Як повернути гроші за страховку по іпотеці, як повернути страховку після виплати іпотеки Ощадбанку, ВТБ 24

Чи можна повернути страховку після виплати іпотеки
Види і варіанти страховки при оформленні кредиту
Як повернути страховку після виплати іпотеки
Як повернути нав'язану страховку по іпотеці?
Як повернути страховку життя по іпотеці

При оформленні позики на придбання квартири в іпотеку, банк обов'язково наполягає на страховці квартири від пожежі та інших нещасних випадків. Відмовитися від цієї страховки неможливо. Страховка оформляється на весь термін іпотеки. Клієнт, погасив іпотечний кредит достроково, несе матеріальні втрати, адже йому доводиться оплачувати страховку, яка вже не потрібна. Як повернути страховку по іпотеці? Чи можливо це в принципі? Які потрібні документи?

Чи можна повернути страховку після виплати іпотеки

Всі можливі шляхи повернення невикористаних коштів по страховці зазвичай прописані а договорі страховки. Страхові установи не акцентують увагу клієнтів на цих моментах, щоб не втрачати грошей, однак за законом такі можливості повинні бути надані. Уважно вивчіть договір страховки. У ньому прописуються всі можливості повернення невикористаних коштів. Якщо ж у договорі про страховку таких положень немає, їх можна знайти на веб-порталі страхової установи. Потрібно вивчити викладене на цьому порталі публічна угода страхової компанії з клієнтом.

Стандартні вимоги для повернення невикористаних коштів за договором страхування:

Іпотечну позику повинен бути погашений достроково і в повному обсязі.
Щоб оформити повернення, заяву клієнта повинно бути складено за певний термін з моменту погашення іпотечного кредиту. Зазвичай цей термін складає один місяць. Не відкладайте звернення із заявою! Якщо прострочити подачу заяви, повернення невикористаних коштів буде неможливим.
Жодна установа, що працює в сфері страхування, не поверне понад 40% від коштів за страховкою. Враховуйте цей момент при погашенні іпотеки. Якщо повернути іпотеку занадто швидко, частина коштів по страховці повернути не вдасться.

Однак можна повернути гроші і в повному обсязі. Повністю вся сума страховки повертається клієнтові, який погасив іпотечний кредит протягом першого місяця дії договору кредитування. Також сума повертається, якщо клієнт вирішив страхувати квартиру в іншій організації. В обох випадках повертають всі внесені за страховку гроші. Компанія віднімає з суми тільки витрати, понесені під час оформлення страховки.

Види і варіанти страховки при оформленні кредиту

Важливо розібратися також в тому, що саме ви страхуєте. При оформленні іпотечного позики існує три види страхування:

Страховка життя клієнта. Цією страховкою банк компенсує збитки при раптової смерті позичальника або загибелі його від нещасного випадку.
Страховка квартири. Ця страховка компенсує стандартні ризики псування квартири: пожежа, повінь, затоплення квартири сусідами та інше.
Страховка позичальника від втрати права власності на квартиру. За таким договором компенсація буде виплачена клієнту, якщо будь-ким буде опротестовано факт покупки квартири. Такий вид страховки називається титульним страхуванням.

Банк прагне нав'язати клієнтові всі три види страховки. Це вигідно і банку, і страхової організації. До того ж, банк і страхова можуть бути партнерами. Але за законом банк має право вимагати тільки страхування квартири, а страховка життя і титульне страхування не є обов'язковими. Від них клієнт може відмовитися.

Як повернути страховку після виплати іпотеки

Тепер перейдемо до практики, і пояснимо, як можна повернути страховку після погашення іпотеки. Порядок дій при поверненні страховки такий:

Клієнт повертає іпотечну позику до закінчення терміну платежу. Після внесення коштів, клієнту потрібно отримати в банку довідку про те, що іпотека повернута достроково. Оформлення такої довідки може зайняти до тридцяти діб.
Клієнт звертається до представництва страхової установи, маючи на руках довідку з банку. Страхова компанія і банк - незалежні організації, співробітники банку не зможуть повернути вам кошти по страховці. Клієнту необхідно з'ясувати адресу представництва страхової компанії і звернутися туди.
У представництві страхової фірми клієнт складає заяву про повернення коштів. До заяви додається довідка з банку про дострокове внесення коштів, отриманих за іпотечною позикою, а також інші необхідні документи. До заяви пропонується номер банківського рахунку для переказу не використаних за страховкою засобів.

Клієнт очікує рішення страхової організації про повернення коштів. Рішення повинно бути прийнято за розумний час. Якщо термін не обумовлений в договорі страховки, то він становить місяць.
Якщо було прийнято позитивне рішення, гроші переводять на рахунок, вказаний клієнтом в заяві. Після цього клієнт може використовувати їх на свої потреби.

Якщо страхова компанія вперто не бажає повертати гроші і відмовляє у виплаті, потрібно зажадати довідку із зазначенням причин відмови. Маючи таку довідку на руках, можна звернутися в суд. При складанні позовної заяви потрібно прикласти ті ж документи, що і при зверненні в страхову.

Якщо сума, яку потрібно повернути, досить велика, варто звернутися до юриста, що спеціалізується по страховому праву або найняти адвоката. У заяву в суд потрібно включити вимогу компенсації збитків, понесених при судовому розгляді.

Як повернути нав'язану страховку по іпотеці?

У психології росіянина однією з характерних рис є прояв боязкості перед фінансовими установами. Отримавши на руки договір про позику, ми поспішаємо його підписати або соромимося попросити уточнити неясні моменти. Через нашу боязкості і неуважності банк може нав'язати страховку.

Повернути гроші за нав'язану страховку по іпотеці ощадбанку можна. Відповідно до закону нашої країни, страховка, нав'язана клієнту без його згоди, вважається недійсною.

Страховка життя і працездатності клієнта в Ощадбанку, як і в інших банках, є добровільною. У будь-який час позичальник може подати заяву про її розірвання та отримати на руки не використану суму. А ось страховка купується по кредиту власності (машини або квартири) обов'язкове. Тут мова може йти про повернення коштів. Тільки після того, як всі отримані по займу кошти будуть повернуті. Порядок дії відповідає алгоритму, описаного вище.

Не потрібно боятися, що повернення коштів по страховці зіпсує вашу кредитну історію. Згідно з правилами роботи з кредитами інформація про операції зі страховкою заношуваності в кредитну історію. Банківський клієнт має право один раз на рік запросити інформацію про свою кредитну історію в Ощадбанку для ознайомлення. Якщо вас не влаштовують ті чи інші записи, ви можете опротестувати їх через адміністрацію банку, а в разі відмови - і через суд.

Повернути страховку по іпотеці в банку «ВТБ 24» можна на тих же принципах, що і в Ощадбанку. При достроковому погашенні іпотечної позики клієнт отримує в банку довідку про те, що кредит повністю повернений. З цією довідкою на руках позичальник звертається до представництва страхової компанії, яка обслуговувала договір страховки. За фактом звернення фахівець банку розглядає заяву та додані до нього документи протягом місяця. Після цього приймається рішення про повернення грошей за невикористаний період, і сума, що залишилася перекладається на банківський рахунок, який позичальник вказав в заяві.

Як і в Ощадбанку, в ВТБ 24 немає обов'язкової вимоги на страхування життя і працездатності позичальника. А ось що купується в іпотеку нерухомість доведеться застрахувати.

Як повернути страховку життя по іпотеці

Перш за все, запам'ятайте: страхування життя в нашій країні добровільно. Банк не має права відмовити клієнту в наданні кредиту, якщо позичальник відмовиться страхувати своє життя. Однак страховка життя убезпечить і банк, і клієнта від фінансових втрат. Банки нав'язують страховку життя і з міркувань політики партнерства зі страховими організаціями. Але клієнт має право сам вирішити, страхувати чи йому своє життя чи ні. Іноді найрозумніше буде, отримавши відмову в кредиті в одному банку, звернутися в інше його представництво або інший банк.

Найчастіше банк відмовляє у видачі іпотечної позики, якщо позичальник відмовиться страхувати своє життя. При цьому прямо причина відмови не називається, оскільки згідно із законом страховка життя - добровільна, рішення про те, страхуватися чи ні повинен приймати клієнт. В цьому випадку треба домагатися від банку письмового обгрунтування причин відмови в позиці.

При цьому укладення договору про страховку життя і працездатності клієнта має і свої плюси для позичальника. Наприклад, Сбербанк знижує на 1% вартість іпотечної позики для клієнта, який купив у нього страховий поліс. Оскільки суми іпотечних кредитів великі, то і 1% стає дуже помітною знижкою. Страховка життя є гарантією відшкодування іпотечних платежів в строк. При короткостроковій непрацездатності клієнта (наприклад, за лікарняним листком), страхова компенсація допоможе покрити черговий платіж, що не зіткнувшись з банківськими санкціями.

Таким чином, клієнт має право сам вирішувати, чи потрібна йому страховка життя. Але вибір нерідко стоїть так: або з кредитом, але і з оплатою страховки, або без страховки, але і без кредиту. Вибрати кожен клієнт повинен сам.