Чи варто брати гроші в борг? думки експертів

1. Реальна історія
2. Суддя: є маса «хитрощів», які кредитори використовують в своїх інтересах
3. Адвокат: спочатку перевірте, чи є така організація
4. Міліція: фактів такого роду шахрайства поки не було
5. Економіст: беруть в борг стають ще біднішими
6. Банкір: я особисто ніколи не пішла б за грошима в якусь незрозумілу організацію

З початку цього року в суді Бобруйського району та міста Бобруйська було розглянуто 23 справи про мікропозик, ще 2 знаходяться на розгляді.

Оголошення «Гроші в борг» нерідко можна побачити на стовпах, зупинках, в газетах, на сайтах ... Для людини, якій гроші потрібні терміново, пропозиція здається досить привабливим: оформити такий кредит позикодавець пропонує мало не за 15 хвилин. Але так чи так все просто?

Реальна історія

Бобруйська пенсіонерка Ніна Петрівна взяла гроші в борг у одного з мікрофінансових організацій в 2014 році. Повернути їх в строк не змогла. В результаті за кілька місяців набігла «кругленька» сума, яку позикодавці з неї витребували через суд, і зараз гроші щомісяця утримуються з її пенсії.

- Гроші потрібні були терміново, - розповідає Ніна Петрівна. - Чоловік серйозно захворів: онкологія, стенокардія, інфаркт. Були потрібні ліки, а у мене пенсія маленька 1 мільйон 700 тисяч на той час. Кожен похід в аптеку обходився в майже 500 тисяч. Та ще у мене всі зуби «полетіли», потрібно було ставити. У банку кредит не давали: пенсія невелика, плюс будь-яких паперів багато треба, а час підтискав. А у цій організації все так просто на перший погляд: оформляють швидко, без довідок про доходи та поручителів. Взяла 800 тисяч на 10 днів, потрібно було повернути 1 мільйон 200 тисяч. Але не вийшло віддати в термін. Через деякий час вони почали дзвонити, нагадувати. Я прийшла до них у контору, поговорити, щоб якось відстрочити платіж. Але з колишнього місця організація зникла, документи з їх телефонами десь загубилися, і я не знала, де їх шукати. Десь з півроку вони не давали про себе знати, а потім прийшла повістка з Гомельського суду, виявилося, вони там зареєстровані. Їздила в Гомель, потім моя справа в Бобруйськ передали. З усіма відсотками мені нарахували близько 4 мільйонів боргу, звідки така сума, не знаю. Коли я підписувала договір, сильно не вчитувалися, вони мені все словами пояснили. Зараз з моєї пенсії щомісяця вираховують 400 тисяч старими. Разом, на руки я отримую півтора мільйона. Не знаю, як жити за ці гроші: ліки чоловікові потрібні постійно, комунальні послуги, на їжу практично не залишається. І допомоги просити ні в кого.

Суддя: є маса «хитрощів», які кредитори використовують в своїх інтересах

На жаль, такі історії в Бобруйську не поодинокі. За словами голови суду Бобруйського району та міста Бобруйська Сергія Пєтухова, тільки в цьому році в суді було розглянуто 23 справи про мікропозик, ще 2 знаходяться на розгляді. Причому, у всіх випадках відповідачами виступають люди, які брали гроші в борг.

За останні кілька років не було жодного випадку істотного порушення закону при складанні договорів мікропозик, - розповідає суддя суду Бобруйського району та міста Бобруйська Антон Дудаль. - Тобто, згідно із законом, ніяких претензій до позикодавця пред'явити не можна. Самі громадяни надходять необачно, підписуючи договір і тим самим беручи на себе зобов'язання по його виконанню. Однак є деякі «хитрощі», хитрості, які кредитори використовують в своїх інтересах.
- На що слід звертати увагу при укладанні договору?
- У тексті договору прописана відповідальність за невиконання зобов'язань, зокрема, несвоєчасне повернення боргу. Як правило, тут дрібним шрифтом прописані різні штрафи, пені, відсотки ... Не зайвим буде уточнити суму можливої ​​пені в конкретних цифрах, щоб визначити для себе можливі ризики.
Ще один момент, який людям слід врахувати. У договорах визначається місце розгляду спору, в тому числі судового, якщо раптом справа дійде до цього. Якщо організація «прописана», скажімо, в Гомелі або Бресті, вона має право звернутися з позовом до суду за місцем своєї юридичної адреси, якщо про це зазначено в договорі. В цьому випадку відповідачу доведеться нести додаткові витрати на дорогу і, можливо, проживання.
Якщо вже ви потрапили в таку неприємну ситуацію, і справа дійшла до суду, обов'язково з'явитеся на судове засідання. Це дасть вам можливість захистити свої права. В іншому випадку ви повністю позбавляєте себе шансу на порятунок.
Звичайно, простим громадянам складно змагатися в знанні законодавства з представниками організацій, що надають мікропозики. Але є в законі норми, які в певній мірі нівелюють відповідальність особи, неналежно виконує взяті на себе зобов'язання.
Так, стаття 314 Цивільного кодексу говорить про те, що якщо підлягає оплаті неустойка явно не відповідає наслідків порушення зобов'язань, то суд має право зменшити її розміри. Тому, якщо людина є в судове засідання, призводить заслуговують на увагу доводи, то суд може прийняти рішення про зменшення зазначеної в позові суми неустойки, яка, як правило, перевищує суму основного боргу в кілька разів.
Статтею 300 ЦК встановлено порядок погашення заборгованості за кредитними зобов'язаннями. Спочатку повинні погашатися основний займ і відсотки за користування грошовими коштами, а лише потім відсотки за невиконання та прострочення виконання і неустойка. Деякі організації свідомо ігнорують це правило, в результаті боржник погашає відсотки, а основний борг залишається, і на нього знову нараховуються відсотки.

Адвокат: спочатку перевірте, чи є така організація

Ольга Перельман, адвокат, який здійснює адвокатську діяльність індивідуально:

- Ці організації діють на законних підставах тільки в разі реєстрації їх відповідно до законодавства Республіки Білорусь. Перевірити існування індивідуального підприємця можна на сайті: www.egr.gov.by. Шукати в реєстрі зручно по обліковому номеру платника (УНП). Існує також реєстр мікрофінансових організацій на сайті Національного Банку Республіки Білорусь: www.nbrb.by.

Про надійність позикодавця свідчать відгуки клієнтів і час існування суб'єкта на ринку. Що стосується умов договору позики, то необхідно уважно його вивчити, щоб оцінити розмір процентної навантаження.

Міліція: фактів такого роду шахрайства поки не було

За словами начальника відділу по боротьбі з економічними злочинами УВС Бобруйського міськвиконкому Андрія Гузова:

- Таких матеріалів, щоб люди взяли гроші в борг і зіткнулися з шахрайством, у нас не було. Організації, які здійснюють свою діяльність на законних підставах, працюють на тих же умовах, що і банки, тільки оформлення документів може відрізнятися. Це особиста справа кожного, кому довіряти і брати гроші в кредит.

Економіст: беруть в борг стають ще біднішими

Завідувач кафедри економіки та управління Бобруйського філіалу БДЕУ, кандидат економічних наук, доцент Микола Родцевіч:

- Зараз складний час, і багато хто готовий залізти в борги заради бажаних покупок. Але з грошима завжди потрібно бути дуже і дуже обережними.

Головне, що варто врахувати: люди, що дають подібні оголошення, прекрасно підготовлені в питаннях економіки і психології, вони вміють брати гроші і робити з цього хороший навар для себе. А люди, що беруть в борг, стають ще біднішими. Той, хто рятується від злиднів таким чином, напевно потрапить в кабалу, з якої вже не вибратися. Народна мудрість говорить: «Якщо ти взяв 100 рублів, то віддаси 200». Я б радив все ж брати кредит у відомих банках, які на слуху. І ще пам'ятайте: чим більше посередників, тим вище відсоток і тим складніше потім знайти правду в разі виникнення проблем. Якщо ви не впевнені в правильності свого рішення, завжди варто проконсультуватися з тими, хто більш компетентний.

Дуже хороша схема, на мій погляд - брати товар в магазинах в кредит. Як правило, торгові підприємства працюють з серйозними банківськими установами. Сам так набував техніку, ніяких проблем. Шкода тільки, що не весь товар можна придбати таким чином.

Банкір: я особисто ніколи не пішла б за грошима в якусь незрозумілу організацію

Олена Юдицька, начальник центру банківських послуг «Білінвестбанк» в Бобруйську:

- Я особисто ніколи не пішла б за грошима в якусь незрозумілу організацію. І кажу це не як працівник банку, а просто як людина, яка щось розуміє у фінансах. Та й іншим не раджу. У нас в місті є практично все банки, які зареєстровані на території РБ. Розумніше звернутися за кредитом туди, що позбавить вас від багатьох ризиків. Звичайно, варто попередньо пройти по різним банкам, порівняти процентні ставки. Наш банк, наприклад, надає кредити на навчання, на купівлю автотранспорту і т. Д. В залежності від виду кредиту і терміну його виплати визначається процентна ставка. Наприклад, на 6 місяців - 25-27%, в залежності від того, берете готівкою або на картку. Найдорожчий кредит - 30% річних - на 5 років готівкою на споживчі потреби, на картку - 29%.

Якщо організації, що пропонують гроші в борг, є посередниками між клієнтом і банками, вони встановлюють «хорошу» комісію за свої послуги. Її вони, можливо, закладають в відсоток, під який пропонується кредит. Звернутися безпосередньо в банк буде дешевше, та й надійніше.