Що таке вексель простими словами? Види і застосування!

1. Зміст статті:
2. Що таке вексель простими словами? Визначення та коротка історія!
3. Хто може виписати вексель?
4. Різновиди векселів!
5. Простий і перекладної вексель!
6. Іменний та ордерний вексель!
7. Що таке банківський вексель?
8. Де застосовуються векселі?
9. Чим відрізняється вексель від боргової розписки?
10. На завершення!

Сучасним законодавством передбачено безліч боргових паперів: кредитний договір, боргова розписка, договір безпроцентної позики і т.д., але лише однією з них виділено особливе місце - векселем. Згідно міжнародного законодавства, вексель є цінним папером, причому регулюється окремою законодавчою базою. Так, всі цінні папери в Росії потрапляють під дію Федерального Закону «Про ринок цінних паперів», в той час як вексельне право регулюється ФЗ «Про простому і перекладному векселі», основу якого складає Женевська конвенція від 1930 року «Про Единообразном законі про переказні і прості векселі ». Так само рекомендую ознайомитися з роботою: " Види цінних паперів "і іншими матеріалами , Які будуть корисні починаючому трейдеру. Далі я розповім, що таке вексель простими словами, де він використовується, які різновиди бувають і чим відрізняються векселі від звичайних боргових розписок і кредитних договорів. Інформація буде цікава як фінансистам, так і скоєно стороннім від даної сфери людям.

Зміст статті:

1. Що таке вексель простими словами? Визначення та коротка історія!

2. Хто може виписати вексель?

3. Різновиди векселів!
3.1. Простий і перекладної вексель!
3.2. Іменний та ордерний вексель!

4. Що таке банківський вексель?

5. Де застосовуються векселі?
5.1. Чим відрізняється вексель від боргової розписки?

6. На завершення!

Що таке вексель простими словами? Визначення та коротка історія!

Вексель - це борговий папір, що засвідчує право власника вимагати певну суму боргу через певний час в обумовленому місці у особи, яка видала вексель. Зверніть увагу, що вексель - це не кредитний договір і не боргова розписка в тому плані, що документ не прив'язаний до позики або іншої операції. Папір засвідчує виключно наявність боргу виписала вексель перед його власником. Цей борг, як уже було згадано, повинен вити повернуто не пізніше визначеного документом терміну в місці, прописаному в векселі. Як правило, місцем зустрічі призначається банк, в якому відкрито рахунок у боржника. При цьому зовсім не обов'язково, щоб останній там був присутній, тому що банк зобов'язаний виплатити суму боргу векселедавця з розрахункового рахунку боржника, за умови наявності векселі і повних даних про особу, його виписав.

Перш, ніж приступати безпосередньо до опису векселя як цінного паперу, коротко розкажу про історію цього документа. По суті, вексель вважається одним з найдавніших боргових документів, який активно застосовувався ще за часів Епохи Відродження європейськими країнами. Тоді саме за векселями відбувалося кредитування населення, векселями могли розплатитися за власними боргами, за товари, послуги та багато іншого. Тоді, зовсім як і зараз, ставлення до векселя було більш серйозним, ніж до інших боргових документів. Платити за векселем був зобов'язаний кожен, незалежно від того, є у нього в наявності гроші чи ні. Так, якщо боржник неплатоспроможний, може бути продана його нерухомість та ін. Майна з метою повернення боргу. Таким чином, якщо виписуючи боргову розписку, ви можете особливо не переживати про наслідки, то до векселів слід ставитися з усією серйозністю. Тут досить багато нюансів, про які піде мова далі. Зараз спробую розповісти, що таке вексель простими словами, де він застосовується, і які нюанси і тонкощі в зверненні з ним існують.

Підпишіться на нашу розсилку - і зможете отримувати на email актуальні новини порталу, огляди фінансових ринків і способів заробітку в сучасному світі:

Отримайте покрокову інструкцію заробітку!

Хто може виписати вексель?

З огляду на той факт, що зобов'язання за векселем є більш серйозними, ніж за іншими борговими документами, право видавати ці папери мають не всі, а лише ті особи, які мають вексельної дієздатністю. Входять сюди наступні категорії:

1. Фізичні особи, які досягли 18-ти років, або іншим способом отримали повну цивільну дієздатність.
2. Юридичні особи, які відповідно до законодавства правоздатність.

Відповідно до російського законодавства, не можуть випускати векселі державні органи виконавчої влади. Таким чином, вексель звертається тільки серед приватних компаній, або державних організацій, не пов'язаних з органами влади (банки державної власності, промислові заводи і т.д.)

Різновиди векселів!

Векселі різняться за різними ознаками, в залежності від яких процедура сплати боргу за ним набуває ту чи іншу форму. Зараз перерахую всі ці види і опишу, в чому особливості кожного з них.

Простий і перекладної вексель!

1. Простий вексель - найбільш традиційний різновид. При цьому боржником за векселем виступає особа, його виписало.

1. З перекладним все трохи складніше, тому що боржником по ньому виступає третя особа, яка має борг перед тим, хто виписав вексель. Цей борг може носити скоєно будь-який характер: кредитний договір, боргова розписка, прострочений позику і т.д. Суть в тому, що виписуючи вексель, особа виконує боргові зобов'язання перед векселедержателем, а також анулює борг свого боржника, переводячи його на держателя векселя. Таким чином, борг по розписці або іншим договором можна перевести в вексельний, але тут є ряд своїх нюансів.

Як я вже згадував вище, вексельний борг носить більш серйозний характер, ніж звичайний, тому не кожен боржник погодиться на обов'язковість для неї. Щоб перекладної вексель набрав чинності, на ньому повинен стояти акцепт зобов'язаного особи, що підтверджує його згоду виконувати зобов'язання. Втім, без акцепту вексель також вважається дійсним, але платити за нього зобов'язане особа, яка видала папір. Таким чином, спочатку будь-який вексель є простим, а перекладним він стає тільки в тому випадку, якщо на ньому буде стояти акцепт нового платника.

Іменний та ордерний вексель!

1. Найчастіше векселі є іменними, тобто в них прописується конкретну особу, що володіє правами на цінний папір. Саме ця особа може вимагати борг через встановлений термін.

1. На ордерних векселях конкретний власник не вказується, там прописаний лише боржник, сума боргу, термін і місце проведення розрахунків. Таким чином, правами по ордерному векселем має та особа, яка в даний момент володіє папером. Якщо термін виплати позики досить великий, то за цей час у цінного паперу може змінитися кілька власників. Останній власник і вимагатиме сплати боргу за векселем.

Втім, не тільки ордерний вексель можна передати іншій особі. Іменний вексель також може змінити власника шляхом спеціального надпису на зворотному боці цінному папері. Цей напис називаємо індосаментом, вона повинна вказувати наступного власника цінного паперу, а також підпис попереднього власника (індосата). Приблизно індосамент виглядає так:

1. 27.10.2015, м Москва

Платіть Сидорову І.В.

Іванов І.І. _________

Для передачі прав по ордерному векселем подібного напису робити не потрібно, але в тому випадку, якщо вона була зроблена, всі наступні передачі векселя також повинні нею супроводжуватися. При першому індосанта на ордерному векселі, він стає іменним.

Зверніть увагу на важливу особливість векселя: відповідальність за його виконання несуть всі особи, що передавали право на нього. Наприклад, якщо до настання терміну сплати боргу у векселі змінилося 5 власників, а векселедавець виявився повністю неплатоспроможним, останній власник цінних паперів може вимагати борг з будь-якого попереднього. Як правило, він звертається до останнього индоссату, той - до попереднього, і так боргові зобов'язання доходять до самого першого власника, який і приймав вексель у боржника. Відносно даного документа існує фраза: «Чим більше індосаментів, тим надійніше вексель». З цим важко посперечатися, адже завжди краще, щоб боржників було кілька. Навіть якщо один виявиться неплатоспроможним, у власника є право вимагати оплату боргу у будь-якого іншого.

Навіщо потрібна така особливість? Ця правило стало необхідним тому, що векселі зверталися серед підприємців як засіб розрахунку. Так, вексель був своєрідною валютою, яким можна було погасити власний борг, розрахуватися за товар, послугу, подарувати кому-небудь і т.д. Особа, яка бере вексель в якості оплати, має бути напевно впевнене, що зможе отримати свої гроші через обумовлений термін у боржника, тому попередній індосант виступає в якості гаранта виконання зобов'язань.

У тому ж випадку, якщо б солідарної відповідальності не було, можливі були махінації з векселями. Так, людина могла прийняти вексель, скажімо, у бездомного або незаможного, заплативши при цьому йому символічну суму, набагато менше, ніж зазначено в векселі. Після цього він міг продати папір банку, отримавши справжні гроші, а за платоспроможність свого боржника не нести ніякої відповідальності.

Що таке банківський вексель?

Банки для того, щоб залучити додатковий капітал, часто продають власні векселі. На практиці дана угода аналогічна договору банківського вкладу, але зі своїми нюансами. З одного боку, на вексель не поширюється обов'язкове державне страхування, а це значить, якщо банк стане неплатоспроможним (буде оголошено банкрутом), ніякого відшкодування держатель векселя не дочекається. З іншого ж боку, вексель вважається більш значущою боргової папером, ніж договір. У тому випадку, якщо банк оголосить себе банкрутом і почне розпродавати наявне майна, борги по векселях будуть виплачені одними з перших, набагато раніше, ніж борги за договорами банківського вкладу.

Крім цього, банки скуповують векселі у приватних осіб і компаній, а значить, можуть продати вам і їх. При цьому не варто забувати, що відповідальних за цим векселем буде вже кілька, в тому числі і сам банк як попередній індосант.

Скажу ще декілька слів щодо продажу векселя банкам. З огляду на той факт, що гроші по цьому паперу можна отримати тільки через певний термін, банк виплачує вам меншу суму, ніж борг, що зазначений в документі. По суті, він видає вам дисконтний кредит, який згодом буде погашений за допомогою векселя. Дисконтний кредит - це позика під заставу цінних паперів. З огляду на той факт, що власник векселя не збирається його викуповувати назад, цінний папір залишиться у банку в якості оплати боргу. Так, вартість векселя, що продається в банк, можна розрахувати за наступною формулою:

Ціна векселя = (Сума боргу) - (Сума боргу) * (Час до моменту настання терміну оплати) * (Кредитна ставка банку)

Для прикладу розрахуємо, скільки буде коштувати вексель на право отримати 100 000 рублів через 1,5 року. Кредитна ставка банку становить 25% річних.

Ціна векселя = 100 000 - 100 000 * 1,5 * 0,25 = 100 000 -: 37 500 = 62 500 рублів.

Як видно, чим більше термін, що залишився до виплати, тим менше ціна векселя. За день до моменту розрахунку вона буде максимальною. Ймовірну неплатоспроможність боржника в розрахунок, як правило, не беруть, якщо власник векселя здатний сам оплатити борг по ньому. Банки іноді можуть знизити свою кредитну ставку, якщо вексель їм продає солідна компанія або заможна людина. Також ціна векселя залежить від кількості індосаментів, але вона ніколи не буде більше, ніж зазначена сума боргу.

Де застосовуються векселі?

Як вже було зазначено на самому початку статті, вексель є лише підтвердженням боргу і ніяк не пов'язаний з тією оборудкою, в результаті якої був виписаний. По суті, вексель - це ті ж самі гроші, тільки з відстрочкою, рівній терміну виплати. Окремо між сторонами може бути укладено договір, за яким одна зобов'язується вчинити певну дію (продати товар, надати послугу, надати позику і т.д.), а друга - виписати вексель на певну суму і термін.

Зараз перерахую найбільш поширені сфери діяльності, в яких може застосовуватися вексель.

1. Найчастіше папір використовується для кредитування. Кредиторами при цьому можуть виступати будь-які особи, зовсім як і позичальниками. Дати кредит з використанням векселя можна приватній особі, організації, банку тощо. Єдине, не можна дати позику державі, тому що державні органи не мають повноважень виписувати векселі. Кредит або безвідсоткову позику, виданий за векселем, вважається на порядок надійніше для кредитора, ніж по звичайній борговій розписці. Причина повинна бути вже вам зрозуміла: зобов'язання за векселем набагато значніше, ніж за іншими документами. Крім того, за допомогою векселя можна погасити власну заборгованість або продати борг іншій особі, миттєво отримавши гроші.

1. Також досить часто векселі використовуються серед підприємців. Так, продавець може дати покупцеві відстрочку платежу, зобов'язавши його при цьому виписати вексель. Через обумовлений термін другий зобов'язаний заплатити борг першому. Як правило, при цьому не призначається ніяких відсотків.

1. Банки використовують векселі з метою залучення капіталу, видаючи їх приватним особам і компаніям як аналог договору банківського вкладу. Іноді подібною діяльністю займаються і інші особи, такі як великі організації або навіть приватні інвестори для збільшення обороту співвідношення ціни і якості. Векселі неймовірно зручні для інвестування, тому що ризики по них мінімальні.

1. Як і будь-яка інша цінний папір, вексель іноді виконує функцію грошей. З його допомогою можна розплатитися практично з ким завгодно. Звичайно, це стосується лише ділової сфери, серед звичайних людей, які не зв'язкових з бізнесом, векселі практично не поширені.

Чим відрізняється вексель від боргової розписки?

1. По-перше, вексель має Сторге форму, повинен бути оформлений спеціальним чином, із зазначенням всіх реквізитів. Бажано, щоб документ був оформлений на спеціальному папері, захищеної від підробок, але допустимо оформлення і на звичайному аркуші. Детальніше про те, які на векселі повинні бути обов'язкові реквізити, ви можете дізнатися в статті «Вексель: зразок» .

1. По-друге, зобов'язання за векселем на порядок суворіше, ніж за будь-якого іншого боргового документа, про що вже неодноразово згадувалося раніше.

1. По-третє, вексель не прив'язаний до конкретної угоді, він лише засвідчує факт наявності боргу, тому може бути застосований в абсолютно різних сферах діяльності.

1. Вексель - окремий цінний папір, що регулюється на міжнародному рівні. Закони всіх країн, що підписали Женевську конвенцію 1930 року, про яку йшла мова вище, однакові по відношенню до даного виду боргових документів.

На завершення!

Отже, сьогодні ви дізналися про те, що таке вексель простими словами, про всі нюанси і тонкощі даного виду цінних паперів. Як видно, застосовувати векселі можна абсолютно в різних сферах діяльності, оплачувати ними власні борги і продавати банкам. Ціна векселя постійно рухається. Чим ближче момент розрахунку по ньому, тим вище вартість цінного паперу. Про інші цінні папери та їх застосуванні ви можете дізнатися в статті «Види цінних паперів» .

Всім успіхів і заможне життя!

Щиро ваш, Віктор Самойлов!

>

>