Процедура банкрутства фізичних осіб - покрокова інструкція 2019

1. Покрокова інструкція процедури неспроможності: підготовка
2. Кому підходить банкрутство?
3. Які борги можна списати?
4. Чи є гарантії списання боргів?
5. Скільки триває процедура банкрутства?
6. Як проходить процедура банкрутства?
7. Як пройти процедуру: 3 варіанти розвитку банкрутства
8. Реалізація майна
9. мирова угода
10. Плюси і мінуси процедури
11. наслідки процедури
12. Вартість процедури банкрутства в 2019 році
13. Спрощена процедура банкрутства фізичної особи
14. Відео по темі. Соловйов: закон про банкрутство фізичних осіб

Фото: kredit-kartu.ru

Банкрутство - це прекрасна можливість позбутися законним чином від старих боргів і знову заявити про свою платоспроможність. Процедура банкрутства фіз. осіб стала доступною для простих громадян та ВП з ​​2015 року - на даний момент неспроможність може визнати будь-який громадянин РФ, а також особи з іноземним громадянством, мають борги перед російськими організаціями та банками.

Покрокова інструкція процедури неспроможності: підготовка

Процедура повністю регламентується положеннями Закону про банкрутство (№ 127-ФЗ) - в документі описані всі можливі нюанси, хід банкрутства, наслідки та інші особливості. Але давайте про все по порядку!

Кому підходить банкрутство?

Згідно з положеннями законопроекту, звернутися за банкрутством може будь-хто, у кого спостерігаються ознаки банкрутства:

• прострочення за кредитами від 3-х місяців;
• борг від півмільйона рублів;
• неможливість виконувати свої зобов'язання перед кредиторами;
• борги перевищили вартість майна, яким володіє боржник.

Зауважимо, що за банкрутством можна звернутися і при меншій сумі боргу. Головна умова - боржник не може більше виконувати свої фінансові зобов'язання, і фактично є неплатоспроможним особою.

Важливо! Якщо у вас накопичилася заборгованість більше ніж 500 тисяч рублів, і ви більше 3-х місяців не можете її погашати, то ви зобов'язані звернутися за банкрутством в термін 30 днів з моменту, коли ви дізналися про такий стан речей.

Які борги можна списати?

В рамках банкрутства ви зможете списати борги:

• що виникли за борговими розписками;
• за кредитними договорами з банками і МФО;
• за нарахованими податками;
• за комунальні послуги;
• за договорами поруки;
• що виникли перед компаніями.

У той же час ви не зможете позбутися від заборгованостей:

• по невиплачених заробітних плат для працівників (у разі банкрутства ІП);
• по субсидіарної відповідальності (у разі банкрутства колишніх керівників, власників компаній);
• позовів про аліменти платам на утримання родичів;
• що виникли в зв'язку з вчиненням злочинів проти здоров'я і життя третіх осіб.

Чи є гарантії списання боргів?

Це одна з найпоширеніших помилок - боржник думає, що якщо він звернеться з заявою про банкрутство , То борги 100% спишуть. Ні це не так. Суть процедури банкрутства полягає в тому, що спочатку вона була створено з метою допомогти реальним боржникам, але воно не працює, якщо боржник звернувся в суд не з самими добрими намірами.

Іншими словами, борги при банкрутство не спишуть, якщо є ознаки:

• фіктивного;
• навмисного банкрутства;
• недобросовісності боржника.

Отже, фіктивне банкрутство. Йдеться про ситуації, коли в реєстр кредиторів включаються фізичні та юридичні особи з сумнівними боргами. Наприклад, включився якийсь Іванов І. І. з борговою розпискою на суму 4 мільйони рублів. При перевірці обставин виникнення цього боргу виявляється, що такої суми у кредитора ніколи не було і бути не могло.

Навмисне банкрутство - це заплановане доведення своє фінансове становище до банкрутства. Наприклад, людина бере 5 кредитів за 1 місяць і не платить ні по одному з них, а через півроку подає заяву про визнання неспроможності. Таким чином, людина навмисно доводить себе до боргової ями з метою списати потім ці борги.

Сумлінність потенційного банкрута теж має значення - наприклад, куди були витрачені кошти, чи не було обману з боку позичальника при взятті кредиту. Вельми поширена практика, коли позичальники підробляють довідки про доходи, щоб отримати якомога більшу суму кредитування. Наприклад, при заробітній платі в 30 тисяч рублів людина бере 800 тисяч рублів строком на 2 роки. Природно, що реального доходу просто не вистачає для розрахунку з кредитором, і рано чи пізно ця ситуація прийде в глухий кут.

Таким чином, якщо обман розкривається в судовому провадженні, то постає питання про сумлінність боржника, списання кредитів - теж під сумнівом. Відповідно, щоб уникнути неприємних ситуацій, необхідно заздалегідь мінімізувати всі ризики, звернувшись до професійної юридичної допомоги.

Скільки триває процедура банкрутства?

Отже, давайте розглянемо, як довго буде тривати судовий процес і, власне, списання кредитів.

1. Підготовчий етап. Займе приблизно 1-2 місяці. Сюди входить підготовка документів, відправка повідомлень кредиторам, складання заяви і приведення справ у порядок. Особливо, що стосується діяльності ІП - перед тим як ініціювати процедуру, необхідно подбати про звільнення найманого персоналу з виплатою всіх належних компенсацій.


Відомості про дохід з центру зайнятості



Виписка по рахунку з банку



Заборгованість перед МФО



Шлюбний договір



ІПН



Кредитний договір



Довідка про відсутність ІП



Угода про сплату аліментів на утримання дитини



Свідоцтво про укладення шлюбу



паспорт



СНІЛС



Згода чоловіка на покупку



Довідка про сплату податків



Довідка про доходи



Довідка про заборгованість по кредиту (ВТБ)



Свідоцтво про розлучення



Свідоцтво про реєстрацію права (нежитлове приміщення)



Свідоцтво про народження



Трудова книжка




2. реструктуризація боргів . Якщо суд приймає відповідне рішення, то призначається реструктуризація, що включає складання плану по погашенню боргів, твердження на загальних зборах кредиторів та судом, спостереження за виконанням умов графіка. Якщо справа обмежиться тільки введенням цієї процедури, то піде приблизно 2-3 місяці. Далі боржник буде виплачувати борги, згідно з графіком. Банкрутство в даній ситуації не визнається.
3. Реалізація майна . Процедура займає 4-6 місяців при відсутності ускладнень. Як правило, суд спочатку вводить реструктуризацію, а потім - реалізацію майна, якщо відсутній клопотання про перехід відразу до другої процедури.

Таким чином, в стандартних ситуаціях терміни банкрутства складають 7-8 місяців. Термін може затягнутися, якщо:

• є спірні угоди, вчинені в період 3 роки до банкрутства;
• реалізовується майно, особливо - об'єкти нерухомості;
• виникають суперечки, що стосуються судового процесу.

Як проходить процедура банкрутства?

Початковий етап - це підготовка до процесу. Боржник повинен визначити, чи підпадає його ситуація під ознаки банкрутства, і почати діяти. Як провести підготовку?

1. Розіслати відповідні повідомлення кредиторам. Боржник повинен поставити кредиторів до відома про свої наміри. Тобто у вільній формі складаються повідомлення, і розсилаються рекомендованим листом.
2. знайти фінансового керуючого . Як дізнатися про перелік фінансових керуючих? Це можна зробити через реєстри СРО АУ, на сайті Федресурса ( https://fedresurs.ru/ ). Важливо не тільки знайти кандидатуру, а й домовитися з керуючим про ведення справи.
3. Скласти заяву про визнання банкрутства і підготувати документи.
4. Визначитися з Арбітражним судом.
5. Сплатити держмито і винагороду для фінансового керуючого.

Далі суд розглядає подані документи , Стверджує їх і починає справу.

Як пройти процедуру: 3 варіанти розвитку банкрутства

реструктуризація боргів

Як ми вже згадували вище, починається банкрутство з введення реструктуризації, якщо немає клопотання про перехід до реалізації майна. Процедура підходить боржникам, у яких є досить майна або доходів для розрахунку з кредиторами.

Реструктуризація через суд передбачає:

• фіксування суми боргу без зростання відсотків і пені;
• можливість виплати грошей протягом 3-х років;
• можливість розрахуватися відразу за всіма кредитами і борговими зобов'язаннями.

План-графік може бути складений кредитором, фінансовим керуючим або самим боржником. Головна умова полягає в тому, що воно не повинно обмежувати будь-чиї права. І, безумовно, судова реструктуризація в рази вигідніше банківської.

Реалізація майна

Фото: http://advancedbiosolution.com

Це основна процедура банкрутства фізичної особи, через яку і здійснюється списання боргів. Вона передбачає формування конкурсної маси - тобто власність боржника вилучається і оцінюється, після чого виставляється на продаж. Кошти від продажу йдуть на оплату судових витрат і на проведення розрахунків з кредиторами. Решта борги підлягають списанню.

Реалізація здійснюється головним чином через фінансового керуючого , І проводиться в такий спосіб:

1. Формується реєстр кредиторів. На процедуру виділяється 2 місяці, в рамках яких кредитори повинні встигнути подати свої вимоги.
2. Проводиться перевірка фінансового становища боржника - вивчається ведення його справ, банківські рахунки, угоди. Також проводиться ряд дій, спрямованих на виявлення прихованих активів.
3. Вивчаються активи боржника, вилучається майно для формування конкурсної маси.
4. Проводиться аукціон, в рамках яких фінансовий керуючий проводить розпродаж майна боржника.

Після завершення всіх фінальних розрахунків суд списує борги, які залишилися після реалізації власності банкрута.

Зазвичай торги проводяться в 3 етапи.

1. Первинний. Вибирається електронний майданчик, призначається певна дата проведення торгів, оцінюється майно.
2. Повторний. Якщо на первинних торгах реалізувати власність не вдалося, проводяться повторні торги, де початкова вартість знижується на 10%.
3. Публічний. При низькій ефективності перших двох різновидів торгів проводиться публічний аукціон, де ціна знижується по максимуму.

мирова угода

На будь-якій стадії процедури банкрутства по кредитах боку можуть прийти до консенсусу і укласти між собою мирову угоду. Воно, знову ж таки, не повинно обмежувати будь-чиї права - тобто не можна, допустимо, повністю розрахуватися по одному з кредитів, забувши про решту.

Важливо! Мирова угода обов'язково затверджується судом, після чого здійснюється завершення процедури без визнання неспроможності.

Плюси і мінуси процедури

У банкрутства, безумовно, набагато більше плюсів , Ніж мінусів. Давайте їх розглянемо по черзі.

1. Списання боргів без розрахунку з кредиторами. Визнати своє банкрутство можуть будь-які категорії населення: працюючі громадяни, пенсіонери, інваліди, поручителі, студенти, одинокі мами і так далі. Процедура відкрита для всіх, її головна мета - допомогти населенню знизити кредитне навантаження.
2. Банкрутство ніяк не позначиться на вашій роботі. Єдиний виняток - якщо ви є керівником. В інших випадках процедура жодним чином не впливає на соціальний статус перед обличчям роботодавця.
3. Банкрутство дозволяє позбутися від боргів з мінімальними втратами. Тобто ви не втратите визначене майно, у вас не заберуть за борги:
   • робоче обладнання. Це може бути як будівельно-ремонтний інструмент, так і автомобіль, якщо ви на ньому заробляєте собі на життя;
   • єдине житло . Таким вважається квартира / будинок, в якому проживає боржник і його сім'я. Єдиним житлом не є іпотечне житло;
   • сільськогосподарське обладнання. Сараї, будівлі, домашню худобу і інструмент не підлягають вилученню;
   • їжа;
   • предмети побуту;
   • особисті речі.
4. У банкрутство ви все одно будете отримувати мінімальний дохід на своє утримання. Якщо у вас є ще й діти, то ви будете отримувати кошти і на них. Тобто з ваших щомісячних доходів будуть виділятися кошти під ці цілі на весь період, поки буде тривати банкрутство.

Тепер давайте поговоримо про мінуси і основні недоліки банкрутства .

1. Терміни. Банкрутство триває не менше півроку, і це основний мінус. Весь цей період вашими фінансовими справами буде завідувати фінансовий керуючий, періодично будуть здійснюватися судові засідання, на яких бажано бути присутнім.
2. Дорожнеча. Банкрутство має сенс проводити при боргах від 400 тисяч рублів. Процедура мінімально обійдеться від 50-60 тисяч рублів. В середньому - близько 80-100 тисяч рублів.

наслідки процедури

існує певні наслідки , Які наступають відразу після процедури списання боргів:

• 5 років банкрут зобов'язаний інформувати потенційних кредиторів про своє банкрутство при оформленні нових кредитів;
• 5 років банкрут не може повторно звернутися в Арбітражний суд за визнанням неспроможності;
• 3 роки банкрут не може займати керівні посади.

Також, якщо раніше банкрут здійснював підприємницьку діяльність, він не може протягом 5-ти років після банкрутства бути індивідуальним підприємцем.

Важливо! У банкрутство суд може ввести обмеження на пересування - наприклад, заборона на виїзд за кордон Росії. Однак відразу після списання боргів заборона автоматично знімається.

Вартість процедури банкрутства в 2019 році

Тепер один з найважливіших питань - з чого складається ціна, і скільки коштує процедура? На тематичних форумах і у відгуках інтернет-ресурсів можна зустріти найбезглуздіші опису вартості - деякі зовсім пишуть, що банкрутство обійшлося в 400-500 тисяч рублів. Зрозуміло, це зовсім дикі й безглузді цифри.

Тепер давайте дізнаємося, скільки насправді коштує процес. Ціна процедури складається з наступних чинників:

• держмито 300 рублів;
• гонорар для керуючого 25 000 рублів. Зауважимо, що це ціна за одну з процедур. Тобто якщо вводиться реструктуризація, а потім і реалізація майна, то фінуправляющему, відповідно, необхідно заплатити 50 000 рублів;
• поштові витрати 5 000 рублів;
• публікації в Федресурс до 20 000 рублів (за одну з процедур);
• 7% винагороди для керуючого, якщо проводяться електронні торги (якщо є власність під реалізацію).

Також додатковими витратами можуть послужити:

• витрати на юридичні послуги. Наприклад, ви можете як періодично користуватися одиночними консультаціями юристів, так і скористатися повноцінним юридичним супроводом процедури, що мінімізує ризики втрати майна і дасть хорошу підтримку в процесі;
• послуги незалежних експертів. Наприклад, при оцінці майна можуть знадобитися консультації фахівців.

Таким чином, банкрутство обійдеться в середньому в 80 000 рублей. Все індивідуально - в деяких випадках досить і 50 000 рублів, в інших сума становить 110-130 тисяч.

Спрощена процедура банкрутства фізичної особи

Досить часто останнім часом ведуться розмови про спрощеною процедурою банкрутства . Власне, ідея народилася ще в 2016 році, коли законодавці активно думали над підвищенням популярності банкрутства. Перед авторами стояло завдання знизити вартість процедури, і придумати, як спростити цей процес.

В результаті з'явилася ідея «спрощенки». Вона передбачає, що в процедурі буде відсутній фінансовий керуючий, всі відомості про хід процесу буде публікувати в Федресурс сам боржник. Крім того, зменшаться і терміни - замість реальних 7-8 місяців на банкрутство буде йти тільки до 4-х місяців.

Але банкрутство за спрощеною системою має і певні обмеження:

• борг повинен бути до 700 000 рублів;
• кількість кредиторів до 10;
• боржник не повинен володіти власністю для реалізації;
• кредитори не повинні заперечувати проти спрощеної системи банкрутства;
• не повинно бути спірних угод в процесі;
• боржник не повинен міняти місце проживання за останні 4 місяці.

Ці обмеження істотно звужують коло осіб, які можуть підпасти під дію законопроекту. Нагадаємо, поправки до Закону про банкрутство все ще знаходяться на розгляді, і будуть прийняті не раніше кінця 2019 року. Якщо у вас накопичуються борги, вас переслідують колектори і кредитори, ви не знаєте, що принесе завтрашній день - наші юристи настійно рекомендують діяти вже сьогодні! Банкрутство допоможе позбутися від існуючих боргів і знайти спокій для сім'ї в найшвидшому часі!

Відео по темі. Соловйов: закон про банкрутство фізичних осіб

оцінок, середнє: 5,00 з 5)
Завантаження ...