Іпотека з державною підтримкою в 2019 році: умови, як її отримати і хто може оформити

1. Що це таке
2. Суть, переваги і недоліки
3. Види і форми іпотечних кредитів
4. умови отримання
5. Вимоги до позичальника
6. Перелік банків і їх умови
7. Останні новини та прогнози

Практично кожен громадянин сприймає іпотечний кредит як низку нескінченних відсотків і боргів, за якими доведеться платити до кінця життя.

Це й не дивно, адже іпотека - це зовсім не дешево, житло в результаті обходиться в рази більше, ніж коштує насправді. Не кожна людина в змозі покрити подібні витрати. В даний час держава надає суттєву підтримку людям з середніми, але стабільними доходами, щоб вони могли придбати власне житло.

Пільгове іпотечне кредитування почало діяти з березня 2015 року. Програма передбачає вигідні умови для громадянина, для банку і для будівельного сектора.

Що це таке

Іпотека з державною підтримкою або пільгова іпотека є спеціальною програмою кредитування, основне покликання якої передбачає полегшення кредитного тягаря громадян за рахунок коштів Пенсійного фонду.

Уряд і Агентство, яке відповідає за іпотечне житлове кредитування, розробили такі програми кредитування:

Найпопулярніший, звичайно ж, останній варіант. Банк насправді стає володарем повної вартості кредиту, так як різниця виплачується державою з коштів федерального бюджету. У виграшній ситуації виявляються все - і банк, і позичальник, і забудовник. Результат - розвиток будівництва, отримання доходу в банківському секторі і придбання власного житла громадянином.

Планувалося, що пільговим кредитом можна буде скористатися лише до 30 березня 2016 г. При цьому попередньо було вироблено визначення максимального розміру субсидій, в разі витрачання яких, передбачалося згорнути проект.

Але, в подальшому, міністром будівництва Росії, була озвучена інформація про продовження програми. Так що іпотека на пільгових умовах - ще цілком реальна перспектива.

Суть, переваги і недоліки

Іпотеку з державною підтримкою можна взяти тільки в відношенні нового житла: побудованих і споруджуваних будинків, а також танхаусов, розташованих на території земельної ділянки.

Подібний Заїм є найбільш доступним способом вирішення квартирного питання.

Серед основних переваг можна виділити:

• знижені ставки - від 11%;
• максимально тривалий період - до 30 років (обмеженням є лише досягнення пенсійного віку);
• попереднє схвалення видається на 3 місяці, тобто позичальникові надається достатній термін для пошуку відповідного житла та оформлення документів;
• зменшений розмір початкового внеску;
• якщо надається заставу, то внесок не потрібно;
• життя і здоров'я страхувати не завжди обов'язково;
• банківська комісія і прихований відсоток відсутні.

Крім того, пільговий позичальник може скористатися додатковими бонусами:

• відстрочка першої виплати до того моменту, поки не настане фактичний вступ у володіння;
• іпотека передбачає таку послугу, як кредитні канікули - мінімальний платіж протягом 1 року (оформити можна не більше 1 разу);
• можна залучити до 3-х співпозичальників, що значно збільшує ймовірність схвалення позики;
• податкове вирахування .

Недоліки теж існують:

1. Початковий внесок або заставу. Це неприємне вимога передбачена в кожній іпотечній програмі.
2. Неможливість розгляду вторинного ринку. А придбання новобудови вимагає вибору акредитованого банку, що значно звужує вибір, особливо в маленьких містах.
3. Обмежений вибір банку, так як не всі беруть участь в програмі.
4. Початок дії зниженою відсоткової ставки починається лише з моменту здачі будинку, отже, якщо будівництво затягується, то людина може не вписатися в свій бюджет.

Види і форми іпотечних кредитів

Серед основних видів іпотеки можна виділити:

1. Соціальну. Головний напрямок - підтримка громадян, які зазнають фінансових труднощів і, одночасно потребують, в розширенні житлоплощі. Скористатися можуть: черговики на поліпшення житлових умов, незаможні громадяни , Бюджетники і багатодітні сім'ї .
2. Без початкового внеску. Такий привілей часто компенсує підвищена процентна ставка, що надається заставу чи інші гарантії. Заставну нерухомість необхідно продати протягом 9 місяців, а виручені кошти перерахувати в рахунок боргу. До речі, якщо сума іпотеки складає менше 80% ціни нерухомості, що купується, то банк-партнер готовий запропонувати знижену процентну ставку. Деякі інвестори дозволяють внести в якості застави автомобіль або інше майно, якщо його вартість покриває 15% вартості нерухомості.
3. Без комісії. Звичайно ж, безвідсотковий кредит - це міф. Винятком є ​​пайову накопичення громадянина, яке в подальшому можна використовувати для покупки житлоплощі в споруджуваному будинку. Розмір внеску, що дозволяє стати членом кооперативу, варіюється від 30 до 60%. Виплату решти суми бере на себе Житловий кооператив. Вона не надається безоплатно, просто людина може виплатити її протягом 3 - 20 років без застосування будь-яких комісій. На рішення кооперативу великий вплив мають: платоспроможність нового учасника і переваги існуючих. Серед пропозицій Московського кредитного банку можна знайти «Іпотеку без комісій», відповідно до якої інвестор не стягує з громадян комісій за оформлення документів, перевірку кредитної історії, а також за дії, пов'язані з супроводом і оформленням позики. Все це позитивно позначається на розмірі процентної ставки - до 12%, а в разі доларового кредитування - до 9,9%.
4. Для молодої сім'ї . Існуюча державна соціальна підтримка надає подружжю, які перебувають в офіційному шлюбі і які не досягли 35 років, право встати в пільгову муніципальну чергу. На вартість сертифіката прямий вплив має ринок нерухомого майна і виходить з розміру позики: 30%, якщо в сім'ї немає дітей і 35%, якщо вони є.
5. Військова іпотека . Субсидування військовослужбовців (контрактників) здійснюється відповідно до спеціальної програми. Відразу після надходження на службу, військовий має право стати на чергу, після закінчення якої видається сертифікат. Під час проходження служби боргові зобов'язання є турботою держави, а відразу після звільнення сума залишкового боргу лягає на плечі громадянина. Після внесення всієї суми, квартира стає власністю особи.

умови отримання

Отримати іпотеку з державною підтримкою можна в Ощадбанку, Газпромбанку, Банку Москви, ВТБ-24, Россельхозбанке, Промсвязьбанк і т.д.

Будь-який банк дотримується приблизно однакових умов видачі подібної іпотеки:

1. Придбання житла тільки у перевіреного і акредитованого банку.
2. Розмір початкового внеску має становити не менше 20%.
3. Іпотечний кредит може бути виданий на термін від 12 до 360 місяців.
4. Величина рублевої ставки становить 11,5%.
5. Для іпотеки варто вибирати рублеву валюту.
6. Вартість житла обмежена, наприклад, в Санкт-Петербурзі можна купувати житло, вартість якого перевищує 8 млн. Рублів.

В якості додаткового «бонуса» можна назвати страхування житла, а також оцінку життя, здоров'я і безпеки позичальника.

Оформляти соціальну іпотеку потрібно в місцевих органах самоврядування, попередньо зібравши певний пакет документів:

• довідка про те, що сім'я потребує поліпшення житлових умов;
• копія паспорта кожного члена сім'ї;
• свідоцтво про шлюб;
• свідоцтво про народження кожної дитини;
• Довідка про доходи сім'ї (сумарний дохід повинен дозволяти виділити 45% на оплату іпотечного кредиту);
• довідка про склад сім'ї .

Вимоги до позичальника

До видачі іпотеки з державною підтримкою в регіонах країни можуть пред'являтися різні вимоги.

До стандартних відносяться такі:

З точним переліком необхідних документів і вимог, що пред'являються можна ознайомитися в органі місцевого самоврядування в регіоні проживання.

Оформлення даного виду іпотечного кредиту вимагає в 2 рази більше часу, ніж звичайна програма. Наданий пакет документів банк розглядає від 5 до 7 днів. Якщо результатом є позитивну відповідь, то можна приступати до оформлення інших паперів, що належать до приобретаемому об'єкту нерухомості.

Перелік банків і їх умови

Ощадбанк надає громадянам можливість оформити іпотеку з держ. підтримкою під 12% річних. Величина ставки залишається незмінною протягом усього терміну кредитування. Мінімальний розмір позики - 300 тис. Руб., А максимальний залежить від регіону, так в Санкт-Петербурзі сума не повинна перевищувати 8 млн. Руб., А в Москві - 3 млн. Руб. Мінімальний внесок - не менше 20% від вартості житла, що купується.

Крім того, існують вікові обмеження: позичальникові повинно бути не менше 21 року і не більше 55 років, якщо мова йде про жінку і 60 років, якщо кредитор - чоловік.

Видача, оформлення і внесення кожного чергового платежу здійснюється без комісії. Кредитуються тільки готові об'єкти і зводяться. При цьому термін завершення будівельних робіт не лімітується банком.

Підтверджувати доходи повинні все, крім клієнтів, заробітна плата яких приходить на карту, видану Ощадбанком. Якщо молода сім'я не має достатньої доходом для погашення щомісячного платежу, то можна залучити до 3-х позичальників (кредит не повинен «віднімати» більше 45% загального доходу).

На розгляд заявки йде 5 днів, а період, протягом якого діє схвалення, дорівнює 2-х місяців.

Обов'язковою вимогою є страхування заставного майна та життя позичальника. Якщо клієнт відмовляється від укладення або продовження договору страхування, то банк автоматично збільшує розмір процентної ставки на 1%.

Більш лояльними умовами відрізняється «ВТБ-24». Величина основної ставки - 12% для будь-якого клієнта, здатного підтвердити свій дохід. Максимальний термін, на який надається іпотечний кредит - 30 років.

Для оформлення може бути достатньо всього двох документів. Якщо надання офіційної довідки не представляється можливим, то банк прийме рішення на підставі копії паспорта та будь-якого іншого документа, що посвідчує особу. Але, власний внесок при цьому повинен бути збільшений до 40%, термін кредитування обмежується 20-ма роками, а ставка дорівнює 11,9%.

Термін дії попереднього рішення банку - цілих 4 місяці.

У Россельхозбанке можна оформити іпотеку з фіксованою процентною ставкою протягом усього періоду - 11,9%. Чергові платежі видаються і приймаються без комісій.

Максимальний вік позичальника на момент закінчення договору - 65 років незалежно від статі. До обов'язкових вимог відносяться такі моменти: підтвердження доходу, страхування власного життя і житла. Відмова може обернутися збільшенням ставки на 7%. Попереднє схвалення діє 90 днів.

Газпромбанк готовий надати іпотеку з державною підтримкою клієнтам, які досягли 20 років. Максимальний поріг такий же: 55 для жінок і 60 років для чоловіків.

Величина процентної ставки - 11,35%. Обов'язкова вимога - страхування заставного майна. У разі відмови від оформлення поліса, відбувається збільшення загального відсотка на 0,4%.

Останні новини та прогнози

Чи будуть видавати іпотеку з державною підтримкою в 2019 році? Будуть! Виконання заявленої процедури візьмуть на себе деякі банки Росії, з практично ідентичними умовами.

Якщо вірити свіжим новинам, 2019 рік може ознаменуватися стартом багатьох програм аналогічного характеру, що сприяє зниженню базової кредитної ставки. Також планується надання пільгових умов для малозабезпечених верств населення. Правда, не факт, що економічна криза дозволить виконати все задумане, але про повне скасування державної підтримки розмова не йде точно, адже для багатьох це єдиний шанс стати власниками власного житла.

Про такий вид іпотечного кредитування дивіться в наступному відеосюжеті: