Банкрутство кредитного споживчого кооперативу (неспроможність)

1. поняття
2. Законодавство
3. Підстави
4. Відео: процедура
5. порядок
6. документи
7. куди подавати
8. Наслідки банкрутства споживчого товариства
9. для пайовиків
10. субсидіарну відповідальність
11. Оскарження угод і судова практика
12. висновок

Банкрутство - не найприємніша процедура в «життя» юридичної та фізичної особи. Визнання себе банкрутом говорить про те, що дана особа (юридична або фізична), не має достатньо коштів для погашення своїх боргів.

поняття

Кредитним споживчим кооперативом є об'єднання фіз. осіб або підприємств для захисту своїх фінансових інтересів.

Підставою об'єднання виступає добровільне членство і внесення членського внеску. Об'єднуються члени по територіальному, професійному або іншим принципом.

Головною метою створення такого кооперативу є фінансова взаємодопомога.

КПК є некомерційною організацією. Принцип дії КПК такий - один член кооперативу має зайві фінансові кошти, а другий, навпаки, їх не має, але готовий позичити у першого на кредитній основі.

Банкрутство - це нездатність особи відповідати за своїми грошовими зобов'язаннями. Банкрутство також називається фінансовою неспроможністю.

Законодавство

1. Про банкрутство кредитного споживчого кооперативу йдеться в Федеральному Законі «Про неспроможність (банкрутство)» від 26. 10. 2002 року № 127-ФЗ .
2. Про банкрутство також говориться в ст. 25 ГК РФ .
3. В законі № 127-ФЗ цьому присвячені ст. 189. 1 - 189. 6 .
4. Також до них можна застосувати положення параграфа 4 глави 9 про «банкрутство фінансових організацій».
5. Діяльність кредитного кооперативу регулюється Федеральним Законом від 18. 07. 2009 року № 190-ФЗ «Про кредитної організації».

З 2011 року всі КПК зобов'язані об'єднуватися в СРО. Це дає додаткові гарантії, як позичальникам, так і самим позикодавців.

Окремого закону, присвяченого банкрутства КПК, не існує.

Підстави

Щоб ініціювати процедуру споживчого банкрутства кредитного споживчого кооперативу, необхідно мати вагомі підстави.

В ст. 189. 16 Закону № 127-ФЗ наведені підстави, за якими можна ініціювати банкрутство фінансової організації.

це:

• Сума заборгованості перед кредиторами не менше 100 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Вимоги про виплату заборгованості не задовольняються протягом 14 днів з дня їх настання;
• Кредитний споживчий кооператив не може виконати протягом 14 днів з моменту набрання законної сили рішенням суду про повернення заборгованості;
• Загальна вартість майна КПК не покриває його борг перед кредиторами;
• Під час роботи тимчасової адміністрації не була відновлена ​​платоспроможність КПК.

В ст. 189. 2 Закону № 127-ФЗ наведені додаткові підстави для визнання КПК фінансового неспроможним.

це:

• Багаторазове порушення чинного законодавства щодо діяльності кредитних кооперативів, і фінансових організацією в цілому;
• Контрольний орган виніс припис про заборону діяльності даного кооперативу.

Контрольним органом кредитного кооперативу є Федеральна служба з фінансових ринків ФСФР, згідно Постановою Уряду від 29. 08. 2011 № 717 «Про деякі питання державного регулювання в сфері фінансового ринку Російської Федерації» .

Відео: процедура

ініціатори

В ст. 189. 19 Закону № 127-ФЗ сказано, що подати заяву про банкрутство кредитного кооперативу може:

• Сам конкурсний кредитор, якщо кредитний споживчий кооператив має перед ним заборгованість понад 100 тисяч рублів, які не виконану протягом 14 днів з моменту її виникнення;
• Уповноважений орган, якщо є що вступило в силу рішення суду про стягнення з КПК заборгованості. З моменту набрання рішенням чинності повинно пройти більше 14 днів;
• Контролюючий орган, тобто ФСФР за клопотанням СРО, членом якого є неспроможний кооператив.

Для гідного захисту своїх інтересів важливо заздалегідь підготувати необхідні для судочинства паперу. Детальніше про це - в цій статті: документи для банкрутства

Якщо вас цікавить закриття підприємства через неспроможність, потрібну інформацію ви знайдете тут.

порядок

Порядок визнання банкрутом кредитного споживчого кооперативу точно такий, як і іншої юридичної особи.

В першу чергу, подається заява до суду.

Потім суд виносить ухвалу:

• про прийняття заяви і початку процедури банкрутства;
• про відмову в прийнятті заяви;
• або про залишення заяви без руху.

Визначення виноситься протягом 5 робочих днів після подачі заяви.

Як тільки суд прийме ухвалу про прийняття заяви, починається процедура банкрутства даного кредитного споживчого кооперативу.

Порядок процедури складається з наступних стадій:

• спостереження. На цьому етапі підприємство продовжує вести свою звичайну діяльність, але призначається тимчасова адміністрація. За підсумками складається докладний звіт.
• фінансове оздоровлення. На даному етапі вживаються заходи з відновлення платоспроможності боржника за рахунок коштів учасників і членів кооперативу. Тривати така процедура може близько 2-ох років;
• зовнішнє управління. На даному етапі керівництво майбутнього банкрута повністю відсторонюється від управління кооперативом. За них тепер це робить конкурсний керуючий.
  

  КПК продовжує працювати, але вже під його керівництвом. Він шукає шляхи відновлення платоспроможності за рахунок прибутку від діяльності і за рахунок продажу майна КПК. Тривати ця стадія може близько 18 місяців;

• конкурсне виробництво. До нього доходять тільки ті кооперативи, яким не допомогли попередні процедури. На цьому етапі задовольняються вимоги всіх кредиторів і пайовиків в порядку черговості.

На будь-якому етапі сторони можуть укласти мирову угоду.

документи

До заяви про банкрутство споживчого кредиту фізичних осіб необхідно підкласти пакет документів.

У нього входить, згідно ст. 183.22 Закону № 127-ФЗ:

• статуту кооперативу;
• документи, які підтверджують, що копії заяви були направлені всім особам, які беруть участь у справі про банкрутство;
• квитанція про оплату державного мита;
• установчі документи боржника;
• копію свідоцтва про реєстрацію в якості некомерційної організації - кредитного кооперативу;
• список кредиторів, які висувають вимоги до боржника;
• бухгалтерський баланс за останній податковий період. І хоча КПК - це некомерційна організація, мінімальну бухгалтерську звітність він повинен здавати;
• звіт оцінювача про вартість майна боржника;
• інші документи згідно ст. 183.22 Закону № 127-ФЗ .

куди подавати

Заява про визнання кредитного споживчого кооперативу фінансово неспроможним, подається в арбітражний суд за місцем реєстрації цього підприємства.

Якщо місце реєстрації відрізняється від місця ведення діяльності, то заяву подається за місцем ведення діяльності.

Наслідки банкрутства споживчого товариства

Існують певні негативні правові наслідки банкрутства кредитного кооперативу.

для пайовиків

Заборгованість кредитного споживчого кооперативу перед кредиторами погашається в порядку черговості, зазначеної в ст. 134 Закону № 127-ФЗ.

В п.2 ст. 189.5 Закону № 127-ФЗ сказано, що:

• вимоги громадян, які є пайовиками і кредиторами кредитного кооперативу задовольняються у другу чергу, якщо сума вкладу, згідно з договором, не перевищує 700 тисяч рублів;
• якщо заборгованість перед пайовиком перевищує 700 тисяч рублів, то вона задовольняється в третю чергу.

У третю чергу також задовольняються:

• вимоги пайовиків - юридичних осіб, що виникли на підставі договору позики;
• інших кредиторів КПК.

Решта наслідки, як у звичайного юридичної особи:
Майно кооперативу буде продано з торгів, для погашення боргів перед пайовиками.

субсидіарну відповідальність

Якщо проданого майна кредитного кооперативу не вистачає для погашення боргів пайовиків, що діючі члени КПК, а також ті, чиє членство було припинено протягом півроку до подачі заяви про банкрутство, несуть субсидіарну відповідальність перед пайовиками. Про це сказано в ст. 189.6 Закону № 127-ФЗ.

Відповідальність настає в межах частини, внесеної в якості внеску. Така відповідальність передбачена не тільки Законом № 127-ФЗ , А й Законом № 190-ФЗ «Про кредитної кооперації».

Правління кооперативу, а також члени його ревізійної комісії, можуть бути визнані винними та притягнуто у адміністративної (а в деяких випадках і кримінальної) відповідальності, якщо судом будуть виявлені дії (або бездіяльності), які спричинили за собою банкрутство КПК.

СРО, членом якої є кооператив, також несе відповідальність за банкрутство.

Якщо судом будуть виявлені факти, що СРО НЕ клопотало в ФСФР про призначення тимчасової адміністрації КПК або про необхідність визнання КПК банкрутом, то це СРО також буде відповідати своїм майном за борги розорився кооперативу.

Як мінімізувати втрати при можливе визнання неспроможності? Відповідь на це питання ви знайдете в цій статті: страхування від банкрутства .

Про те, як стати тимчасово неспроможним, можна дізнатися тут.

Якщо Ви бажаєте зважити всі плюси і мінуси банкрутства, то потрібну інформацію ви обов'язково знайдете тут.

Оскарження угод і судова практика

Оскарження угод боржника - кредитного кооперативу відбувається за загальними правилами, тобто на підставі ст. 61. 1 - 61. 9 Закону № 127-ФЗ.

Спочатку кредитори повинні зібратися і прийняти рішення про спарюванні угод. Потім таке рішення передається арбітражному керуючому. А він від свого імені подається заява в той же суд, який розглядає справу про банкрутство.

До заяви необхідно додати пакет документів, які будуть підтверджувати, що даний кооператив зробив цю угоду.

Це можуть бути:

• договір купівлі - продажу будь-якого майна;
• договори позики та договори на збереження особистих коштів;
• договір поставки;
• чеки про оплату товару, робіт або послуг;
• інші документи, які відповідно до ЦК РФ можу підтвердити угоду.

Іншими документами, які прикладаються до заяви, є:

• документи, що підтверджують, що дана угода має всі ознаки недійсності як по ГК РФ, так і по Закону № 127-ФЗ;
• рішення загальних зборів кредиторів про оскарження даної угоди боржника.

поправки в Закон № 127-ФЗ про банкрутство кредитних кооперативів були внесені в 2011 році, а вступили вони в дію в 2012 році.

До цього, коли був «розквіт» таких кооперативів, законних норм регулювання має сенсу КПК не існувало. Ошукані пайовики писали відкриті листи чинному Президенту.

Сьогодні кредитних споживчих кооперативів майже не існує. Їм на «зміну» прийшли мікрофінансові організації. Громадянам зручніше «працювати» з такими компаніями.
На сьогоднішній день, майже не існує кредитних кооперативів, а, отже, немає судової практики по їх банкрутства.

висновок

Недобросовісні підприємці використовують банкрутство, як спосіб «піти» від боргів. Те ж саме можна сказати і про кредитні споживчі кооперативи. Недобросовісні члени КПК можуть використовувати банкрутство як спосіб незаконного збагачення.

Варто розуміти, що борги перед пайовиками доведеться виплачувати, навіть якщо у кооперативу не вистачить майна.