним законом РФ №102, який регулює питання про предмет заставного майна;
• Федеральний закон №122, який регулює питання про реєстрацію прав власності на нерухомість, що купується по іпотеці.

Умови надання позики

Вимоги до сім'ї

Основними вимогами по іпотечному кредиту до сімей є:

При цьому необхідно пам'ятати про ще один нюанс: якщо дружину необхідно проходити строкову військову службу в армії протягом іпотечного кредитування, необхідно довести банку той факт, що того доходу буде досить для щомісячних платежів без виникнення прострочень.

Вимоги до житла

При зверненні до банківської установи необхідно пам'ятати про те, що до приобретаемому житла висуваються вимоги, які полягають в наступному:

• нерухомість повинна бути економ-класу;
• для сім'ї з 2 чоловік - максимальна площа нерухомості не повинна перевищувати 42 кв. метра. Якщо ж сім'я складається з більше 2 осіб - 18 кв. метра виділяється на кожного;
• нерухомість повинна бути повністю в технічно справному стані і відповідати санітарним вимогам;
• якщо мова йде про покупку будинку по іпотеці, то будівництвом повинна займатися виключно будівельна компанія, а всі технічні вимоги відповідно до законів РФ враховані в повному обсязі;
• нерухомість повинна бути розташована виключно в тому регіоні, де проживає молода сім'я.

Процентні ставки

Найактуальнішим варіантом оформлення іпотечного кредиту є участь в будь-якій програмі, які надають банки для молодих сімей.

Якщо говорити детальніше про процентні ставки по банках Російської Федерації, то вони наступні:

Річна процентна ставка може варіюватися в залежності від того, який рівень доходу, наявність дітей, бажання оформити страховий поліс і так далі.

Іпотечний кредит без початкового внеску

Для молодих сімей існує так би мовити альтернативний варіант, який допускає можливість оформлення іпотеки без здійснення початкового внеску.

Альтернатива полягає в тому, що молодій сім'ї необхідна обов'язкова наявність позитивного кредитного рейтингу в одній або ж відразу в декількох банківських установах. Простими словами, раніше оформлені позики (будь-які) повинні бути погашені в строк і без відсутності прострочень.

Наявність позитивної кредитної лінії дозволяє вважати банківським установам те, що позичальники добропорядні і у них і в думках не виникне думок про формування прострочень.

Переваги для сімей з дітьми

Основні нюанси при оформленні іпотечного кредитування полягають в наступному:

• молода сім'я, у якої є свої діти, повинна в обов'язковому порядку вносити початковий внесок в максимальній сумі - 15%;
• якщо у молодої подружньої пари відсутні діти, мінімальний початковий внесок починається від 20%.

Незалежно від того, є діти у молодої сім'ї чи ні - максимальний період кредитування становить 30 років.

Інші умови

Молода сім'я, яка претендує на отримання іпотечного кредиту, не повинна стояти в черзі на поліпшення житлових умов. З цієї причини необхідно пред'явити в банк відповідний документ, який підтверджує факт відсутності сім'ї в черзі.

Покрокова процедура оформлення

Сам алгоритм отримання іпотеки для молодої сім'ї полягає в наступному:

1. Збір необхідної документації.
2. Сім'я звертається в будь-який банк, який надає іпотеку молодій сім'ї. При виборі банку варто звернути увагу на наявність спеціальних програм, які дозволяють істотно заощадити на переплату.
3. Період очікування відповіді з питання кредитування.
4. Підписання договору.
5. Отримання іпотеки.
6. Придбання квартири.

Куди слід звертатися

Як вже було сказано, сім'я має право звернутися в будь-яку банківську установу, яка надає іпотеку за вигідними умовами.

У тому випадку, якщо сім'я планує скористатися державною програмою, перед походом в банк потрібно звернутися в органи місцевого самоврядування.

Яка документація необхідна?

Основним пакетом документів прийнято вважати:

Термін прийняття рішення

Період прийняття рішення про надання іпотечного кредиту становить до 2 тижнів. В середньому цей показник становить 5 - 7 банківських днів.

Коли буде видана квартира молодій сім'ї

Будь-яка нерухомість після оформлення іпотеки та її перекладі на рахунок продавця миттєво передається повноправним власникам (в даному випадку молодій сім'ї).

Що стосується прав власності, то вона є повною власністю молодої сім'ї, але на період іпотечного кредитування на нерухомість накладається обтяження. Це означає тільки одне - користуватися можна, але продавати або здавати в оренду не можна.

Участь у державній програмі

Молода сім'я має повне право взяти участь у держ. програмі, завдяки якій держава надає субсидію в розмірі 35% від вартості нерухомості.

Однак для цього необхідно відповідати певним умовам:

Варто відзначити, що за кожну дитину в сім'ї розмір допомоги збільшується на 5%. Наприклад, якщо в сім'ї 1 дитина - допомога в розмірі 40%, 2 дитини - 45% і так далі.

Для того щоб взяти участь необхідно звернутися в органи місцевого самоврядування та отримати відповідний сертифікат. З цим сертифікатом потім можна звернутися в будь-який банк, який надає іпотеку за такою програмою, і докласти цей документ до решти. Подальша процедура оформлення стандартна.

Використання соціальної іпотеки

Для того щоб використовувати соціальну іпотеку, необхідно звернутися в муніципальний орган і надати перелік такої документації:

Після того, як весь перелік документів зібраний і переданий, співробітники муніципального органу приймають рішення протягом 14 календарних днів. Як тільки позитивне рішення буде прийнято, сім'я має право оформити іпотеку за соціальною програмою в будь-якому банку. Подальший порядок оформлення стандартний.

Взяття іпотечних кредитів в комерційних банківських установах

Сам процес оформлення іпотечного кредитування має свої нюанси. Вони полягають в тому, що молода сім'я має повне право залучати созаемщиками своїх батьків. Більш того, оформляючи іпотеку в комерційних банках, можна отримати безболісну відстрочку по платежах на період до 5 років, якщо у молодої сім'ї народжується первісток.

Також необхідно враховувати, що комерційні банки надають іпотеку на суму до 85% від собівартості придбаного майна, що вельми зручно і вигідно.

Порядок оформлення іпотеки повністю ідентичний і нічим не відрізняється.

Регіональні особливості

Якщо говорити про особливості оформлення іпотеки для молодих сімей, то вони полягають в тому, що в столиці Санкт-Петербурзі максимальна сума кредиту становить 15 мільйонів рублів.

В інших регіонах, наприклад: в Новосибірську, Омську, Волгограді, Нижньому Новгороді, Ростові на Дону, Єкатеринбурзі максимальна сума не може перевищувати 8 мільйонів рублів.

Варто також звертати увагу на те, що на сьогодні між банками високий рівень конкуренції, тому багато хто з них в будь-якому з регіонів дозволяють оформляти іпотечний кредит без початкового внеску. Єдиною умовою є наявність постійного джерела доходу.

З цієї причини можна з упевненістю говорити про те, що іпотека для молодих сімей стала доступною тепер у всіх регіонах країни і її оформлення не є складним. Досить мати бажання.

Про особливості видачі іпотечних кредитів молодим сім'ям від Ощадбанку в Прикамье розглянуті в наступному відеосюжеті: