- поняття
- Законодавство
- Відео: суть
- Що відбувається при банкрутстві боржника
- Обов'язки
- Що таке субсидіарну відповідальність
- Припиняє чи банкрутство позичальника
- Наслідки при банкрутстві самого поручителя
- питання
- Різниця для фіз особи або ІП, юр особи
- Розрахунок із заставними кредиторами в банкрутство
Крім самого боржника та його кредиторів, в процедурах банкрутства беруть участь і інші особи. Крім арбітражних керуючих до таких належать поручителі.
Їх участь:
- в одних випадках зумовлено відповідним договором;
- а в інших -Требования закону.
поняття
У цивільному праві порука розглядається як один із способів забезпечення зобов'язань ( ст. 361 ГК ). Суть його полягає в тому, що за виконання обов'язків перед кредитором відповідає не тільки сам боржник, а й його поручитель.
Зобов'язання при цьому не повинні бути неодмінно грошовими.
Більш того, вони можуть не існувати в даний момент, а виникнути тільки в майбутньому.
І в разі, коли у боржника не виявиться раптом можливості їх виконати, то ці зобов'язання повністю або частково повинен буде виконати поручитель.
Тобто відповідають перед кредитором боржник і його поручитель солідарно. Якщо тільки в договорі, яким оформляється факт поруки, вони не вказали інший порядок ( ст. 363 ГК ).
Стосовно ж до конкретної ситуації, такий як банкрутство, порука розуміється як обов'язок відповідати за все грошові зобов'язання боржника.
Той є в більш вузькому сенсі. До того ж тільки за ті зобов'язання, які вже існують. Ще однією відмінністю поручительства при банкрутстві є його виникнення виключно в силу закону, а не договору ( ст. 173 Закону про банкрутство ).
Законодавство
Порука як спосіб забезпечення виконання зобов'язань, регулюється цивільним законодавством. йому присвячені ст.ст. 361-367 ГК.
При цьому передбачено, що порука може відбуватися:
- як за законом;
- так і за договором.
Закон вказує на необхідність поручительства у випадках поставки товару для державних або муніципальних потреб ( ст. 532 ГК ). Або при банкрутстві містоутворюючих підприємств ( ст. 173 Закону про банкрутство ).
Договір же поручительства може бути укладений в будь-який час за згодою його сторін.
Але він обов'язково повинен мати письмову форму ( ст. 362 ГК ). Інакше така угода вважається неукладеним і не веде до виникнення у його учасників прав і обов'язків.
Сторонами договору виступають:
- кредитор;
- і поручитель.
Оскільки за загальним правилом боржник і його поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, то це дає йому право вимагати виконання зобов'язань від будь-якого з них.
На відміну, наприклад, від субсидіарної відповідальності, коли обов'язково початкове звернення саме до боржника ( ст. 399 ГК ). Це означає, що поручитель повинен бути готовий до того, що виконати обов'язки боржника в повному обсязі доведеться йому.
Порука припиняється в наступних випадках ( ст. 367 ГК ):
- якщо було виконано основне зобов'язання;
- при ліквідації боржника;
- при переведенні боргу на іншого боржника, якщо поручитель не згоден за нього відповідати;
- відмову кредитора прийняти належним чином виконане зобов'язання;
- після закінчення терміну поручительства, якщо він був зазначений в договорі.
А ось такі обставини, як:
- заявлені до ліквідації боржника вимоги кредитора;
- зміна кредитора;
- вимога дострокового погашення боргу; дії поручительства не припиняють.
У всіх зазначених випадках відповідальність поручителя за виконанням боржником своїх обов'язків зберігається.
Відео: суть
Коли необхідно заручиться чийсь підтримкою
Законом про банкрутство передбачається єдиний випадок, коли участь поручителя необхідно. Це банкрутство містоутворюючого підприємства ( ст. 173 ).
Поручителем, тобто зобов'язаним виплатити всі борги конкурсних кредиторів, працівникам і державі, можуть бути тільки публічно-правові освіти: РФ, її суб'єкти і муніципальні освіти.
Цивільне законодавство вважає відносини поручительства виразом свободи волі учасників майнових відносин. І за рідкісним винятком обов'язковості укладення такого договору не передбачає. Принцип свободи договору діє в повній мірі стосовно до цих відносин.
Найчастіше порука потрібно при укладанні договору позики або кредитного договору.
Це відноситься:
- як до позичальників-громадянам;
- так і до юридичних осіб.
Залучаючи третіх осіб в якості поручителів, банки знижують свої ризики неповернення позикових коштів. Адже якщо позичальник раптом з якоїсь причини відмовиться погашати борг перед банком, за нього це зробить поручитель.
Як правило, банки висувають до поручителів по кредиту ті ж вимоги, що і до позичальника.
Оскільки він має, в разі чого, виплатити не тільки основний борг, а й набігли на нього відсотки, а також можуть виникнути у кредитора збитків і судові витрати ( ст. 363 ГК ).
Що відбувається при банкрутстві боржника
Банкрутство (неспроможність) - це неможливість виконати грошові зобов'язання перед кредиторами. Тобто якраз те саме порушення виконання зобов'язань, яке передбачено цивільним законодавством.
І це дає право кредиторам звертатися безпосередньо до поручителів, вимагаючи виконання грошових зобов'язань вже від них.
Обсяг вимог залежить від того, які саме умови були вказані в договорі. У тому випадку, якщо передбачена відповідальність солідарна - то в повному обсязі ( ст. 322 ГК ).
Точніше, в обсязі:
- основного боргу;
- відсотків по ньому;
- та інших пов'язаних з пред'явленням вимог витрат.
Якщо ж відповідальність поручителя в договорі вказана як субсидіарну, то на поручителя лягає обов'язок відшкодувати ту частину боргу, яку не вдалося отримати з основного боржника.
Обов'язки
Порука - це спосіб забезпечення повернення боргу кредитору навіть в тому випадку, якщо сам позичальник не зможе цього зробити. Якщо боржник свою обов'язок не виконує зовсім або виконує неналежним чином (допускає прострочення, вносить меншу суми і т.д.), то виконати всі відповідно до умов договору повинен поручитель ( ст. 361 ГК ).
Тобто головним обов'язком поручителя є виконання обов'язку перед кредитором за боржника.
Однак порука накладає також обов'язки і на кредитора. Після виконання поручителем в повному обсязі всіх зобов'язань боржника, кредитор передає йому документи, що стосуються боргу ( ст. 365 ГК ). Тобто права кредитора переходять тепер до поручителя. І з цього моменту припиняються його обов'язки.
Після цього у боржника не пропадає обов'язок виконати взяті на себе зобов'язання повністю. Він як і раніше має їх виконати, але тепер вже перед новим кредитором - колишнім поручителем.
Що таке субсидіарну відповідальність
Закон передбачає солідарну відповідальність поручителя і боржника перед кредитором. Але залишає можливість змінити це правило умовами договору, які передбачають відповідальність субсидіарну. Що це означає?
Для поручителя це значить, що він буде відповідати перед кредитором тільки в тому випадку, якщо боржник:
- порушить свої зобов'язання перед кредитором;
- йому в зв'язку з цим буде пред'явлена вимога повернути борг повністю достроково;
- його майна не вистачить, щоб повністю розрахуватися з кредитором.
Для кредитора це означає, що спочатку йому доведеться вимагати повернути борг від основного боржника. І тільки потім, якщо отримати задоволення повністю від нього не вдалося, вимагати залишок з поручителя. Дотримання такого порядку передбачено законом і є більш вигідним для поручителя.
Припиняє чи банкрутство позичальника
За загальним правилом ліквідація боржника припиняє всі його зобов'язання ( ст. 419 ГК ). А оскільки банкрутство завершується саме ліквідацією, то логічно припустити, що із завершенням всіх передбачених законом процедур, припиняються і обов'язки поручителя. Але є кілька цікавих нюансів.
Останньою процедурою, яка застосовується при банкрутстві, є конкурсне виробництво.
Якщо в його ході майна боржника не вистачило, щоб задовольнити вимоги кредиторів в повному розмірі, вони вважаються погашеними ( п. 9 ст. 142 Закону про банкрутство ).
Але погашення не означає задоволення.
П. 11 тієї ж статті дає кредиторам право звернутися до суду з вимогою стягнути решту суми. А згідно ч. 1 ст. 367 ГК таке звернення, навіть в разі ліквідації боржника, поручительства не припиняє.
Тобто у кредитора навіть після завершення банкрутства і ліквідації боржника є право вимагати від поручителя виконання зобов'язань боржника в повному обсязі. Незалежно від того, що вимоги до боржника було визнано погашеними.
У той же час, виходить, що якщо поручитель виконає обов'язок за боржника вже після ліквідації останнього, то у нього не буде можливості пред'явити до нього регресну вимогу. Через відсутність особи, до кого така вимога можна висунути.
І зовсім інша картина, якщо поручитель виконав обов'язки боржника до завершення банкрутства. У цьому випадку він може сам стати конкурсним кредитором, так як до нього перейдуть відповідні права ( ст. 365 ГК ).
Наслідки при банкрутстві самого поручителя
Найчастіше банкрутство зачіпає не боржника, а його поручителя. Договір поруки передбачає обов'язок поручителя виконати обов'язки боржника, який не ніяк не навпаки.
Формально виходить, що боржник за виниклу у його поручителя неспроможність не відповідає і ніяких витрат у зв'язку з цим не несе.
Але насправді, це зовсім не означає, що ніяких наслідків для боржника факт банкрутства поручителя не несе. Для нього це означає, що зникає спосіб забезпечення виконання ним своїх зобов'язань перед кредитором. До чого це може призвести?
- Якщо мова йде про позику або кредит, а саме в них і використовується порука, це може привести до вимоги дострокового виконання зобов'язання. Тобто повернення боргу до закінчення терміну, зазначеного в договорі.
Таке право дають кредиторам ст. 813 і ст.819 ГК РФ.
- Крім того, згідно з ст. 51 АПК , Боржник може бути залучений до справи про оголошення свого поручителя банкрутом. Виступати він при цьому буде в якості третьої особи, яка не висуває самостійних вимог до боржника.
питання
Розглянемо наступні найбільш зустрічаються.
Різниця для фіз особи або ІП, юр особи
Різниця для юридичних осіб з одного боку, а також ІП та громадянами з іншого, полягає тільки в обсязі відповідальності.
Відповідно до цивільного законодавства, юрособи відповідають за своїми зобов'язаннями (в тому числі і поручительства) всім свої майном.
Яке, в свою чергу, складається з:
- внесків, які зробили засновники;
- і того, що було придбано згодом.
При недостатності цього майна, засновники не відповідають за борги юрособи своїми коштами. А ось банкрутство поручителя фізичної особи або ІП означає, що борги доведеться віддавати з усіх доступних засобів, включаючи особисте майно.
Не знаєте, який пакет документів збирати при оголошенні банкрутства? Дивіться про це в статті: документи для банкрутства.
Про те, як відбувається визнання банкрутом громадянина, написано тут.
Детально про ліквідацію через банкрутство, дивіться тут.
Розрахунок із заставними кредиторами в банкрутство
Ще одним способом забезпечити виконання зобов'язань, поряд з поручительством, є застава ( ст. 329 ГК ). При банкрутство боржника у кредиторів-заставодержателів є ряд переваг перед іншими конкурсними кредиторами.
Наприклад, заставний кредитор при банкрутстві кредитної організації має право отримати задоволення своїх вимог перш інших кредиторів за винятком першої-другої черг ( ст. 189.92 Закону про банкрутство ).
В інших випадках при реалізації предмета застави з торгів, залогодержатели отримують 70% виручених коштів ( ст. 138 Закону про банкрутство ).
Що це означає?До чого це може призвести?
Не знаєте, який пакет документів збирати при оголошенні банкрутства?