У будь-якої людини, хоч раз звертався в банк за кредитом, є кредитна історія. Всі дії по позиці відображаються в особистому досьє, яке зберігається в базі даних кредитних історій. Особиста справа заводиться на момент оформлення першої позики і зберігається близько 15 років. Позитивний рейтинг вважається серйозним аргументом на користь позичальника на момент подачі заяви, і чим він вищий, тим більша ймовірність в позитивній відповіді кредитора. Позитивна історія особливо важлива при отриманні великих сум, вона так само впливає на величину відсоткової ставки. Подаючи заявку до кредитної установи, Ви даєте згоду на доступ до досьє позичальника. Всі банки, при видачі кредитів, ретельно вивчають особиста справа майбутнього клієнта. Ідеальним вважається позичальник, який часто звертався за позикою, при цьому погашав її без прострочень, штрафів і пені, і без дострокового погашення. Як би дивно це не звучало, дострокове погашення позбавляє банк очікуваного прибутку, і цей факт трохи знижує рейтинг позичальника.
Способи виправлення негативної кредитної історії
- У разі допущення прострочення платежу з незалежних від позичальника причин, є невеликий шанс реабілітувати репутацію. Наприклад, документи, що підтверджують затримку рейсу на дату щомісячного платежу, можуть підтвердити, що позичальник не міг вчасно зробити внесок.
- Довести платоспроможність. За допомогою довідки про доходи з місця роботи, оплачених квитанціях за квартиру, можна показати банку своє стійке фінансовоеположеніе.
- Спробувати отримати нову позику, нехай невеликої суми. При його своєчасному і повному погашенні, можна підвищити свій кредитний рейтинг. Після виплати невеликий позички варто спробувати взяти кредит на велику вартість.
- Рефінансувати наявні борги. Спробувати знайти банк, який пропонує переакредитацію. Але цей варіант небезпечний тим, що можна потрапити в боргову яму і ситуація стане критичною.
Як отримати кредит з поганою історією в Санкт-Петербурзі
Санкт-Петербург, як один з найбільших міст Росії, має найбільшу кількість представництв різних банків, умови кредитування яких, можуть відрізнятися. Тому варто спробувати подати заявку на кредит в різні установи.
На сьогоднішній день є кілька варіантів отримання позики з поганою кредитною історією:
- Кредит у вигляді пластикової картки. Максимальна сума буде не високою, і процентна ставка в окремих випадках перевищує відсоток за споживчим кредитом. Як показує практика, оформити кредитку з негативною репутацією простіше, ніж взяти позику готівкою.
- Автокредит. Сьогодні оформити автокредит через відділення банку з поганою історією практично неможливо. У будь-якому випадку, кредитна установа запитує особисте досьє передбачуваного позичальника, і минулі недоліки відразу ж стають явними. Тому автовласникам краще оформити розстрочку у самого продавця автомобілів. В цьому випадку, гарантією повернення грошей стає автомобіль, який в разі несплати коштів вилучається у власника.
- Іпотека. Взяти кредит з поганою кредитною історією в цьому випадку простіше, ніж оформити споживчий. При оформленні даного виду кредитування, більшого значення приділяється платоспроможності клієнта, а не його «промахів» в минулому. Правда, позичальникам з поганою історією банк буде давати іпотеку ні з найвигіднішими умовами: процентна ставка однозначно буде вище, початковий внесок становитиме близько половини запитуваної суми, довідки з місця роботи про доходи будуть більш ретельно перевірятися, в порівнянні з іншими клієнтами. Звертатися за житлової позикою краще в банки, що з'явилися порівняно недавно на ринку. Вони з метою залучення нових клієнтів можуть закрити очі на деякі нюанси.
- Отримання позики в мікрофінансових організаціях. Не так давно на банківському ринку з'явилися приватні організації, що видають населенню невеликі позики. Мабуть, це найдоступніший варіант отримати гроші в борг. Головною особливістю мікропозик є його спрощені умови видачі. Максимальна сума до видачі у кожної організації різна, іноді вона доходить і до 200 000 рублів, але процентна ставка при цьому дуже завищена. Так як взяти кредит в мікрофінансової організації? Для отримання запитуваної суми необхідний тільки паспорт, рідше потрібно водійське посвідчення. Клієнт заповнює анкету, в якій вказуються паспортні дані, номер телефону, місце роботи і щомісячний дохід. Якщо у позичальника погана кредитна історія, і місце постійної роботи відсутній, це не привід для відмови. Мікрофінансові організації практично всім дають кредит, а захмарний відсоток за користуванням позикою пояснюють підвищеним ризиком неповернення коштів.
Причини виникнення негативної репутації
Зіпсувати кредитну історію можна різними способами:
- Прострочення платежів. Найчастіше репутацію псує сам позичальник - недобросовісно виконує взяті на себе зобов'язання перед банком. Прострочення можуть бути від одного дня до місяця і більше. Якщо Ви запізнилися з графіком платежів на пару діб - навряд чи це позначиться на вашій кредитній історії, але якщо це повторюється систематично або прострочення становить тиждень і більше - тоді це явно відіб'ється в особовій справі позичальника.
- Технічна прострочення. Вона виникає з вини банківського працівника - він або проставив не ту дату, або переплутав суму.
- Програмні збої. Вносити щомісячні платежі через термінали самообслуговування зручно, але не завжди надійно.
Одного разу припустившись помилки при виплаті боргового зобов'язання перед банком, позичальник стикається з безліччю проблем, пов'язаних з отриманням нового кредиту. Взяти в кредит з поганою кредитною історією в Санкт - Петербурзі, якщо не дають банки, можна, хоч і з великими труднощами. Одним з основних варіантів є мікрофінансові організації, що дають позики під високий відсоток, але вимагають при цьому мінімальний набір документів.
Так як взяти кредит в мікрофінансової організації?