Іпотека під материнський капітал: як і де оформити?

1. Чи можна взяти іпотеку під материнський капітал?
2. 2 варіанти, як взяти іпотеку під материнський капітал
3. №1. Оплата першого внеску по іпотеці.
4. №2. Погашення має іпотечного боргу.
5. Оформлення іпотеки під капітал в три етапи
6. 1 крок. Збір пакету документів.
7. 2 крок. Заповнюємо і передаємо заяву.
8. З крок. Укладення угоди.
9. Хто готовий дати іпотеку під материнський капітал в Росії?

Іпотека під материнський капітал - що потрібно, щоб її оформити + 2 варіанти угоди + покрокова інструкція з 3-х етапів + списки потрібних документів.

У Російській Федерації, починаючи з 2007 р, діє програма під назвою «Материнський капітал». Так, держава зобов'язується виплачувати грошову допомогу сім'ям, в яких народжується друга або наступні діти.

Програма була розроблена на 10 років. Мета, яку переслідував уряд - покращення демографічного стану в державі. І, згідно зі статистикою, мета була досягнута.

Не чекаючи закінчення програми, в 2015 році вона була продовжена до 2018 року. На сьогоднішній день сума допомоги становить 453 тис. Рублів. Але витратити її можна тільки на конкретні потреби, прописані в законі.

Вказані вони в ФЗ № 256 https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_64872:

У список допустимих витрат входить і іпотека під материнський капітал.

Чи можна взяти іпотеку під материнський капітал?

Для початку варто уточнити, що покладена молодій сім'ї згідно із законом сума переведення в готівку не підлягає - в руки просто так вам ніхто гроші не дасть. Це гарантує доцільність використання фінансів.

Всі умови, що стосуються отримання та витрат маткапіталу, прописані в Законі № 256 ФЗ https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_64872.

Найпопулярнішим варіантом використання грошей з дозволених є поліпшення житлових умов. Адже при народженні другої і наступної дитини питання про нерухомість стоїть особливо гостро.

Понад 70% сімей, що отримали допомогу, розпорядилися нею саме як внесок в іпотеку або кредиту на придбання житла . Процентна ставка для таких подружжя не перевищує 10-13%. Деякі банки навіть знижують комісію при наданні сертифікату.

Також вигідним є і напрямок допомоги на погашення вже має кредиту на квартиру (будинок). Таким чином, за допомогою сертифіката можна достроково виплатити весь борг.

Однак, доступний цей варіант далеко не кожній родині.

Щоб іпотека під материнський капітал була схвалена, необхідно додержуватися таких умов:

1. Стабільний дохід. 2. Офіційне працевлаштування позичальника. 3. Стаж праці на займаній посаді мінімум півроку (деякі банки вимагають наявність трирічного стажу). 4. «Чистий» кредитна історія. 5. Оформлення житла у власність кожного члена сім'ї.

На жаль, не будь-яке банківську установу погоджується на співпрацю з використанням материнського сертифіката. Так що, якщо ви поставили за мету спрямувати кошти вспоможения на те, щоб придбати квадратні метри для сім'ї, вибір фінансових установ буде невеликим.

На допомогу вам ми зібрали кілька варіантів, які ви знайдете в кінці цього матеріалу.

2 варіанти, як взяти іпотеку під материнський капітал

За умовами використання маткапіталу, розпоряджатися коштами можна тільки після того, як дитина, на якого видався сертифікат, досягне вікової позначки в 3 роки. Це зазначено в ст. 7 ФЗ № 256 https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_64872/5b387355ab19
399172e9285519334e1efb84ea37

Але якщо ця допомога потрібна для погашення банківського кредиту, можна не чекати, поки пройде відміряний термін. У список цих винятків також входить і погашення боргу по іпотеці.

Скористатися державною допомогою можна двома шляхами:

1. Виплата першого внеску по іпотеці. 2. Погашення наявного іпотечного боргу.

№1. Оплата першого внеску по іпотеці.

Оплатити частина кредиту сертифікатом стало можливим з 2015 року. Тепер молоді сім'ї можуть скористатися цим правом вільно, але з одним «але»: як уже було сказано, щоб зробити перший внесок у позику, необхідно дочекатися, коли малюкові «стукне» 3 роки.

Не всі сім'ї, особливо багатодітні, мають достатньо коштів для першої оплати кредиту. І таким подружжю, найчастіше, фінустанови відмовляють у наданні послуг. Тому уряд дозволив їм направляти фінанси на оформлення іпотеки. До того ж, представники держави угледіли в цьому кроці кілька переваг.

Переваги такого варіанту використання сертифіката наступні:

1. Гарантія доцільного використання капіталу - куплене житло забезпечить малюкам гідні умови життя.
2. Зниження процентної ставки, щомісячного обов'язкового платежу за іпотекою - плюс для власників сертифіката.
3. Підтримка роботи ринку нерухомості країни навіть в умовах складної економічної ситуації.

В середньому, при використанні коштів материнського сертифіката відразу гаситься 20% всієї вартості нерухомості. Це досить вагома підтримка для молодої сімейної пари.

Як взяти іпотеку під материнський капітал? Головний крок - написати заяву і подати його до місцевого ПФ. Знайти адресу потрібного відділення можна тут: https://fundinfo.ru/pamyatka/about_pensionnyy-fond-PFR

Зразок заяви:

Також ви повинні зробити додаток з інформацією, яка підтвердить доцільність використання грошей:

Після того, як ПФ підпише цю заяву, можна укладати договір з фінансовою організацією, яка погоджується працювати з сімейним капіталом.

№2. Погашення має іпотечного боргу.

Для погашення наявного боргу можна не відкладати вирішення питання до настання трирічного віку дитини. Але дані дії можливі тільки за умови наявності кредиту виключно для поліпшення, розширення житлоплощі. Будь-які інші кредити погашати сертифікатом можна.

Пов'язано це з тим, що велика кількість дрібних фінансових організацій прокручували незаконні схеми переведення в готівку капіталу. Надалі ці гроші витрачалися не на потреби дитини, багатодітній сім'ї в цілому. Тому Закон не дає дозволу на погашення звичайних позик + заборонив проводити посилання з МФО.

Щоб спрямувати кошти на погашення іпотечного боргу , Необхідно також звернутися до ПФ, а потім вже в обслуговуючий банк.

Перед цим зберіть такий пакет паперів:

• Заява про розпорядження материнським капіталом. • Сертифікат (копія, оригінал) • Паспорт громадянина РФ (оригінал, копія). • Договір з банком по іпотеці. • Нотаріально завірене свідоцтво про передачу частини квартири у власність дитини.

Зразок договору з фінорганізації:

Заява такого роду ПФР розглядає протягом 30 робочих днів. При подачі документації представники Органу призначають попередню дату наступного прийому.

Зверніть увагу! Гроші не можна використовувати для погашення:

1. Штрафу.
2. Прострочення по платежу.
3. Пені.
4. Комісії.
5. Невиконаних зобов'язань.

Далі розглянемо, як взяти позику на житло з використанням маткапіталу, покроково.

Оформлення іпотеки під капітал в три етапи

Чи можна взяти іпотеку під материнський капітал? Так, але для цього варто пройти три етапи оформлення.

Всі обов'язкові дії та умови для укладання угоди:

• Оформлення нерухомості на кожного члена сім'ї - особливо на дітей!
• Фінансова установа автоматично переводить кошти на рахунок продавця квартири без безпосереднього переведення в готівку.
• Нерухомість зберігається в іпотечній заставі до моменту повного погашення всієї суми разом з процентною ставкою.

Перед тим, як отримати нерухомість у власність, потрібно прийти до домовленості і з Пенсійним фондом, і з самої фінансової організацією - це займає від 1 до 3 місяців. Щоб не зупинити цей процес, ви повинні розібратися у всіх нюансах справи. У цьому вам допоможе це покрокове керівництво.

1 крок. Збір пакету документів.

Перед тим, як вирушати в банк, необхідно зібрати таку документацію :

1. Російський паспорт заявника.
2. Сертифікат на грошову державну допомогу.
3. Свідоцтво про пенсійне страхування.
4. Довідка про доходи заявника.
5. Довідка про додаткові доходи.
6. Довідка про чисту кредитну історію.

Також важливо мати при собі готовий договір купівлі-продажу квартири (будинку), висновок від БТІ. Це прискорить процес надання позики.

Зразок договору купівлі-продажу квартири під іпотеку:

Даний акт укладається між покупцем, продавцем і спілок, які надає кредитні кошти для придбання нерухомості.

2 крок. Заповнюємо і передаємо заяву.

Якщо фінансова установа погоджується на укладення угоди, можна вирушати в Пенсійний фонд для подачі відповідної заяви. Саме дана організація перераховує кошти сертифіката на банківський рахунок продавця.

До Пенсійного фонду разом із заявою подаються такі документи:

• Довідка з банку про надання позики.
• Акти, які вказують на право власності на нерухомість.
• СНІЛС.
• Оригінал і копія паспорта громадянина Росії.
• Кадастровий паспорт нерухомості.
• Сертифікат на материнський капітал .

Зразок СНІЛС:

Зразок кадастрового паспорта:

Кадастровий паспорт на квартиру можна отримати в будь-який кадастрової палаті. Філії Федеральних палат є в кожному регіоні. Знайти потрібну адресу можна на сайті: https://rosreestr.ru

З крок. Укладення угоди.

Як тільки ПФ здійснить переклад фінансів материнського вспоможения в банк, установа перегляне і зменшить суму стандартного щомісячного обов'язкового внеску. На цьому етапі угода вважається укладеною.

Зверніть увагу: у разі, коли частина грошей від державної допомоги вже була витрачена, оформити отримання іпотеки з нуля не можна. Можна лише погасити частину наявного боргу по кредиту на нерухомість.

Використання материнського капіталу.

Як оформити іпотеку? Всі нюанси процедури.

Хто готовий дати іпотеку під материнський капітал в Росії?

Не всі організації працюють на умовах, описаних вище Батькам варто уникати співпраці з сумнівними установами, новими, МФО. Тільки великі банки, що зміцнилися на фінансовому ринку, займаються операціями такого роду.

Так, взяти іпотеку під сімейний капітал можна в таких установах:

1. Ощадбанк Росії.

   Пропонує індивідуальну систему виплати кредиту. Ознайомитися з послугами банку детально можна тут: https://www.sberbank.ru/ru/person

2. ВТБ.

   Дозволяє здійснити часткову оплату іпотеки по материнському капіталу. Банк встановлює переплату не вище 11%, а всю суму кредиту молодим батькам можна розподілити на 30 років.

   Вся інформація про фінустанови на сайті: https://www.vtb.ru

3. Банк Москви.

   Банк вимагає початковий внесок по іпотеці - як мінімум, 10%. А вся сума виплат може розподілитися на 50 років. Вивчити всі послуги організації можна на офіційному сайті: https://www.bm.ru

Отже, іпотека під материнський капітал з нуля може видаватися тільки після досягнення дитиною трирічного віку. А ось борг по вже наявному кредиту виплачується незалежно від віку малюка.