Як вести себе з колекторами - що робити, якщо прийшли колектори, на що вони мають право, а чого робити не варто

1. Колектори - це не бандити, вони можуть діяти тільки в рамках закону
2. Колектори можуть спілкуватися з боржниками тільки в будні дні, з 8.00 до 21.00
3. На колекторські агентства можна поскаржитися в Національний Банк РК
4. Поки кредитом займається колекторське агентство, банк не може нараховувати по ньому пеню
5. Колектори тиснуть на боржників навіть у рамках закону
6. Кілька порад щодо спілкування з колекторами

Колекторська, воно ж боргове, агентство - це комерційна організація, яка займається досудовим стягненням боргів за простроченими кредитами. До колекторів звертаються кредитори (банки і мікрокредітной організації), коли позичальники пропускають обов'язкові платежі і не виходять з ними на зв'язок.

Колектори - це не бандити, вони можуть діяти тільки в рамках закону

2 червня 2017 року нашій країні набув чинності Закон "Про колекторську діяльність". Він багато в чому обмежив можливості колекторів і захистив боржників від їхнього свавілля.

Не полінуйтеся перевірити, чи є в цьому списку колектори, які вам телефонують. Можливо, зараз вас намагаються обдурити шахраї.

Керувати колекторським агентством повинні люди з вищою економічною або юридичною освітою і досвідом роботи у фінансовій сфері. При цьому працювати з боржниками можуть тільки співробітники, які не мають судимості, не перебувають на обліку в наркологічному, психоневрологічному або туберкульозному диспансері. А ще вони повинні мати хоч якусь освіту: технічне, професійну або вищу. Середньої освіти тепер недостатньо. Раніше такі вимоги не висувалися, тому працювати колектором міг хто завгодно.

Закон роз'яснює основні права і обов'язки колекторських агентств. Вони можуть:

• спілкуватися з боржниками і з'ясовувати причину прострочення платежів,
• інформувати їх про суму заборгованості,
• пропонувати позичальниками і кредиторами зміна умов кредиту (реструктуризація),
• збирати інформацію про боржника і подавати заяву до суду,
• представляти кредитора в суді.

Колектори стали посередниками, які ведуть переговори замість співробітників банку: вони або домовляться з вами, або передадуть справу до суду.

Колектори можуть спілкуватися з боржниками тільки в будні дні, з 8.00 до 21.00

• не більш трьох телефонних дзвінків в день,
• не більше однієї зустрічі в день і не більше трьох в тиждень (ст. 5).

Звичайно, тут вважаються тільки дзвінки та зустрічі, які ініціювали в колекторському агентстві. Якщо боржник захоче самостійно зателефонувати або зустрітися, ніхто його не обмежує в цьому.

Крім дзвінків і зустрічей вам можуть відправляти голосові повідомлення та смс, листи і поштові повідомлення на адресу реєстрації або e-mail. Закон не регулює їх кількість, так що будьте готові до постійного спаму.

Решта дії колекторських агентств вважаються незаконними.

Колектори повинні спілкуватися тільки з вами або вашим представником. Всі інші контакти - неприпустимі.

На колекторські агентства можна поскаржитися в Національний Банк РК

• Написати заяву в будь-якому відділенні банку.
• Надіслати заяву поштою до громадської приймальні (Алмати, вул. Айтеке бі, 67, тел .: 8 (727) 2619-213, 8 (727) 2788-104 вн. 2061).
• Надіслати повідомлення на e-mail [email protected].
• Залишити скаргу в мобільному додатку НБК "Online", розділ "Діяльність колекторських агентств".

У заяві вказуйте назву агентства, ПІБ співробітника і його посада. Опишіть його незаконні дії і прикріпіть аудіо і відеофайли з доказами.

У Національному Банку розглянуть заяву, і вживуть заходів (штраф або позбавлення ліцензії агентства при частих скаргах). Якщо заява стосується фактів загрози або насильства з боку колекторів, його перенаправляють в поліцію.

У разі загроз, переслідування, псування майна і насильства з боку колекторів ви самі повинні написати заяву в поліцію, а якщо ті не реагують - в прокуратуру.

Колектори часто загрожують боржникам, що інформацію про їх кредиті дізнаються сусіди, родичі або колеги по роботі. Розкажіть співробітникам агентства, що вони зобов'язані забезпечити збереження інформації (ст. 15, п. 5). В іншому випадку на них чекає суд.

Поки кредитом займається колекторське агентство, банк не може нараховувати по ньому пеню

Колектори можуть стати рятувальним кругом. Поки вони працюють з кредитом, банк не повинен нараховувати по ньому винагороди і неустойку - пеню і штрафи (ст. 6, п. 5). Не забувайте нагадувати про це колекторам і кредиторам!

Закон пропонує наступну схему досудового врегулювання (ст. 6, п. 1-4):

• колектор повідомляє боржника, що він займається його кредитною справою;
• боржник протягом 30 днів після цього повинен написати заяву про зміну умов кредиту та відправити його в агентство;
• колектор протягом 10 днів повинен передати заяву кредитору;
• у кредитора є 15 днів, щоб розглянути заяву, потім передати відповідь колектора;
• у агентства є ще 10 днів, щоб відповідь кредитора передати боржникові.

І весь цей час по кредиту не нараховується пеня. Тобто ви отримуєте кредитні канікули, які можуть розтягнутися на кілька місяців. За цей час можна погасити невеликий споживчий кредит.

Якщо ви накопичили потрібну суму, не давайте ці гроші колекторам. Пам'ятайте, ви повинні не їм, а кредитору. До того ж Закон забороняє їм приймати від вас гроші або майно в рахунок погашення кредиту (ст. 5, п. 5).

Колектори тиснуть на боржників навіть у рамках закону

Порядку 90% погашених кредитів вирішуються за допомогою телефонних дзвінків, інші - вимагають особистих зустрічей. Боржникам дзвонять навчені люди з контакт-центру, які ведуть бесіду з підготовленим сценарієм (скрипту). Скрипт передбачає кілька варіантів розвитку діалогу, тому колектор готовий до будь-якого вашій відповіді.

Колектор знає, які типажі боржників він може зустріти і які особливості можуть бути у кожного з них. Він готовий до будь-якої вашої емоційної реакції.

У нього наполегливий і впевнений голос, з нотками металу, і відточена міміка, щоб при зустрічі ви не могли побачити співчуття на його обличчі. Всьому цьому його навчають на тренінгах.

Колектори маніпулюють вами за допомогою триетапної схеми: придушити критичне мислення боржника → викликати у нього страх → запропонувати вихід.

У хід йдуть кілька прийомів, мета яких:

• Залякати боржника. При цьому вони не використовують прямі погрози, за які їх можна притягнути до суду. Вони апелюють до внутрішніх страхів: Якщо не погасите кредит, ваше майно буде заарештовано, його продадуть з молотка. Про ваш борг дізнаються сусіди-родичі-колеги.
• Викликати почуття провини. Працює проти добросовісних боржників, їх прямо або завуальовано називають легковажними і егоїстичними: Навіщо ви брали фінансові зобов'язання, які не можете виконати?
• Викликати почуття сорому. Колектор намагається показати малозначущість і нікчемність боржника. Для цього він буде перебивати співрозмовника і вставляти недоречні жарти.

Ці прийоми змушують вас відчувати тривогу і невпевненість, через що ви займаєте обороняється позицію, що на руку колектору.

При особистих зустрічах співробітники колекторських агентств поводяться ще більш жорстко і напористо, щоб приголомшити боржника. Будьте готові до цього.

Кілька порад щодо спілкування з колекторами

1. Перенесіть ваш перший діалог з колектором. Він готовий до нього, а ви - ні. Вам потрібно морально налаштуватися, тому ввічливо попросіть передзвонити через годину або два.
2. Переконайтеся, що вас не намагаються обдурити шахраї. Зателефонуйте в банк, щоб вони підтвердили про передачу кредиту. Подивіться, чи є ця організація в реєстрі колекторських агентств. Зателефонуйте в агентство і запитайте, чи працює у них співробітник, який з вами тільки що спілкувався.
3. Записуйте все телефонні розмови і знімайте на відео всі зустрічі з колекторами. Це ваше право (ст. 16, п. 1). Згодом записи можуть стати в нагоді в суді.
4. Попередьте колектора, що записуєте розмова, навіть якщо не збираєтеся цього робити.
5. Вивчіть Закон "Про колекторську діяльність". Якщо ви знаєте закон, вами складніше маніпулювати.
6. Зберігайте спокій: чи не зриватися на колекторів, не грубо і не погрожуйте ім. Вони також ведуть записи розмов і зустрічей. Все це може бути використано проти вас.
7. Чи не зустрічайтеся з колекторами самостійно. При сторонніх колектори відчувають себе не так впевнено і ведуть себе не так нахабно. Вам буде простіше говорити з ними без морального пресингу.
8. Не пускайте колекторів в квартиру, якщо боїтеся їх. Це ваше право.
9. Скаржтеся в Національний Банк, якщо агенства перевищують повноваження.
10. Не бійтеся писати заяву в поліцію або прокуратуру. Не варто терпіти загрози, наклеп і образи на свою адресу.
11. Зверніться до юриста, якщо колектори направили справу до суду.