Як відбувається процедура банкрутства фіз. особи: закон про банкрутство в 2017-2018 році

1. Зміст статті Визнання громадян банкрутами стало можливим восени 2015 р зв'язку з внесенням поправок...
2. Особливості банкрутства фізичних осіб
3. Важливо! Якщо ви самі розбираєте свій випадок, пов'язаний з банкрутством фізичних осіб, то вам слід...
4. Як оформити банкрутство?
5. Які документи потрібні для банкрутства?
6. Процедура банкрутства фізичної особи
7. реструктуризація боргів
8. Реалізація майна
9. Скільки триває процедура банкрутства?
10. Скільки коштує банкрутство?
11. Юридичні наслідки банкрутства

Зміст статті

Визнання громадян банкрутами стало можливим восени 2015 р зв'язку з внесенням поправок в ФЗ № 127 «Про неспроможності». Тепер кожна людина в разі відсутності можливості погашати наявні у нього борги може звернутися до суду і отримати звільнення від кредитного тягаря. Однак так чи все просто? Насправді банкрутство - дуже складна, тривала і дорога процедура, яка не кожному буде вигідна. Так чи варто вдаватися до її оформлення громадянам, які потрапили в боргову яму? Давайте розбиратися в умовах і порядку, а також з чого почати.

Закон про банкрутство фізичних осіб у 2017 році

Ще в 2004 р Мінекономрозвитку почало підготовку федерального закону, що регламентує процедуру визнання фізосіб банкрутами. З урахуванням масового захоплення росіян кредитами розробка такого нормативного акту з'явилася вкрай актуальною. Однак реальністю банкрутство громадян стало лише 1 жовтня 2015 г. З цього моменту фізичні особи отримали можливість позбавлення від непосильних боргів.

Особливості банкрутства фізичних осіб

Процедуру банкрутства громадян поки не можна назвати відточеною, оскільки занадто мало часу пройшло з введення нових правил. Разом з тим кожна людина, що зважився на такий крок, повинен розуміти, що собою являє банкрутство і які наслідки воно несе. Процес визнання фізособи неспроможним має безліч нюансів і особливостей. Якими ознаками повинен відповідати боржник, щоб його оголосили банкрутом? Скільки триває процедура і з яких етапів складається? Яку суму грошей доведеться заплатити? Що чекає людину потім? На ці та інші питання відповімо далі.

Важливо! Якщо ви самі розбираєте свій випадок, пов'язаний з банкрутством фізичних осіб, то вам слід пам'ятати, що:

• Всі випадки унікальні і індивідуальні.
• Розуміння основ закону корисно, але не гарантує досягнення результату.
• Можливість позитивного результату залежить від безлічі факторів.

Хто може бути визнаний банкрутом?

Оголосити себе неспроможним вправі зовсім не кожен боржник. Людина може подати в суд таку заяву, якщо відповідає певним ознаками, перерахованим в ст. 213.3 ФЗ «Про неспроможність». По-перше, заборгованість громадянина в цілому повинна досягати 500 тис. Руб., Число кредиторів і розмір боргу кожному з них при цьому не має значення, а по-друге, кредитні зобов'язання повинні не виконуватися протягом як мінімум трьох місяців.

Важливо! Оголосити себе банкрутом можна і при наявності заборгованості менше 500 тис. Руб., Якщо людина доведе свою неплатоспроможність.

Громадянин передбачається неплатоспроможним, коли має місце хоча б одна з обставин, перелічених у ст. 213.6 вищезгаданого закону:

• людина перестав розраховуватися з кредиторами;
• понад 10% кредитних зобов'язань боржником не виконані протягом більше одного місяця;
• обов'язок громадянина вище, ніж вартість наявного у нього майна;
• є постанова про припинення виконавчого провадження внаслідок відсутності у людини майна, яке можна заарештувати.

Варто враховувати, що боржника не визнають неплатоспроможним, якщо є підстави вважати, що за рахунок своїх доходів він в змозі погасити заборгованість протягом короткострокового періоду.

Як оформити банкрутство?

Як вже було сказано, для цього необхідно з відповідною заявою звернутися в арбітражний суд. Причому це може зробити як сам неплатоспроможності громадянин, так і його кредитори. Така можливість є також у уповноваженого органу - податкової служби, якщо має місце заборгованість по податках.

Важливо! Якщо людина заборгувала кільком кредиторам, і в разі задоволення вимог одного з них у нього не залишається коштів для виконання в повному обсязі зобов'язань перед іншими кредиторами (коли в сукупності розмір таких зобов'язань досягає 500 тис. Руб.), Він не те, що має право, а зобов'язаний подати заяву про визнання банкрутом не пізніш як через 30 днів з моменту, коли дізнався про цю ситуацію.

Якщо ж, наприклад, громадянин взяв нічим не забезпечений споживчий кредит, доходів, щоб його погасити, не вистачає і борг вище, ніж вартість наявного майна, він може звернутися до суду для визнання банкрутом, проте не зобов'язаний цього робити, оскільки здатний хоча б частково виконати кредитні зобов'язання.

Які документи потрібні для банкрутства?

Перелік необхідних документів, які поряд із заявою подаються до суду, наведено в п. 3 ст. 213.4 ФЗ № 127. У їх число входять:

• документи, що доводять, що у людини є заборгованість і він не здатний її погасити (претензії, договори з кредиторами, акти звірки та т. п.);
• виписка з ЕГРІП про наявність / відсутність статусу ІП;
• списки кредиторів із зазначенням розміру боргу кожному з них;
• копії документів про вчинені громадянином за останні 3 роки операціях з нерухомістю, транспортними засобами, цінними паперами, якщо сума таких угод була більше 300 тис. руб .;
• опис майна та документи, що підтверджують наявність права власності на майно;
• якщо боржник виступає учасником юридичної особи, необхідно докласти список всіх учасників цієї юридичної особи;
• дані про доходи і сплачені податки за останні три роки;
• банківські довідки про наявність депозитів, рахунків, залишків коштів на рахунках, виписки по виробленим операціям протягом попереднього трирічного періоду;
• копія ІПН;
• копія СНІЛС і дані про стан особового рахунку;
• при наявності - копія свідоцтва про укладення / розірвання шлюбу, копія шлюбного договору, копія угоди про розподіл майна подружжя, копії свідоцтв про народження дітей, копія рішення про визнання боржника безробітним;
• інші документи, що мають відношення до обставин, описуваних в заяві про банкрутство.

Важливо! У заяві потрібно обов'язково вказати реквізити СРО, з членів якої буде обраний фінансовий керуючий. Також боржник повинен внести на депозит суду фіксовану суму винагороди для керуючого - 10 тис. Руб.

Процедура банкрутства фізичної особи

Суд, розглянувши яке надійшло заяву про банкрутство, визнає його або обгрунтованим, або необгрунтованим. У другому випадку заведену справу припиняється за однією з наступних причин:

• боржник не відповідає ознакам банкрута;
• неплатоспроможність людини не доведена;
• вимоги кредиторів не обгрунтовані або вже задоволені на дату засідання;
• між кредитором і боржником є ​​спір про право, який вирішується в рамках позовного провадження.

Обговорити проблему з юристом

У разі визнання заяви про банкрутство обгрунтованим, суд виносить ухвалу або про реструктуризацію заборгованості громадянина, або про реалізацію його майна.

Важливо! На будь-якій стадії судового процесу сторони мають право укласти мирову угоду. В цьому випадку провадження у справі припиняється.

реструктуризація боргів

Реструктуризація заборгованості має на увазі призначення судом оптимального для людини графіка погашення боргу. Вона вводиться, якщо:

• боржник не зізнавався банкрутом протягом останніх п'яти років;
• не має непогашеної судимості за вчинення економічного злочину;
• має джерело доходу;
• щодо нього протягом останніх восьми років не надавався план реструктуризації заборгованості.

Згідно п. 6 ст. 213.11 ФЗ «Про неспроможність» при введенні реструктуризації борги громадянина перед кредитними організаціями визнаються безнадійними. У згаданій статті також перераховані наслідки введення реструктуризації:

1. Вважається, що настав термін виконання вимог кредиторів, що виникли до суду.
2. Припиняється нарахування неустойок.
3. Призупиняється виконання судових рішень щодо громадянина.
4. Кредитори більше не можуть пред'явити позовні вимоги до боржника за рамками справи про банкрутство.

Важливо! У процесі реструктуризації громадянин не має права без письмової згоди керуючого здійснювати наступні операції: купувати і продавати майно вартістю від 50 тис. Руб .; брати або давати позики; передавати майно в заставу; здійснювати дарування.

Реалізація майна

Якщо боржник не відповідає вимогам, при яких вводиться реструктуризація боргів, суд визнає його банкрутом і виносить ухвалу про реалізацію наявного у нього майна. З моменту оголошення неспроможним розпорядження коштами і майном неплатоспроможного громадянина здійснює фінансовий керуючий.

Пустити на торги можуть будь-яке майно, за винятком того, що не може бути стягнуто згідно ст. 446 ЦПК РФ. Крім того, з конкурсної маси за клопотанням громадянина може бути виключено майно, що не представляє особливої ​​цінності - загальною вартістю до 10 тис. Руб. Коштовності, предмети розкоші ціною від 100 тис. Руб., А також нерухомість реалізуються за допомогою відкритих торгів.

Після закінчення процесу реалізації та розрахунків з кредиторами суд виносить відповідну ухвалу, і з цього моменту боржник звільняється від усіх зобов'язань, які не вдалося виконати.

Скільки триває процедура банкрутства?

Відразу варто сказати, що процес займає досить багато часу. Тільки на прийняття до розгляду заяви суду відводиться до двох місяців. Саме ж провадження у справі може тривати півроку і більше. У ФЗ № 127 встановлено такі терміни:

• проведення реструктуризації боргів - чотири місяці;
• реалізація майна - шість місяців.

Важливо! За клопотанням беруть участь у справі осіб зазначені терміни можуть продовжуватися.

Скільки коштує банкрутство?

Не всі громадяни знають, що оголошення себе неспроможним - процедура не безкоштовна. І перш ніж подавати в суд заяву, необхідно з'ясувати, які витрати і наслідки це спричинить.

1. При подачі позову про банкрутство стягується держмито. Згідно ст. 333.21 НК РФ її розмір становить 6 тис. Руб.
2. Громадянин повинен оплатити поштові витрати, що виникли в ході провадження у справі. Як правило, їх сума не перевищує 1,5 тис. Руб.
3. Винагорода фінансового керуючого складається з фіксованої суми - 10 тис. Руб. і відсотків: в разі реструктуризації боргів - 2% від обсягу вимог кредиторів, які були задоволені; в разі реалізації майна - 2% від суми виручки.
4. За рахунок громадянина проводиться обов'язкова публікація відомостей про процедуру банкрутства в газеті «Коммерсант» і на сайті ЕФРСБ - 7 тис. Руб. і 356, 48 руб. за одне повідомлення відповідно.

Важливо! Якщо в рамках провадження у справі вводиться реалізація майна, неминуче виникають додаткові витрати на оплату торгів. Це може збільшити загальні витрати на 40-50 тис. Руб.

Таким чином, важко передбачити, скільки в підсумку обійдеться процедура.

Юридичні наслідки банкрутства

Оголошення себе неспроможним тягне для людини як позитивні, так і негативні наслідки. Найголовніший плюс - в тому, що боржник звільняється від кредитного тягаря. Що стосується негативних наслідків, то вони зводяться до наступних:

1. Протягом 5 років з моменту оголошення громадянина неспроможним він при укладенні кредитних договорів зобов'язаний вказувати на факт свого банкрутства. Зрозуміло, це знижує до мінімуму шанси отримати кредит.
2. Якщо людина була визнана банкрутом за позовом кредитора, протягом 5 років після цього він не може самостійно подати заяву про своє банкрутство.
3. Банкрут не має права бути учасником або засновником юридичної особи на протязі 3 років.
4. На період проведення процедури банкрутства громадянина можуть позбавити деяких особистих прав, наприклад, заборонити виїзд за кордон.

Отже, оголосити себе банкрутом не так-то просто. Поряд з подачею заяви в суд боржник повинен підтвердити свою неплатоспроможність. Далі події можуть розвиватися за двома напрямками: реалізація майна або реструктуризація заборгованості. Не варто забувати і про те, що за визнання неспроможним доведеться заплатити, і часом вартість досягає дуже значних цифр.

Таким чином, для одних банкрутство є реальним позбавленням від боргів, а для інших - це зовсім не потрібна і дорога процедура, яку краще замінити виконавчим провадженням. Крім того, людині, яка не компетентному в цій сфері, буде досить складно організувати процес банкрутства самостійно. Тут потрібні професіонали, які зможуть грамотно підготувати документи, вірно вибрати СРО, проаналізувати можливі перспективи і наслідки. Залучення юристів, звичайно, збільшить витрати боржника, але і в рази підвищить шанси на успішний результат справи.

УВАГА! У зв'язку з останніми змінами в законодавстві, інформація в статті могла застаріти! Наш юрист безкоштовно Вас проконсультує - напишіть в формі нижче.

Обговорити проблему з юристом