Іпотека для іноземних громадян в Росії (для нерезидентів РФ)

1. Як банки відносяться до такого варіанту?
2. Умови оформлення іпотеки для нерезидентів РФ
3. Ставки і відсотки за іпотечними позиками для іноземців
4. Вимоги до позичальників-іноземцям
5. Необхідні документи
6. Які банки здійснюють іпотечне кредитування іноземців?
7. В яких випадках кредитна організація може відмовити?
8. важливі рекомендації

Отримати іпотечний кредит в Росії нині можуть не тільки її громадяни, а й нерезиденти країни, роками проживають на її території в зв'язку з необхідністю ведення трудової діяльності або з інших причин.

Раніше велика частина мігрантів, що приїжджають переважно з країн СНД, проживала на знімних квартирах, хоча їх перебування в РФ могло тривати роками. Тепер же іноземці можуть дозволити собі покупку власного будинку або квартири за рахунок позикових коштів комерційних банків країни.

Як банки відносяться до такого варіанту?

Видача кредитів на придбання нерухомості іноземним громадянам таїть в собі два суперечливих аспекти:

• з одного боку, нерезидент буде сумлінним клієнтом, оскільки нерухомість, що купується - його єдиний дах над головою в країні, де він має основне джерело доходу;
• з іншого боку, іноземець завжди може взяти іпотеку і покинути країну, за умови, що всі подані ним документи були підробленими.

Проте, другий аспект стає несуттєвим на тлі повномасштабної перевірки, якусь влаштовують фінансово-кредитні установи своїм позичальникам з-за кордону.

При цьому ризик надання позикових коштів іноземним громадянам все ж високий і тому на російському фінансовому ринку все банки розділилися на три умовні групи в залежності від їх ставлення до цього питання:

• однозначно відмовляють іноземцям в кредиті;
• висувають щодо нерезидентів жорсткі вимоги;
• спокійно надають кредити іноземним позичальникам.

У числі останніх, як правило, виступають молоді фінансові інститути, які прагнуть зміцнити свої позиції на ринку за рахунок клієнтів, цікавих не всім їх конкурентам.

В цілому, не дивлячись на те, що російське законодавство не забороняє видачі позик громадянам інших держав, банки в більшості своїй відносяться до цієї категорії клієнтів вкрай підозріло.

Наприклад, в Москві іпотеку для іноземців надають всього 25-30 фінансові установи - це при тому, що на території столиці постійно перебувають до 3 мільйонів нерезидентів.

Умови оформлення іпотеки для нерезидентів РФ

Іноземним громадянам, які бажають обзавестися нерухомістю в Росії, доведеться обійти чимало інстанцій і зібрати значний пакет документів.

Крім того, самі умови видачі житлових позик для них куди більш жорсткі, ніж для резидентів країни: ставки відсотка вище, термін кредитування менше, а початковий внесок - істотніше.

Ставки і відсотки за іпотечними позиками для іноземців

Нині в Росії іноземці можуть отримати житловий позику на період від 5-ти до 25-ти років.

При цьому середня ставка відсотка за іпотекою для нерезидентів становить 12-15% - трохи вище, ніж для громадян РФ.

Однак на отриману суму житло можна буде купувати тільки на території Росії, найчастіше в регіоні розташування філій або відділень обслуговуючого банку.

Що ж стосується початкового внеску, то щодо нього можна сказати наступне:

• він ніколи не буває нульовим;
• його середній розмір становить близько 20-30% вартості житла.

Кредитний ліміт за житловими позиками для нерезидентів країни залежить від розміру їх щомісячного доходу, отримуваного на території Росії.

Вимоги до позичальників-іноземцям

Ті фінансово-кредитні установи, які надають кредити іноземним громадянам, висувають до даної категорії позичальників наступні вимоги:

• стаж роботи іноземець не території РФ повинен становити не менше 2-3-х років, причому весь він повинен підтверджуватися офіційними довідками про доходи;
• перебування іноземного громадянина в країні має бути легальним, а значить засвідчуватися ВНЖ або папером про тимчасову реєстрацію;
• поточне місце трудової діяльності позичальника має бути офіційним, що підтверджується перевіркою трудового договору і дзвінком в бухгалтерію організації.

Вимоги до віку позичальників-іноземців аналогічні умовам, що поширюється на російських громадян.

Нерезиденти можуть залучати по іпотеці поручителів і позичальників, але і ті, і інші повинні бути громадянами Росії. В якості застави по позиці буде виступати нерухоме майно, що, яке в обов'язковому порядку піддається страхуванню.

Необхідні документи

Якщо іноземець все ж вирішив залучити житловий позику на придбання нерухомості в РФ, йому доведеться подбати про підготовку наступного набору паперів:

• паспорта та його копії із завіреним в нотаріуса перекладом на російську мову всіх його сторінок;
• візи і міграційної карти;
• офіційного дозволу на здійснення трудової діяльності в Росії;
• паперу про постійної або тимчасової реєстрації;
• трудового договору або іншого паперу, що підтверджує його роботу на території РФ;
• документа про доходи з бухгалтерії, найчастіше за формою банку.

В окремих випадках банки можуть зажадати свідоцтво про шлюб позичальника або копії свідоцтв про народження дітей.

Свої паспорта в процесі оформлення іпотеки зобов'язані подавати созаемщики і поручителі.

Які банки здійснюють іпотечне кредитування іноземців?

Слід звернути особливу увагу на ті російські банки, які пропонують позичальникам-іноземцям найбільш вигідні умови для залучення житлових кредитів.

У їх числі не тільки невеликі молоді банки, а й провідні організації фінансового ринку країни.

Альфа-банк 5-20 13-14,5 ВТБ 24 До 25 12,5 Банк житлового фінансування До 20 Від 12,99 Росбанк 5-20 12,75

В яких випадках кредитна організація може відмовити?

Відмовити у видачі іпотечного кредиту в зазначених вище банках через те, що позичальник не є громадянином Росії, не можуть.

Найчастіше причини такого рішення дещо інші, а саме:

• відсутність постійного місця проживання або документа про реєстрацію;
• недостатній трудовий стаж на території країни;
• невисокий рівень доходу (поточні виплати банку повинні становити не більше 40% щомісячного доходу клієнта);
• відсутність офіційного місця роботи.

Як правило, банки, які не працюють з нерезидентами, відразу заявляють про це і не приймають документи потенційних позичальників до розгляду.

чи вигідна іпотека Альфа-Банку ? Дізнайтеся з нашої статті.

Чи можливе дострокове погашення іпотеки Уралсиб банку? дивіться тут .

Кому може бути надана іпотека на будівництво будинку Россельхозбанка? Читайте тут .

важливі рекомендації

Для того щоб збільшити шанси на отримання іпотечної позики, іноземному громадянину слід взяти до уваги наступні рекомендації:

• Звертатися за житловим позикою виключно в комерційні банки: установи з частково державним капіталом обслуговуванням нерезидентів, як правило, не займаються.
• Разом з основним пакетом документів можна надати в банк додаткові свідоцтва надійності і платоспроможності, в тому числі, документи, що підтверджують додаткові доходи, рекомендаційні листи з місця роботи та інше.
• Звертатися в дрібні банки, тільки тому, що їх іпотечні програми відрізняються більш низькими вимогами вкрай ризиковано: в разі банкрутства фінансової установи договір буде розірвано, і позичальник може так і не отримати своєї квартири.

В цілому до процесу збору та оформлення паперів нерезидентам слід підійти особливо серйозно: будь-яка навіть невелика помилка може стати причиною відмови в житловому позиці.

Таким чином, іноземні громадяни можуть отримати іпотечний кредит в одному з комерційних банків Росії і придбати на території країни власну нерухомість, що більш зручно, ніж постійне перебування на знімних квартирах.

Проте, почати процес пошуку банку і збору документів слід за пару місяців до подачі кредитної заявки.

Відео: Іпотека для іноземців