Відкриття банківських рахунків

1. Для яких цілей відкривається рахунок?
2. Основні види банківських рахунків
3. Порядок відкриття рахунків
4. Додаткова перевірка банку перед відкриттям рахунку
5. Відкриття рахунку резиденту і нерезиденту
6. порядок закриття
7. Що необхідно для коректного відкриття і закриття рахунків?

Банківський рахунок - це рахунок для юридичної або фізичної особи, який відкривається і підтримується банківською установою. Головна мета рахунку - це безготівковий розрахунок або ж просто засіб для накопичення грошових коштів.

Перед тим, як відкрити рахунок і робити операції, необхідно вибирати або банк відомий, або ознайомитися з його разрешающими документами, як правило, копії можна побачити на стелажах і стендах.

Для яких цілей відкривається рахунок?

Без певних причин, банк не відкриває рахунок громадянам. Варто відзначити, що з обслуговування більшості встановлюється комісія, яку необхідно постійно оплачувати інакше всі зобов'язання з боку банку будуть відхилені. Депозитні рахунки в основному більше для залучення грошових вкладів і вони витрат не приносить, але з умовами попередньо необхідно ознайомитися.

Рахунок не відкривають, якщо будуть відбуватися незаконні операції. В таких обставинах уповноважені структури банку, всю інформацію повинні передати в поліцію для подальшого розслідування.

Основні види банківських рахунків

На сьогоднішній день є багато варіантів рахунків. Основні вважаються наступні:

• Поточні рахунки;
• Розрахункові рахунки;
• бюджетні;
• Кореспондентські рахунки;
• Кореспондентські субрахунка;
• Рахунки довірчого управління;
• Спеціальні банківські рахунки;

Крім всіх викладених рахунків з'являються і інші додаткові, які вже проходять облік самим банківською установою. Для відкриття такого рахунку необхідно проконсультуватися у фахівців і надати необхідну документацію.

Порядок відкриття рахунків

Підставою для відкриття вважається договір, який укладається між клієнтом і банком. Важливо, надати банківським працівникам для проведення повної ідентифікації документи, що встановлені Російською Федерацією.

Для відкриття рахунку юридичній особі необхідно:

• Свідоцтво про державну реєстрацію юридичної особи;
• Установчий документи - статут підприємства; наказ про призначення директора; ліцензії на право здійснення діяльності в певній галузі; картка; документи, що підтверджують повноваження зазначених осіб на розпорядження коштами підприємства; свідоцтво про реєстрацію в податковому органі та інші необхідні банківською установою. Якщо документи надані іноземною мовою, то обов'язково потрібно їх перевести і нотаріально завірити. Видаються копії документів завірених уповноваженою особою;
• Після надання всіх необхідних документів оформляють картку зі зразками підписів і відбитком печатки.
• Йде повна ідентифікація клієнта зокрема на право проводити операції по рахунку юридичної особи. Обов'язок банку в повній мірі перевірити дані клієнти, які повинні відповідати нормам встановлених законодавством РФ;
• Банк з'ясовує, діє особа у власних інтересах або в інтересах вигодонабувача. Якщо вигодонабувача, то проводить ідентифікацію ще відносного нього;
• Встановлюють особи першого і другого підписанта, а також осіб, які будуть проводити операції з грошовими коштами, які будуть на відкритому рахунку в банку.

Додаткова перевірка банку перед відкриттям рахунку

Важливим моментом у відкритті рахунку вважається вивчення клієнта та його документації. Банк несе величезну відповідальність за рахунок і проведені операції. Для цього використовується загальна схема ідентифікації даних. Для цього необхідно отримати паспорт і реєстраційні документи особи, яке обслуговується.

В організаціях є спеціальні програми, за допомогою яких можливо додатково провести перевірку і отримати дозвіл на подальше обслуговування.

Відкриття рахунку резиденту і нерезиденту

Відкриття рахунку можливо в обох випадках. Фізична особа відкриває рахунок для особистих потреб на підставі документів, що підтверджують особу та умови можливості перебування на території країни. Для юридичних осіб все набагато складніше, тому що необхідно крім документів, що підтверджують особу, ще й дозвільні документи на проведення підприємницької діяльності. Додатково вимагає переклад документів і обов'язково все це засвідчується нотаріусом.

порядок закриття

У випадку відсутності коштів на рахунку, то це може послужити причиною для закриття рахунків. У такій ситуації є певний проміжок часу на протязі, якого рахунок без рухів не закривається. Дане право залишається за собою банк, але обов'язково попереджають клієнта про можливий варіант закриття, якщо не будуть дотримуватися необхідні умови.

Коли на рахунку є гроші, але при цьому термін договору закінчується, то закриття проводиться не пізніше дня списання коштів з рахунку. В цей же день рахунок виключається з Книги реєстрації.

Залишок з рахунку видається клієнтові готівкою або перераховується на інший рахунок не пізніше семи днів після подання заяви клієнтом в банк. У такій ситуації виникає ситуація, коли банк має зобов'язання перед клієнтом по платіжне зобов'язання, де залишок перераховується необхідним способом.

Встановлений залишок, банк за допомогою платіжного доручення та отриманими при розірванні договору про відкриття рахунку реквізитами. Перерахування проводиться відповідно регламенту роботи банку.

Після того, як рахунок закривається операції по витраті і приходу не проводяться. У випадки, якщо гроші відправили на закритий рахунок, то вони повертаються відправнику. Коли рахунок закривається, то банк не має право проводити розрахункові операції, якщо вони навіть відносяться до перерахування грошових коштів до державного бюджету. Дане правило поширюється згідно Податкового кодексу, де зазначено, що операції з рахунків юридичних осіб, приватних підприємців, нотаріусів, адвокатів тощо можуть проводиться тільки, на підставі чинного договору з банком, якщо спостерігається зворотна ситуація, то проведені операції вважаються неналежними і недійсними.

Після розірвання договору з банком, уповноважена особа зобов'язана здати в банк невикористані чекові книжки з чеками і корінцями.

Чи не проведені операції раніше не можуть послужити причиною відмови у закритті рахунку.

Що необхідно для коректного відкриття і закриття рахунків?

Всі банківські рахунки обов'язково контролюються фінансовим моніторингом та іншими належними державними органами. Перед тим, як відкрити свій розрахунковий рахунок в банк обов'язково необхідно ознайомитися з договором. Найкраще скористатися послугами компетентного юриста, який зможе вивчити всі пункти і доступно пояснити. На сьогоднішній день дуже багато варіантів рахунків, тому важливо визначитися з потрібним типом рахунку. Банківському працівнику важливо пояснити свою кінцеву мету використання.

Для проведення необхідних операцій необхідно, надати документи, і достовірно відповісти на поставлені запитання банку. При такому розкладі можна розраховувати на успішне проведення операцій.

Перед відкриттям важливо врахувати права і обов'язки за договором, щоб уникнути проблем в майбутньому.

Багато банківські установи самостійно можуть не закривати рахунок, при цьому накопичується заборгованість за обслуговування за рахунком. Така ситуація може призвести до неприємного інциденту. Уточніть обов'язково, яким чином закривається рахунок.

Якщо вам не потрібен рахунок, то обов'язково його закрийте - завжди є можливість відкрити новий.

Мабуть, найважливіший нюанс обслуговування за рахунком - це законна підстава. Якщо проводити операції, де є підтверджуючі документи, то це дозволить без обмежень проводити операції і не остерігатися блокувань.