Графік погашення заборгованості зразок.

1. Що це таке
2. В яких випадках потрібен
3. Як скласти документ
4. зразок
5. Затвердження графіка погашення боргу
6. Чи можна вносити зміни?
7. Відео: Складання графіка погашення заборгованості
8. Черговість оплати вимог
9. Правила оформлення графіка погашення заборгованості
10. зміни
11. Обов'язкові пункти графіка погашення заборгованості

Якщо організація невірно розрахувала свої сили, пов'язані з погашенням боргів за позиками, або втратила платоспроможність по ряду причин, щодо компанії заводиться судочинство.

Судових рішень може бути два: ліквідація фірми або установка термінів для її фінансового оздоровлення. Останній варіант невід'ємно пов'язаний з розробкою графіка погашення заборгованостей перед кредиторами.

Що це таке

Графіком гасіння боргів називають документ, що підписується кредитором і боржником, згідно з яким другий повертає кошти першого. З його допомогою встановлюються періодичність платежів і їх обсяги, згідно з постановою суду. Процес використання та формування графіка регулюється 85-ої статті «Закону про банкрутство».

Такий графік може виступати як:

• додаток до договору про запозичення;
• розділ угоди про реструктурування кредиту;
• додаткова умова контракту про постачання;
• Угода в разі невиконання різних боргових зобов'язань.

Кожен з перерахованих типів різний за форматом та наповненням, але всі види графіків однакові за своєю суттю. Це розклад наступних платежів за простроченими боргами, з розбивкою по датам і сумам.

Для фінансового оздоровлення фірми в разі руйнування формування черговості виплат - невід'ємна частина процедури. На цій посаді графік - одностороннє зобов'язання дебітора. Створення графіка здійснюється з початком оздоровлення. А виплата боргів стартує щодо встановлених в документі термінів.

В яких випадках потрібен

Схема гасіння заборгованості стає необхідною, якщо у боржника є певний розмір непогашений зобов'язань, і він готовий повернути борг. Такий графік виражає наміри дебітора розрахуватися. Він вводиться, якщо кредиторам надійшло клопотання від неспроможною організації. Його складають засновники останньої.

Клопотання має бути подано до перших зборів кредиторів, а точніше, за 15 днів до призначеної дати засідання ради. Прохання слід доповнити не тільки планованим графіком гасіння, а й розкладом заходів, спрямованих на відновлення платоспроможності боржника, гарантійним листом і іншими документами, що підтверджують прагнення до фінансового зміцнення фірми.

Здійснення виплат починається після призначення керуючого цим процесом, який зобов'язаний забезпечити контроль за платежами.

Схема черговості виплат має велике значення, як для самої процедури оздоровлення, так і для фірми, яка є боржником.

Це значення виражається в наступному:

1. Задовольняються всі вимоги кредиторів. Заходи, які приймалися для задоволення їх запитів раніше, підлягають скасуванню.
2. Обмежувальні впливу, наприклад, арешт майна та інших активів, можуть бути накладені лише в рамках проведення процедури банкрутства.
3. При наявності виконавчих проваджень до боржника вони припиняються.
4. Погашення відсотків, дивідендів та інших додаткових плат заборонено.
5. Нарахування неустойок, штрафних санкцій та пені буде припинено.

Основне значення графіка для боржника полягає в тому, що у нього з'являється можливість відновити платоспроможність і зберегти своє правове становище. Для кредитора він дає впевненість у виконанні пред'явлених ним вимог по боргах.

Як скласти документ

Як і для формування будь-якої іншої паперу, для складання графіка існує ряд встановлених правил, нехтувати якими не варто.

До них належать такі вимоги:

1. Схема виплат включає всі вишукування кредиторів.
2. Обов'язково вказівку старту платежів.
3. Кредитори розподіляються на першу і другу чергу.
4. Платежі для першої і другої черговості перераховуються протягом шести місяців з початку дії процесу оздоровлення.
5. Іншим позикодавців виплати повинні бути перераховані не пізніше одного місяця до кінця процесу.
6. Заборгованість погашається пропорційно розмірам вимог відповідно до встановленої черговості.
7. Оформлення графіка виключно в табличній формі.
8. Допускаються внесення змін до первісної схему і дострокове гасіння зобов'язань.
9. Графік підписується не тільки особами збанкрутілого підприємства, а й тими, хто відповідає за виконання угоди.
10. Схема виплат затверджується в Арбітражному суді.

При формуванні графіка необхідно дотримуватися положень кредитного договору, на підставі якого було отримано позику. Структура схеми повинна бути чіткою і логічною. При погляді на документ має бути відразу зрозуміло, коли і скільки зобов'язаний перераховувати боржник.

Найчастіше для складання таблиці досить двох граф - сума платежу і термін його оплати. Нерідко суму розбивають ще на два стовпці. В одному вказують розмір основного боргу, в іншому - процентні нарахування.

Якщо кредиторів кілька, то доцільно розширити форму, включивши в неї найменування займодавцев. Якщо планується не одноразова виплата, а розбивка на кілька платежів, то колонка із зазначенням терміну ділиться на відповідні дати.

У шапці документа, у правому верхньому кутку, проставляється найменування затвердив форму органу, тобто арбітражний суд. Потім слід назва паперу, вказується боржник і рік, в якому здійснюється погашення. Після вноситься таблиця платежів. Закінчується документ підписами представників неспроможною фірми і тих, хто забезпечує виконання схеми. Всі підписи розшифровуються.

зразок

Зразковий вид схеми виплат буде виглядати так:

затверджено

Арбітражним судом (повне найменування)

Графік погашення заборгованості

(найменування боржника) на 20_год.

Засновники (учасники, власник): (підпис) ПІБ

Особа, яка надала забезпечення зобов'язань: (підпис) ПІБ

У тесті угоди, яке цей графік супроводжує, також прописується черговість виплат. Схема може бути як ануїтетною, так і диференційованою. Перший варіант передбачає виплату боргових сум рівними частками. Другий варіант означає поступове убування платежів, від більшого до меншого.

Аннуїтетний графік простіше для сприйняття, легко запам'ятати розмір боргу і контролювати фінансову ситуацію. Диференційовані платежі в разі графіка, складеного банком, дозволяють зробити перерахунок відсотків у разі дострокового гасіння позики.

Затвердження графіка погашення боргу

Сформована структура виплат підлягає обов'язковому затвердженню Арбітражним судом. Без його позначки документ не буде вважатися дійсним. Крім цього, суд призначає адміністративного управлінця, відповідального за контроль здійснення виплат.

Іншими особами, які стверджують форму, є представники збанкрутілої фірми. Це можуть бути керівники, засновники, власники майна та інші фізичні та юридичні особи , Що відповідають за виконання всіх вимог кредитора.

З моменту затвердження перед боржником з'являється зобов'язання чіткого виконання всіх пунктів угоди. Гасити борги за позиками слід в певні структурою терміни, однак законодавство передбачає можливість дострокового погашення.

Чи можна вносити зміни?

Закон про банкрутство встановлює можливість внесення поправок в раніше сформовану структуру гасіння. Процедури регулюються різними пунктами нормативного акту, в залежності від характеру.

Так, якщо боржник не виконує приписані йому зобов'язання - платить не вчасно або в меншому розмірі, слід вивчити перший розділ закону. Якщо ж розмір заявлених вимог кредиторів, включених до реєстру, перевищує на 20% розмір вишукувань, встановлений схемою погашення, то процес регулює другий розділ.

Для того щоб вирішити це питання, необхідно зібрати раду кредиторів. Скликає збори призначений адміністративний управлінець. Якщо присутній невиконання угоди, ініціатива збору може виходити і від осіб, які виступають гарантами договору.

Після отримання прохання від них, керівник повинен зібрати раду не пізніше ніж через два тижні від дати отримання.

Якщо в результаті зборів було вирішено вносити поправки в структуру виплат, всі зміни обов'язково узгоджуються і затверджуються Арбітражним судовим органом. Відмова суду від затвердження документом говорить про неможливість внесення змін в схему.

Якщо ж кредитори категорично відмовляються поступатися боржника, то приймається рішення про дострокове припинення процесу оздоровлення. Для цього знову ж таки, потрібно відповідне прохання від ради кредиторів.

При цьому внесення коригувань не є підставою для відмови осіб, які забезпечують виконання договору від виконання таких самих функцій в подальшому. В ході процесу оздоровлення, раніше встановлені вимоги можуть бути скасовані самим кредитором. Для цього він звертається в судові інстанції з заявою.

При гасінні боржник повинен, в першу чергу, орієнтуватися на суми і терміни, передбачені схемою. Чи не своєчасний або не в повному розмірі платіж призведе до прострочення, що тільки погіршить становище дебіторам. Краще робити виплату заздалегідь, адже дата перерахування може збігатися з вихідним або святковим днем. І прострочення виникне, незважаючи на те, що боржник розрахувався.

Відсутність непогашених зобов'язань означає, що процес оздоровлення пройшов успішно і провадження у справі про банкрутство припиняється.

Відео: Складання графіка погашення заборгованості

Дотримання правил під час кредитування - основа взаємовигідного співробітництва між кредитором і позичальником. власник грошових коштів надає клієнту встановлену суму капіталу, а одержувач зобов'язується своєчасно повернути кредит.

Віддати відразу всю взяту суму разом з відсотками складно. Власники капіталу йдуть назустріч і дозволяють позичальникові повертати кошти протягом певного проміжку часу. Сума платежу може поступово змінюватися, якщо це має на увазі договір. З цієї причини виникає необхідність в документі, в якому б фіксувалися всі суми і точна дата повернення платежу. Як такого паперу виступає графік погашення заборгованості.

Документ застосовується в тих випадках, коли розрахунок за кредитом здійснюється по частинах. Папір потрібно обом взаємодіючим сторонам. Її наявність дозволяє контролювати повернення коштів. Вивчивши графік погашення заборгованості, відразу стає зрозуміло, чи виконує позичальник взяті на себе зобов'язання.

Черговість оплати вимог

Зразок графіка погашення заборгованості буде потрібно під час оформлення кредиту. Папір складається як додаток до договору. Якщо клієнт бере гроші в борг у банку, графік буде виданий разом з угодою. У самому тексті договору теж буде матися інформація про режим здійснення платежів.

Відомості, які відображають величину і порядок внесення коштів, йдуть як додаток. Обивателю важко розібратися в складній банківській термінології, яка в достатку присутній в кредитному договорі . Графік погашення заборгованості дозволяє наочно продемонструвати, коли і в якій кількості клієнт повинен буде внести грошові кошти.

Проте вивчення лише графіка платежів загрожує додатковими витратами. Банки встигли вивчити психологію клієнтів. Працівники організацій звикли, що позичальник вивчає тільки графік внесення коштів. Фахівці кредитних установ користуються цим і включають в загальну величину обов'язкових щомісячних платежів приховані комісії. Виявити цей факт можна, тільки уважно прочитавши кредитний договір.

Розмір переплати в цьому випадку буде істотно вище обумовленої. Однак підписи, присутні на кредитному договорі, узаконюють подібну дію з боку банку і роблять положення документа обов'язковими до виконання. З цієї причини важливо уважно вивчати умови надання грошових коштів і зіставляти їх усіма цифрами, які є в додатку до кредитного договору.

Крім проведення аналізу, клієнт повинен заздалегідь з'ясувати ряд питань. Так, людина, що бажає заощадити і убезпечити себе, зобов'язаний дізнатися, чи існує можливість відступити від встановленого графіка. Якщо фахівець компанії відповів, що клієнт має право виконувати подібні дії, слід з'ясувати, як факт відіб'ється на розмірі наступних платежів.

Нерідко графік може бути втрачено. Необхідно з'ясувати, чи існує можливість отримати новий документ в банку, і чи буде папір містити актуальну інформацію. Це питання актуальне також в тому випадку, якщо компанія дозволяє відступати від графіка погашення заборгованості.

Підстави для формування черговості погашення вимог може виступати невиконання взятих зобов'язань, через що з'явилися прострочення по кредиту і виникла заборгованість.

Якщо боржник не виконує взяті на себе зобов'язання, кредитор отримує право застосувати до нього санкції, але подібні заходи впливу повинні бути попередньо закріплені в договорі, який був підписаний під час початку співпраці

Як санкції можуть виступати:

• неустойка;
• штраф;
• пені.

Вибір методу впливу залежить від положень, які були зафіксовані в кредитному договорі, підписаному в момент початку співпраці. Якщо санкції не обмовляються, кредитор не може застосувати заходи стягнення до боржника. На практиці таке трапляється рідко. У більшості випадків кредитор докладно фіксує всі нюанси стягнень, які будуть застосовані до недобросовісного позичальника.

Не завжди банк застосовує до боржника повний набір станції. Якщо позичальник не відмовляється від взятих на себе зобов'язань, але не може внести в даний момент грошові кошти за графіком через виниклі непереборних обставин, компанія може піти на поступки. Одним з варіантів розвитку подій може стати реструктуризація заборгованості.

Власник грошових коштів може дозволити боржникові повертати утворився борг по частинах. Банки вважають, що в цьому випадку зможуть отримати грошові кошти хоча б частково. Як наслідок здійснення процедури розробляється новий графік погашення заборгованості. У ньому сторони договору повторно фіксують скоригований період виплат і розмір суми, яку належить повернути боржникові. Якщо санкції все ж були застосовані до недобросовісного позичальника, вони можуть бути включені розмір платежів.

Періодичність внесення грошових коштів також повторно фіксується в графіку. Нові дати можуть істотно відрізнятися від тих, які були вписані в початковий документ. Вони залежать від того, яку домовленість уклали між собою взаємодіючі сторони.

Правила оформлення графіка погашення заборгованості

Розпочинаючи співпрацю з банком, слід пам'ятати, що форма графіка погашення заборгованості може істотно змінюватися. Вона залежить від виду зобов'язання, для погашення якого складається документ.

Процедуру регламентують правила, закріплені в кредитному договорі або озвучені під час обговорення нюансів укладання угоди. З цієї причини, займаючись складанням графіка, необхідно керуватися логікою. Документ не повинен містити зайвих відомостей.

Після його прочитання має бути відразу зрозуміло, яка кількість коштів необхідно внести для здійснення чергового платежу. У документ забороняється включати двозначні положення і фрази, які мають кілька значень. Якщо у клієнта, який вивчав графік, виникають додаткові питання, папір була складена невірно.

Графік складається у вигляді таблиці.

Зазвичай в її склад входить 2-3 стовпчика, в які входить інформація про:

• дату внесення капіталу;
• розмірі чергового платежу;
• додаткових відомостей.

Класичний графік складається з 2 стовпців. У них вписується інформація про розмір чергового платежу і число, до якого необхідно внести грошові кошти.

Кредитний фахівець може скласти графік, як невід'ємну частину угоди. В цьому випадку під документом теж повинні бути присутніми підписи взаємодіючих сторін. Якщо в папір будуть внесені зміни, потрібно складати новий графік. Документ набуде юридичної сили після підписання.

Зазвичай папір виступає в якості окремого документа. Вона видається клієнту кредитною установою після оформлення позики. При необхідності графік можна отримати повторно. Для цього потрібно звернутися в банк, який надав кредит. Додаток із зафіксованими в ньому датами несе інформативний допоміжний і інформативний характер.

Фахівці радять не дотримуватися графіку без попереднього вивчення всіх умов договору. У документі можуть бути допущені помилки.

Якщо папір носить чисто інформативний характер і не є частиною угоди, допущені неточності в позначенні дат і сум, які містяться в документі, не звільняють позичальника від необхідності здійснювати платежі в встановлений термін , Який був попередньо закріплений в договорі. Порушення буде каратися накладанням санкцій у вигляді штрафів і пені.

Якщо власники грошових коштів не згодні вносити зміни в існуючий графік, вони можуть зажадати достроково припинити процедуру фінансового оздоровлення

зміни

Згідно з чинним законодавством, в графік здійснення платежів можуть бути внесені зміни. Питання про коригування документу вирішується на загальних зборах кредиторів. Захід починає адміністративний керуючий, який скликає власників в грошових коштів.

Якщо боржник не зумів виконати положення графіка, на здійснення якого погодився раніше, ініціатором проведення заходу може стати власник капіталу, який надав забезпечення. Якщо ініціатива виходить від кредитора, адміністративний керуючий не може ігнорувати прохання. Він зобов'язаний скликати збори протягом 14 днів з моменту отримання звернення з боку власника грошових коштів.

Необхідність проведення заходу може виникнути і без ініціативи з боку кредиторів. Адміністративний керуючий зобов'язаний провести захід, якщо в процесі вивчення боргових зобов'язань з'ясується, що величина вимог, внесених до реєстру, перевищує кількість коштів, зафіксованих в графіку погашення заборгованості, більше, ніж на 20%. Терміни проведення зборів в цьому випадку не змінюються. Дія необхідно виконати протягом 14 днів після того, як вимоги будуть включені в реєстр.

Всі зміни, які будуть прийняті на заході, перед включенням графік повинні бути в обов'язковому порядку затверджені арбітражним судом . Дія виконується на підставі клопотання, яке було складено на зборах кредиторів.

Якщо суд не погодиться прийняти документ, скоригувати графік погашення заборгованості не вдасться. У цьому випадку кредитори можуть піти іншим шляхом.

Для чого потрібна і куди подається довідка про наявність заборгованості, дізнайтеся, перейшовши по.

Ця програма буде потрібно при укладанні договору кредитування, поставки, позики і багатьох інших угодах. За допомогою графіка погашення заборгованості контрагенти можуть відстежити історію взаємин, прострочення інші моменти. Розглядається додаток не має критичного бланка і вільно у виконанні. Кожна організація має в базах даних власні приклади і зразки. За допомогою представленого шаблону, користувачеві буде легше самостійно оформити документ і застосувати його у своїй практиці.

Обов'язкові пункти графіка погашення заборгованості

:

• Стверджувальна віза керівника в правому верхньому куті графіка;
• Назва графіка, його ставлення до угоди;
• Після цього, у вільному вигляді оформляється таблиця з параметрами, стовпцями і рядками;
• В колонках і лініях відзначаються числові значення сум, строків, процентних ставок;
• В кінці графіка підводиться підсумок;
• Підписання документа і розшифровка обов'язкові.

Слід зазначити, що всі основні умови найкраще позначити в тексті контракту. У графіку погашення боргу важливо відзначати лише термін, суму, за що платяться гроші, відсотки, підсумковий підрахунок. Після узгодження всіх істотний пунктів, учасники підписують додаток, і воно набуває юридичної сили. Повне погашення зобов'язання означає припинення дії правової паперу, і графік вважається виконаним. Незважаючи на виконання зобов'язання, боржнику слід зберігати всі платіжні квитанції. Вони можуть знадобитися в будь-який момент.