Пільгова іпотека на дерев'яний будинок 2019: умови і банки

1. Пільгова іпотека на дерев'яний будинок з 1 квітня 2018 року КМ України Постанова уряду
2. умови програми
3. Вимоги до забудовника і дому
4. список забудовників
5. Вимоги до позичальника
6. Механізм роботи пільгової іпотеки
7. Як взяти пільгову іпотеку по кроках
8. Умови в банках
9. документи
10. Чому програма не працює
11. Продовження дерев'яної іпотеки в 2019 році
12. Висновок

Пільгова іпотека на дерев'яний будинок в 2018 році (дерев'яна іпотека) повинна бути оформлена за всіма правилами, з урахуванням вимог до позичальника і об'єкту іпотеки (забудовнику). Потрібно заздалегідь вивчити процедуру поетапного оформлення, знати основні умови і деякі нюанси і особливості такої позики.

Пільгова іпотека на дерев'яний будинок з 1 квітня 2018 року КМ України Постанова уряду

Завдяки Постанові прем'єр-міністра РФ Д.Медведєва, в 2018 році вводиться в дію послаблення за умовами іпотечних позик для осіб, які купують приватні дерев'яні будинки. Це ж стосується також і тих, хто бажає побудувати свій будинок з дерева, або купити квартиру в дерев'яному будинку.

Середні ставки застосовуються в діапазоні від 9 до 10%, якщо аванс клієнт вносить 10%. Розмір субсидування з держбюджету визначено в 5%. На поточний (2018) рік бюджетних коштів під дерев'яне житлове будівництво виділено 197,7 млрд. Руб. Передбачається, що приблизно 2500 будинків можуть бути вільно придбані по іпотеці з субсидією.

Законною підставою для виділення пільги іпотечним позичальникам, які вибрали дерев'яні будинки, служить урядове Постанова №259 від 15.03.2018г . За законами Російської Федерації, всі прийняті законопроекти повинні вступати в силу тільки через місяць після їх підписання главою Уряду РФ, або його заступниками, уповноваженими на це.

Після підписання Медведєвим Д.А. правового документа, іпотека на дерев'яний будинок з 2018 року легально буде видаватися громадянам після 15 квітня поточного року. Саме з цього моменту Постанова набуде свою законодавчу силу. Але вже зараз з усіма особливостями такої позики можна ознайомитися за посиланням нижче.

умови програми

За скромними підрахунками державної влади, каркасний будинок, площа якого складається від 100 до 130 квадратних метрів, може коштувати 2,5 млн. Руб. В умовах такої програми, як іпотека на будинок з дерева, вказується максимальний ліміт на 1 млн. Більше. Це зроблено з метою надання можливостей громадянам, які захочуть побудувати будинок великих площ. Щоб видавати такі кредити, банківська установа повинна укласти спеціальну угоду з Міністерством промисловості і торгівлі РФ в порядку, визначеному Постановою Уряду №.259.

До загальних умов належать наступні норми:

1. Валюта кредитування - російські рублі.
2. Розмір іпотечного кредиту не повинен становити більше 3,5 млн. Руб.
3. Забезпечити іпотеку можна запорукою, яким і є об'єкт кредитування - нерухомість.
4. Додатковим забезпеченням служать - поручітельскіе гарантії, заставу існуючої нерухомості або іншим цінним майном позичальника.
5. Клієнтові потрібно внести початковий платіж на відкритий рахунок в розмірі не менше 10% від всієї суми, взятої в борг у банку.
6. Ставка по іпотеці є різницею, яка вийшла при відніманні 5% субсидії з спочатку встановленого розміру відсотків по кредиту.
7. Початок дії субсидії від держави при покупці (будівництві) дерев'яного будинку - 01.04.2018 року.
8. Закінчення програми настає - 30.11.2018 року, включно (ч. «З» п.4 Правил надання знижок з придбання іпотечного дерев'яного житлового будинку, які затверджені Постановою Уряду №259).
9. Термін передачі будинку від забудовника покупцеві не повинен перевищувати 4 місяців.

Разом, згідно з виставленими умовами пільгового іпотечного кредитування на дерев'яні домокомплекти, отримуємо обмеження по термінах участі в програмі (8 місяців), порівняно маленьку знижку (якщо орієнтуватися на інші державні пільги), а також наявність обов'язкового авансового платежу, нехай, хоч і зменшеного.

Для всіх бажаючих користуватися даними привілеями, це повинно означати, що потрібно встигнути подати заявку в банк до 30 листопада поточного року. До того ж її повинні схвалити, а договір слід встигнути укласти також до зазначеної дати.

Зараз в Держдумі вже розглядається проект про продовження програми субсидування іпотечних позик для придбання житла в дерев'яному будинку. Терміни пропонуються продовжити до 2019-2021 роки.

Вимоги до забудовника і дому

Пільгова іпотека на дерев'яний будинок має на увазі, що особи, які будуть будувати будинок, або приватний будинок з такого матеріалу, повинні відповідати всім вимогам, які висувають програмою.

Вимоги до забудовника наступні:

1. Необхідно мати дозвільну документацію (діючу ліцензію) на здійснення будівельних видів робіт, що дозволяє професійно поводитися з деревними матеріалами і одержувати за це винагороду.
2. Річна виручка повинна обчислюватися в сумах не менших, ніж 200 млн. Рублів, якщо за рік брати період з початку підписання кредитної угоди з клієнтом фінансової організації.
3. Краще буде, якщо прибуток за підсумками 12 місяців складе цифру значно більшу, ніж 200 млн. Руб.
4. Мати партнерські договори з кредитними банками.

Вимоги до майбутнього будинку:

1. Будинок обов'язково повинен будуватися з певних порід дерев, що класифікуються міцними і міцними сортами деревини.
2. Деревний матеріал повинен застосовуватися наступних варіантів - панелі мул масиву, брус (клеєний або цілісний), ламелі, або похідні (панелі з ОСП, або МДФ).
3. Будується на капітальному фундаменті із заглибленням.
4. Бути придатним для житла в будь-який час року.
5. Знаходиться в населеному пункті.
6. Стояти на землі, яка належить позичальнику, або в оренді на термін перевищує період іпотеки.

Ще одну головну умову, що виставляється підряднику-будівельнику, полягає в тому, що готовий об'єкт має бути поданий замовнику в найкоротші терміни - до 4-х місяців. Початок відліку стартує з моменту підписання договору із забудовником.

Тут слід звернути увагу на ту обставину, що терміни виготовлення можуть бути зміни, що припустимо між сторонами, а також допускається і програмою пільгування. Але тоді терміни повинні бути чітко вказані в договорі підряду, екземпляр якого здається також в банк в якості підстави для надання іпотеки зі знижкою.

список забудовників

На даний момент лише кілька будівельних компаній підходять під умови і вимоги «» дерев'яної іпотеки »:

• ТОВ «Зодчий» м.Москва;
• Компанія «Терем» м.Москва;
• Корпорація Good Wood м.Москва.
• АТ «Тамак»;
• HotWell;
• Форт Росс Хаус та ін.

Варто розуміти, що у цих компаній є дилери в регіонах. Через них можна уточнити можливість участі в програмі. Завантажити повний список забудовників - партнерів банку Кредит Європа Банк по реалізації дерев'яних будинків можна по цьому посиланню.

Вимоги до позичальника

Перш ніж розраховувати отримати іпотечний кредит на дерев'яний будинок з державною підтримкою, громадянину слід зважити всі свої фінансові можливості. Крім цього, він повинен придивитися до вимог, які передбачені програмою для позичальників.

Позичальник повинен відповідати наступним критеріям:

• бути громадянином РФ;
• бути у віці не молодше 18 років і не старше 75 років;
• мати постійну прописку в межах держави і в регіоні присутності кредитующего банку;
• бути офіційно працевлаштованим протягом 3 або 6 місяців;
• мати згоду чоловіка (дружини) в письмовій формі, якщо позичальник у шлюбі;
• бути готовим надати додаткове забезпечення по кредиту - документи по заставі існуючого майна, або від поручителя;
• мати хорошу кредитну історію і відсутність боргів за іншими кредитами (якщо такі є);
• бути готовим оплатити авансовий внесок в розмірі 10% від позичає суми.

Якщо банк вважає за потрібне, він може зажадати і інші папери від майбутнього клієнта. У разі, коли громадянин перебуває в шлюбі, російськими законами передбачається, що вся власність, що ні наживають разом, будуть вважатися спільної. Відповідно, всі операції, що здійснюються шлюбними партнерами без відома другої половини неприпустимі. Це пов'язано з витратами, які будуть йти на оплату іпотеки, і відбиватися на забезпеченні сім'ї.

Механізм роботи пільгової іпотеки

Субсидії з придбання через банківську позику дерев'яних будинків надаються в Росії Міністерством промисловості і торгівлі. Державне субсидування іпотеки на дерев'яний будинок реалізується за наступною схемою:

1. Потенційний позичальник подає заявку на отримання коштів у позику з метою будівництва або купівлі дерев'яного будинку (квартири в будинку з деревини).
2. Банківська установа приймає таку заяву, розглядає додаються від клієнта паперу, а потім, дає свою згоду на співпрацю.
3. Банк враховує всі ці деталі і видає іпотечну позику з розрахунком зменшених відсотків на розмір державної субсидії - 5%.
4. Банк надсилає повідомлення та інші папери в госструктуру (Міністерство промисловості і торгівлі РФ), щоб взяти своє право - відшкодувати знижку 5% по іпотеці.
5. З державного бюджету банкової організації перераховується сума іпотечної позики, яка є еквівалентом 5% субсидії, наданої клієнту.
6. Клієнт зобов'язаний періодично підтверджувати, куди йдуть витрачені позикові кошти.
7. Після повного повернення всіх позичених грошей (разом з відсотками, комісіями, внескам по страховці), клієнт бере у банку довідку, де вказується, що сума позики погашена повністю і в належні терміни. Борги з іпотеки немає.
8. Всі папери по закритій іпотеці.

За підсумками побудованого (або придбаного) будинку, позичальникові слід відзвітувати перед банком в тому, що будівля перебуває в легальної експлуатації, він там прописаний і є правовласником нерухомості.

Для звітності та повного закриття іпотеки клієнт банку подає такі папери:

1. Персональні документи - паспорт, свідоцтво про шлюб, довідка про склад сім'ї, закордонний паспорт (і інше, що може знадобитися банку для підтвердження особи або громадянського статусу позичальника).
2. Всі документи на будинок - проектна, технічна документація, дозвіл введення в експлуатацію, рішення комісії, якщо будинок будувався.
3. Правовстановлюючі документи - договір купівлі-продажу з відміткою в ньому про право власності, проставленою в ЕГРН (в разі будівництва, договір, укладений із забудовником, в якому повинна бути та ж відмітка про реєстрацію в Росреестра).
4. Виписка з ЕГРН (Єдиного Державного Реєстру Нерухомості). Вона служить підтвердженням прав власності, що належать позичальнику.
5. Довідка з Регплати про припинення відчуження на нерухомості, яке було оформлено в якості застави для банку. У довідці має бути сказано, що будинок (або квартира) знята з заставного обтяження.
6. Квитанції (або інші платіжні документи), за якими видно всі витрати на будівництво дерев'яного будинку.
7. Квитанція, що підтверджує оплату земельного податку за перший місяць володіння будинком (квартирою в дерев'яному будинку).

Довідка з банку про закриття іпотечного договору і відсутність боргів дозволить клієнтові відчувати себе в цілковитій безпеці, що він нічого фінансової організації не повинен. Ще цей документ є підтвердженням, що на кредитному рахунку не буде ніяких умножающихся пенею, прихованих комісій та інших сум.

Як взяти пільгову іпотеку по кроках

Щоб чітко розуміти, як взяти субсидії на придбання дерев'яних будинків заводського виготовлення, клієнтам банків слід знати всю процедуру по кроках. Етапи оформлення наступні:

1. Подача заявки в банк, який має право надавати таку іпотеку.
2. Додаток пакету паперів до заявки.
3. Очікування розгляду запиту.
4. Отримання відповіді по телефону, листом на електронну пошту, або особисто в офісі.
5. Після схвалення заяви потрібно підготувати пакет документів на заставу і будівельний об'єкт.
6. Після цього відкривається кредитний рахунок на ім'я кредитоотримувача.
7. Позичальник оплачує перший внесок.
8. Приносить квитанцію-підтвердження фахівця банку.
9. Договір іпотеки реєструється в службі ЕГРН.
10. Складається договір страхування майбутньої нерухомості.
11. Складається також договір застави, яким є нерухомість, що купується.
12. Договір застави реєструють в Регпалате як обтяжений.
13. Після цього перерахування сум надходять на рахунок забудовника, або продавця вже готового дерев'яного будинку.
14. Клієнт же отримує на руки свої екземпляри угод: кредитного (разом з графіком платежів, які він щомісяця зобов'язується справно вносити), страхового та заставного.

Заява в банк можна подавати особисто в офісі установи, а також в цифровому форматі на його офіційному сайті. Заповнюється спеціальна анкета, яка складена за формою, затвердженою кредитною організацією. Перед підписанням договору рекомендується уважно прочитувати всі його деталі.

Умови в банках

Орієнтуючись на середньостатистичні дані процентних ставок за іпотечними умов при покупці дерев'яних будинків, виходить, що середньорічна ставка в 2018 році становить 15%.

Отримуючи субсидію від держави за придбання дерев'яної будови, громадяни-позичальники можуть заощадити 5%. Це дуже вигідно для тих, у кого немає взагалі ніяких можливостей отримувати будь-які пільги.

Наприклад, якщо клієнт не є пенсіонером, одним з батьків багатодітної сім'ї, військовослужбовцям, трудовим ветераном або представником іншої привілейованої категорії громадян, для яких передбачені свої іпотечні знижки і програми.

Банківські умови програми «Пільгова іпотека на дерев'яний будинок» представлені в табличному варіанті нижче.

Сбербанк АТБ Процентні ставки 10,5%
- 0,5% - якщо у вас є зарплатної картки;
+ 1% - на період, поки ви не зареєстрували іпотеку;
+ 1% - якщо ви відмовляєтеся від страхування життя і здоров'я, як вимагає це Банк 12,25 -12,5%
· + 1% при підтвердженні частини доходу за формою банку;
· + 1,5% для власників бізнесу і індивідуальних підприємців;
· + 1,5% якщо ви будете будувати заміський будинок
· Розмір процентної ставки збільшено на 2% буде до тих пір, поки не надасте документи, які підтверджують цільове використання кредитних коштів Термін кредиту до 30 років від 3 до 25 років Мінімальна сума 300 000 рублей 600 000 рублів на Москві і Московській;
350 000 - в інших регіонах Максимальна сума, руб. Чи не вище 75% від оцінки застави Чи не обмежена, але не більше 70% застави Початковий внесок від 25% від 30% Страхування Обов'язкове страхування заставного майна (крім земельної ділянки) Страхування життя, здоров'я Позичальника та застави
Причому, при відмові від однієї з страховки, процентна ставка збільшується від 1 до 1,5%

Важливо! Остаточний список банків учасників пільгової іпотеки на дерев'яні будинки поки не визначений. Їм потрібно підписати спеціальну угоду для участі. Підписуйтесь на оновлення проекту, що дізнатися точний список банків. Реально за даною програмою працює тільки 1 банк - Кредит Європа Банк.

документи

Щоб знати, як оформити пільговий кредит на покупку дерев'яних будинків, слід також заздалегідь врахувати пакет необхідних документів. Папери подавати слід в такому наборі:

• громадянський паспорт;
• другий документ, що підтверджує особу (СНІЛС, військовий квиток, водійські права, закордонний паспорт);
• довідка про доходи за формою № 2-ПДФО, банківської формі, або довільної;
• копія трудової книжки, завірена роботодавцем;
• паперу на вже існуючий будинок або предмет застави - техпаспорт, виписка з ЕГРН, кадастрова вартість, паспорт і план, договір купівлі-продажу або інше.
• Кошторис на будівництво, якщо планується будівництво будинку.
• Документи на землю.

Чому програма не працює

На жаль, як часто у нас буває, програма підтримки дерев'яного домобудівництва вийшла дуже сирий і без узгодження деталей у банківської спільноти. На поточний день жоден з великих банків не став учасником даної програми.

Основні проблеми реалізації:

• Високі вимоги до дому і забудовнику;
• Банки не були готові технологічно до реалізації такої складної програми;
• Банкам, дана програма, не дуже цікаві з точки зору обсягів та витрачених ресурсів;
• Термін субсидування ставки дуже короткий;
• Немає реального відповідального за дану програму з боку держави.

Дуже сподіваємося, що новий указ Володимира Володимировича Путіна «замотівірует» уряд довести дану програму до розуму. На поточний момент реалізація даної програми дуже схожа на програму підтримки позичальників по іпотеці які потрапили у важку життєву ситуацію. Програма була запущена, але фактично не працювала через недоробки, але потім була низка правок і з її допомогою підтримку отримали тисячі сімей.

Продовження дерев'яної іпотеки в 2019 році

Програма дерев'яної іпоткі викликала великий інтерес з боку потенційних позичальників. Це було добре помітно не тільки з коментарів на нашому сайті, а й за заявками в будівельні організації. На жаль, по вищеописаним причин, реально реалізувати попит серед клієнтів не вийшло. За оцінками голови Асоціації дерев'яного домобудівництва Олега Паніткова до кінцевої стадії оформлення угоди дійшли менше 100 клієнтів.

Однак уряд вірить в цю програму і вона буде продовжена на 2019-2020 роки. При цьому на дерев'яну іпотеку буде виділятися близько 200 млн. Рублів щорічно. Сподіваємося, що програма буде допрацьована і в 2019 році пільгова іпотека на дерев'яні будинки реально запрацює.

Підписуйтесь на оновлення сайту, щоб не пропустити всі зміни за програмою.

Висновок

Іпотечна пільга по дерев'яному житловому будівництву для громадян Росії сприяє часткового усунення двох проблем в державі:

• Перша - задіяння видобувається і невикористаної в країні деревини, яка буде перероблена належним чином.
• Друга - вирішення питань забезпечення громадян екологічно безпечним власним житлом. Мета держави полягає в тому, щоб підвищити попит населення на нові дерев'яні будинки.

Попередні підрахунки зводяться до того, що повинно бути 20% дерев'яних будинків, із загального складу житлового фонду держави, що припадає на 2025 рік.

Більш докладно про те, як оформляється іпотека на будівництво будинку , Ви можете дізнатися в наступному пості.

А що ви думаєте про пільгову іпотеку на дерев'яне житлове будівництво? Прохань залишити ваш коментар.

Завжди на зв'язку наш юрист, які може в рамках безкоштовної консультації грамотно проконсультувати з питань будівництва та отримання іпотеки. Просто заповніть спеціальну форму.