Як отримати кредит на відкриття малого бізнесу в 2019 році?

1. Як отримати кредит на відкриття малого бізнесу в банку?
2. Умови надання банком кредиту на відкриття малого бізнесу:
3. Фактори, що впливають на видачу кредиту банком для малого бізнесу:
4. Аналіз банком бізнес-плану позичальника
5. Роль кредитної історії в отриманні кредиту
6. На що звертають увагу співробітники банку?
7. Банки, що надають кредити на відкриття малого бізнесу
8. Кредит на відкриття малого бізнесу в Центрах розвитку підприємництва
9. Теж може бути корисно:

Для того щоб отримати кредит на відкриття малого бізнесу в Росії варто докласти чимало зусиль. Позитивне рішення щодо видачі кредиту може бути прийнято банком у разі виконання вами ряду умов.

У цій статті ми розглянемо способи отримання кредиту для малого бізнесу і фактори, що впливають на рішення банку кредитувати ваш бізнес.

На сьогоднішній день існує два найбільш вірогідних способу отримати кредит на відкриття малого бізнесу, а саме:

• кредит у банку;
• отримання позики в Центрі розвитку підприємництва.

Як отримати кредит на відкриття малого бізнесу в банку?

Як уже згадувалося, для того, щоб банк прийняв позитивне рішення по кредиту для малого бізнесу, необхідно дотримуватися деяких умов і звернути увагу на важливі фактори (які характерні для більшості російських банків).

Найважливішим моментом для будь-якого банку є доказ надійності і платоспроможності позичальника.

Умови надання банком кредиту на відкриття малого бізнесу:

1. Продуманий і грамотно складений бізнес-план.
2. Надання довідки про доходи ФО за формою 2-ПДФО або документів, що засвідчують факт наявності грошових коштів у позичальника.
3. Відсутність інших кредитів (діючих).
4. Порука юр. особи або фіз. особи (яке не має заборгованості по кредитах і володіє рухомим і нерухомим майном).

У разі позитивного рішення банку з видачі кредиту на відкриття малого бізнесу позичальника під поручительством, поручитель також несе всю відповідальність за кредитом.

Які ж чинники впливають на рішення банку? На що звертають увагу кредитні експерти?

Фактори, що впливають на видачу кредиту банком для малого бізнесу:

• оптимальний вік позичальника - від 30 до 45 років;
• наявність постійної реєстрації;
• сімейний стан (перевага віддається людям, які перебувають у шлюбі);
• розмір щомісячних витрат (оплата житла, навчання та інше);
• наявність стаціонарного телефону у позичальника (робочого або домашнього).

Перед тим, як ви підете в банк для отримання кредиту на відкриття малого бізнесу, рекомендуємо вам не забувати про те, що для банківської структури кредитування нового бізнесу - це ризикована справа. Але не потрібно впадати у відчай.

Важливим кроком до отримання банківського кредиту є грамотний і грунтовний бізнес-план.

Розглянемо питання про те, як банки підходять до розгляду бізнес-планів своїх позичальників. Саме за складеним вами бізнес-плану банк оцінює такі фактори, як:

• рентабельність вашого нового бізнесу;
• ризикованість проекту;
• можливості погашення кредиту.

Аналіз банком бізнес-плану позичальника

Перед тим, як ви підете отримувати кредит на відкриття малого бізнесу, заздалегідь ретельно продумайте відповіді на питання, які може задавати працівник банку. Для цього варто до найдрібніших подробиць продумати бізнес-план.

Буде не зайвим, якщо крім тексту в вашому бізнес-плані будуть присутні ілюстрації до проекту. Це наочне оформлення бізнес-плану зможе зіграти позитивну роль в прийнятті банком рішення по кредиту.

Можете також надати пояснення до поетапного розвитку планованого вами нового бізнесу. Обов'язково чітко уявляти собі свій майбутній бізнес в дії і дуже уважно опрацювати всі пункти бізнес-плану.

Банк може порахувати ваш бізнес неперспективним або нерентабельним. В цьому випадку ви отримаєте відмову в отриманні кредиту для відкриття малого бізнесу. У такій ситуації впадати у відчай і критикувати співробітників банку не варто. Можливо, ви допустили якісь серйозні прорахунки в вашому бізнес-плані. Перегляньте ще раз всі пункти проекту більш уважно.

Є також і ймовірність того, що кредитний експерт не зміг розібратися в вашому плануванні. Тоді ви можете зустрітися з начальником банківського відділення особисто і надати йому свій чітко пророблений бізнес-план (з виправленими недоліками), і можливість отримати кредит на відкриття малого бізнесу в банку помітно зросте.

Роль кредитної історії в отриманні кредиту

Наявність відкритих кредитів і заборгованостей перед банком може зіграти негативну роль в ухваленні рішення про кредитування вашого бізнесу. Попросту кажучи, в цьому випадку банк буде мати серйозну причину для відмови в позиці.

Що ж робити людині, яка має банківський борг? Чи дадуть йому кредит? Якщо у вас вже є кредит, то необхідно надати пояснювальний лист з обгрунтованим зазначенням причин прострочень при погашенні кредиту.

На що звертають увагу співробітники банку?

Дуже бажано, щоб у вас були свої особисті кошти на відкриття малого бізнесу. Таким клієнтам найімовірніше банк дасть позитивну відповідь по кредиту. Важливим є і той факт, щоб частка капіталу позичальника становила не менше 25% від суми, яка потрібна для відкриття нового бізнесу. Для банку наявність у підприємця власних вільних коштів - це гарантія того, що позичальник зможе погасити кредит.

Кредитні експерти банку багато уваги приділяють зовнішності і поведінки клієнта. Бажано, щоб людина була строго одягнений і поводився пристойно.

Дуже важливо для менеджерів банку освіту і спеціальність клієнта. Все це впливає на оцінку рівня кредитоспроможності позичальника.

Банки, що надають кредити на відкриття малого бізнесу

Ми підібрали список банків, які виконують кредитування відкриття малого бізнесу:

• Банк Зеніт;
• Балтінвестбанк;
• «Балтійський Банк»;
• Банк Москви;
• «Відродження»;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• Інвестиційний торговий банк;
• КМБ Банк;
• Перший Республіканський Банк;
• Русь-банк;
• Сбербанк;
• Сітібанк;
• радянський;
• Уралсиб.

Кредит на відкриття малого бізнесу в Центрах розвитку підприємництва

У разі якщо ви отримали відмову в банку на кредитування малого бізнесу, у вас є можливість спробувати отримати позику в Центрах розвитку підприємництва.

Такі центри самі є позичальниками і мають можливість розподіляти кошти за своїм бажанням.

Ви можете скористатися послугами подібних центрів. Але не забувайте про те, що такі організації встановлюють більшу відсоткову ставку, в порівнянні з банківськими структурами.

Теж може бути корисно:

Інформація корисна? Розкажіть друзям і колегам

Коментарі

Натискаючи на кнопку "Відправити" ви підтверджуєте, що ваш коментар не містить персональних даних в будь-який їх комбінації

Питання і відповіді в коментарях даються користувачами сайту і не носять характеру юридичної консультації. Якщо вам необхідна юридична консультація, рекомендуємо отримати її, задавши питання по телефонах, вказаних вище, або через цю форму

.