Російські громадяни тільки недавно дізналися про термін «банкрутство фізичної особи»: на законодавчому рівні він був закріплений лише в минулому році. Норми, які регулюють цей процес, лише починають використовуватися на практиці. Тим часом, в країні є як противники, так і прихильники цього закону. Причина в тому, що процес для російських громадян є маловивченим, з безліччю питань. Тим часом, інші розвинені країни вже досить довго використовують подібну практику. Для того, щоб усвідомити всі плюси і мінуси російського банкрутства, варто подивитися на закордонний досвід.
американське банкрутство
Різні менталітети в різних державах впливають і на це питання. У США великою популярністю користується споживче кредитування. Вважається, що пересічні американці не звикли відмовляти собі в матеріальних благах, багато за кордоном набувають в кредит ( за низькою відсотковою ставкою ), Це певний життєвий образ. А по настанні часу погашення боргів американські громадяни звертаються до суду з проханням про визнання їх банкрутами. Само собою, іноді законом зловживають. Але факт саме такий - за кордоном банкрут - це не клеймо, це навіть привід для гордості.
Приблизні підрахунки показують, що кожного 150-го американського жителя визнають банкрутом. За рік через цю процедуру проходить приблизно два мільйони людей. Близько 95% ситуацій стосується масового «захоплення» банківськими кредитами і нерозрахованих фінансовими можливостями.
[Bankrot] Банкрутами американських жителів визнають спеціальні суди, звернення до яких можуть складатися і боржниками, і кредиторами. Процедура трохи схожа на російську. Поки боржник не визнаний банкрутом, можливе укладення мирової угоди, складання плану погашення суми. У разі визнання судом людини банкрутом відбувається реалізація майна людини і погашення боргу. Приховує майно, і розраховують на фіктивне банкрутство загрожує кримінальна відповідальність. У кожній ситуації призначають федерального керуючого, цією людиною курується і контролюється вся процедура визнання неспроможності, реалізації майна та списання боргів. Надійно і, як показує досвід зарубіжної практики, вельми ефективно.
У Штатах є п'ять реальних способів даної процедури. Найпоширеніші - лише два з них. У першому передбачається погашення боргів людини за допомогою його майна. Якщо виручених від реалізації коштів мало, що залишився борг списують. Варіант другий - боржник отримує п'ять років на виплату боргів, план погашення затверджується судом. Часом кредиторської думку при затвердженні суддею плану не враховують. Якщо людина за цей термін не погасить борги за планом, непогашену частину знову спишуть. Іншими словами, головне завдання американського банкрутства - звільнити позичальника від боргів.
Ще один нюанс - в нашій країні у фізособи-банкрута є варіант отримання нового кредиту (в теоретичному сенсі), а в Штатах - десять років після завершення процедури боржник не може взяти в борг у банку.
Банкрутство в інших країнах
По суті, США «м'яко» відноситься до боржників. У Данії, Ісландії, Швеції, Норвегії, Фінляндії та інших країнах перше завдання - максимально повернути позику, і фінансово «оздоровити» боржника.
Німеччиною і Австрією переслідується наступна мета процедури банкрутства - виплата заборгованості завдяки обов'язковому планом погашення. Банкрутство починають з суми заборгованості тисяча євро. Сенс процедури - знизити додаткову боргове навантаження. В процесі цього банкрутства враховують існуюче у боржника майно, яке можна розпродати. Наявне майно описується, після чого над громадянином протягом шести років спостерігають - яке його фінансовий добробут. Якщо поліпшення за цей час немає, його визнають банкрутом зі списанням боргів, що залишилися.
Дуже ліберально ставиться до боржників і Великобританія. Процедура банкрутства нагадує американську - з планом виплат боргу. Після того, як приймається судове постанову про банкрутство, більше ні в кого немає права на пред'явлення людині претензій щодо стягнення боргів. Справою починає займатися адміністратор. Він проводить опис та розпоряджається будь-яким майном боржника. Житло продають лише в разі можливості погашення вирученої сумою боргів, плюс повинен бути залишок - тисяча фунтів. Відбудеться і продаж дорогого автомобіля, якщо так треба, дадуть гроші придбати більш дешевий варіант. Якщо серйозні порушення відсутні, через рік відбувається списання з людини боргових зобов'язань. У британських банкрутів є право знову займати або керувати фірмами.
Відмінності російського банкрутства
Росіяни досі сперечаються про те, кого захищає закон про банкрутство фізичних осіб. Є думка, що завдяки зарубіжній практиці процесу визнання боржника банкрутом буде побудований ефективний і справедливий інститут особистого банкрутства в нашій країні. При цьому існують і відмінності нашого банкрутства від закордонного, а це також вплине на російський варіант. Можна говорити про наступні відмінності:
- У російському варіанті закону є врахування інтересів обох сторін.
- Немає спеціального відомства, що займається розглядом справ про банкрутство. В іноземній практиці це спеціальні суди, у нас - арбітражні.
- Відрізняється питання контролю добробуту банкрута.
Ще є відмінності за термінами визнання банкрутом, вартості процесу, по порядку реалізації майна та погашення боргів.
Може бути, і Росія з часом радісно поставиться до закону про банкрутство фізосіб. Може, це справжній порятунок для багатьох боржників, які не мають фінансової можливості виконати обов'язки перед кредиторами. Як буде - покаже лише час і практика. При цьому закордонний досвід може нам в цьому допомогти.
Але все ж, якщо у Вас виникли питання з приводу Вашого банкрутства, рекомендуємо спочатку звернутися за консультацією до юристів. Фахівці «ФІНЕКСПЕРТ' 24» вивчать Ваші документи, проаналізізіруют ситуацію і візьмуть вирішення питання з питань банкрутства на себе.