Що буде якщо не платити кредит взагалі

Фінансово малоосвічені громадяни Росії завжди спочатку цікавляться, що буде, якщо не платити кредит взагалі, перш ніж взяти позику, а потім тільки його беруть. Оскільки, якщо нічого серйозне не загрожує, то і Бог з ним з боргом, головне щоб кредит дали.

Але кожна людина по своєму розуміє ступінь серйозності наслідків. Комусь не дає спати ночами і просте поштове повідомлення від банку про наявність непогашеного боргу, а кому-то все одно навіть, якщо виселять з будинку (але таких персонажів, напевно, все-таки складно знайти).

Розглянемо всі наслідки несплати кредиту з посиланнями на законодавчу базу.

часті питання

Скільки можна не платити

Скільки можна не платити кредит - питання досить дивний, зате прямо в лоб, без зайвих розшаркувань. А ми відповімо на нього так - та скільки завгодно! Але, напевно, головний сенс в цьому питанні - до якого часу буде тягнутися за вами борг і, з якою швидкістю він буде збільшуватися.

По-перше, як тільки ви допустили хоч один день прострочення, банк або МФО відразу починають нараховувати пені та штрафи, передбачені кредитним договором.

По-друге, банківські пені і штрафи мають такий розмір, що за пару років кредит в 100 000 рублів може перетворитися в 1 млн. (Це, звичайно, умовна цифра).

По-третє, за рішенням суду можна списати все пені і штрафи, крім тіла кредиту. Це можливо якщо ви доведете суду, що ви не платоспроможний і просвіту з фінансами у вас не передбачається. Такий поворот подій може статися навіть, якщо сам банк подасть на вас до суду. І саме тому вони не люблять цього робити.

По-четверте, є таке поняття, як термін позовної давності по кредиту . Цей термін становить 3 роки, і якщо він пройшов, то ваші борги разом з нарахованими відсотками, просто обнуляються. Головне в цій справі - пробігати від банку 3 роки і нічого у нього не підписувати, як буд-то б ви розчинилися в повітрі.

Чи посадять до в'язниці, якщо не платити

Зовсім безграмотних позичальників хвилює тільки один найголовніше питання - чи посадять у в'язницю, якщо не платити кредит?
Знаєте, ще жодного звичайного боржника за споживчий або заставний кредит не саджали в тюрму!

Відносини кредитор-позичальник лежать в площині цивільно-правового кодексу, а не кримінального, і розгляду по таким спорам йдуть в арбітражному суді, максимальна кара, яка може вас наздогнати - примусовий продаж вашого майна. І все!

Так, банки і колектори люблять погрожувати посадити вас в тюрму за невиконання ваших зобов'язань, але це всього лише загрози, це всього лише один з їхніх методів роботи.

Сама «страшна» стаття, на яку вони люблять посилатися - 159.1 КК РФ або шахрайство в сфері кредитування (читайте про неї нижче, в розділі «Що говорить закон»).

На практиці її поставити звичайному позичальникові не виходило жодного разу, ваші шахрайські наміри при отриманні кредиту не реально довести, особливо, якщо ви внесли хоч кілька платежів за позикою і повідомили банк про свої фінансові труднощі. Та й слідчі не люблять порушувати кримінальні справи, пов'язані зі сферою кредитування, якщо тільки мова не йде про резонансні випадки.

Навіть якщо справа доходить до вашого дільничного (деякі банки можуть через вище керівництво МВС примусити його по вам працювати), він сам порадить вам внести пару дрібних платежів по кредиту, щоб показати відсутність у вас злого умислу. Але щоб дільничний почав по вам працювати ви повинні бути або дуже великим боржником, або реальним шахраєм, або жити в самому закутку, де кожна дрібниця - це трагедія.

Що буде якщо не платити 2 роки

Чи не плачу кредит 2 роки, що буде?

Все буде те ж саме, якщо його не платити рік - зростання пені та штрафів, загрози від банку, продаж боргу колекторам, можливі судові справи та інше. Тільки от навряд чи за 2 роки з вас банк зможе струсити борг навіть за допомогою колекторів і суду, правда, якщо, звичайно, ви підете на принцип, будете від всіх бігати і ігнорувати.

А от якщо не платити кредит 3 роки, то цей термін передбачає інший варіант відповіді.

Що буде якщо не платити 3 роки

Чи не плачу кредит 3 роки, що буде?

Це питання не випадково задають багато позичальників. Вони щось колись чули про термін 3 роки в кредитуванні, а що і де вони не пам'ятають. Нагадаємо!

Якщо пройшло 3 роки з моменту внесення останнього платежу по кредиту, але кредит не погашений повністю, то за цей час закінчується термін позовної давності - термін, протягом якого кредитор може і має право подати на вас до суду. А якщо 3 роки пройшли, то все - до побачення. Хто не вспів той запізнився.

На підставі закону після закінчення терміну позовної давності ваші борги списуються, і ви стаєте вільні. Але на практиці, щоправда, не все так просто.

Кредитор приймає зусилля вас знайти, а якщо не знаходить, може підробляти ваші підписи в паперах, зробити за вас зарахування на ваш рахунок - це явні ознаки переривання перебігу строку позовної давності, і з цього моменту потрібно знову чекати 3 роки. Тобто, не маючи можливості вас знайти, банки роблять все, щоб ваші борги так і не списали.

Що говорить закон

Найбільше всіх просрочніков хвилюють два питання: посадять у в'язницю, якщо не платити кредит, і що можуть забрати.

Що стосується кримінальної відповідальності, то за це відповідає ряд статей - 159.1 КК РФ про шахрайство в сфері кредитування та інші.

159.1 КК РФ «Шахрайство в сфері кредитування».

Відповідальність для різних груп громадян в разі великого шахрайства з кредитами:

для громадянина, навмисно надав кредитору неправдиві відомості про розмір свого доходу, і мав злісний умисел не повертати кредит, передбачена відповідальність - штраф до 120 000 рублів, арешт доходів до 1 року, виправні роботи до 1 року або позбавлення волі до 4 місяців
для групи громадян, що вступили в змову з метою обману кредитора - штраф до 360 000 рублей, арешт доходів до 2-х років, примусові роботи до 5 років або позбавлення волі на строк до 1 року
для співробітників банку, які вчинили злочин - штраф до 500 000 рублів, арешт доходів до 3-х років, виправні роботи до 5 років або позбавлення волі до 1,5 року

Великим збитком є сума заборгованості від 1,5 млн. Рублів, особливо великим від 6 млн. Рублів.

177 КК РФ глава 22 «Ухилення від погашення заборгованості по кредитах», що стосується тільки індивідуальних підприємців та юридичних осіб.

За ухилення від великої кредиторської заборгованості громадянин або генеральний директор комерційного підприємства можуть бути притягнуті до відповідальності: штраф до 250 000 рублів, або арешт доходів, або виконання примусових робіт терміном до 2-х років, або позбавлення волі до 2-х років.

Кредиторською заборгованістю є будь-які зобов'язання (гроші, товар, засоби виробництва) однієї сторони перед іншою стороною, що виникли в ході використання в своїй діяльності чужих коштів.

169 КК РФ в примітка визнає великої кредиторською заборгованістю зобов'язання понад 250 000 рублів.

Що стосується того, що можуть забрати за прострочення споживчого кредиту, мікропозик і іпотеки, то за це відповідає 446 стаття ГК РФ.

446 ГК РФ про список майна, яке не може бути вилучено.

Ніхто не має право вилучати єдине житлове приміщення боржника, відповідне мінімальним нормам для проживання. А надлишок можуть вилучити і продати.

Не можуть вилучати особисті речі: одяг взуття, елементарні побутові прилади, значки нагороди, дипломи і так далі. Все інше вилучати можуть.

Не можуть вилучати засоби виробництва, вартість яких не дорожче 100 прожиткових мінімумом, предмети, які беруть участь в особистому підсобному господарстві і так далі.

За вилучення іпотечної квартири відповідає інший федеральний закон (не кримінальна) - 102 ФЗ, статті, починаючи з 50-ою.

102 ФЗ «Закон про іпотеку».

Головний висновок з даної статті - за рішенням суду кредитор може забрати іпотечну квартиру і виселити людину на вулицю, навіть, якщо це його останнє житло. Такі прецеденти вже є в Росії, квартири відбирають, і сім'ї починають жити в машинах. А у нас не Америка, у нас 8 місяців в році зима і мінусові температури.

229 ФЗ стаття 67 - «Обмеження в правах».

Згідно з цією статтею, якщо фізична особа має будь-який непогашений борг від 10 000 рублів і вище, йому може бути заборонений виїзд за межі Росії. До таких боргах відносяться: борги за ЖКГ, податкові борги, штрафи за недотримання правил дорожнього руху і борги по кредитах.

Є і ще маса статей КК і Цивільному кодексі України, під які можуть потрапити ваші дії по несплаті кредиту, благо у нас їх навалом.

Реальні наслідки несплати кредиту

Серйозність наслідків від несплати кредиту безпосередньо залежить від виду кредитування:

для незабезпеченого кредиту вона одна
для забезпеченого (заставне кредитування та іпотека) вона інша

Ще важливо, у кого ви отримали позику:

у мікрофінансової організації
у приватній фінансовій компанії
у приватних осіб
або у банку

Наприклад, МФО, приватні компанії та приватні особи на відміну від банків можуть піти на крайні заходи в питанні вибивання боргу, аж до фізичної розправи.

Точніше так, всі ці учасники кредитного ринку (і це відомо) активно користуються послугами колекторів або продають борги колекторам, однак перші три види кредиторів дуже щільно стежать за кожним боргів, в той час як у банку таких прострочених боргів тисячі - за всіма не встежиш.

Деякі МФО, припустимо, спеціально кредитують навіть безнадійних позичальників, головне щоб він підписав договір, і мета для них, не отримання відсотків за позикою, а постановка на лічильник боржників, і суцільний терор.

Або ще один варіант - приватні особи можуть бути як дуже жорсткими в питанні вибивання боргів, так і абсолютно беззахисні в фізичному і правовому плані (вони не подадуть в суд, вони не будуть захищати свої права і взагалі не будуть нічого робити). Для боржника такий кредитор - це манна небесна.

Наслідки від несплати споживчого кредиту

Серйозність наслідків від несплати споживчого кредиту або мікропозик по зростанню:

псування кредитної історії - більше вам банки не дадуть кредит
продаж кредитором боргу колекторам і активний моральний і фізичний терор з їхнього боку
судові розгляди
рішення суду про продаж вашого майна в рахунок погашення боргу
списання грошей з банківських карт (але за рішенням суду)
блокування розрахункових рахунків (особливо це неприємно, якщо ви ІП)
заборона виїзду з Росії
робота по вашій персоні судових приставів
теоретична можливість втратити частину або всю нерухомість (існує купа способів, як позбутися цієї біди)

Звичайно, градація серйозності наслідків в даному випадку умовна. Як на нашу думку, так найнеприємніше - це коли за вами працюють колектори. Вони дійсно здатні винести все нерви, і щоб позбутися від них, віддаси все що є. Однак і з ними можна грамотно і швидко боротися. Всі про це в даній статті.

УВАГА! Банки на стадії попередньої роботи з боржником люблять займатися самодіяльність і блокувати зарплатні та дебетові карти позичальника, а також розрахункові рахунки. Це порушення закону! Вони мають це право робити тільки за рішенням суду.

Якщо по-російськи і коротко описати, що буде, якщо не платити кредит взагалі, не забезпечений нічим, то буде наступне:

спочатку вам будуть докучати співробітники банку або МФО, залякувати, брехливо посилатися на статті ГК і УК РФ, погрожувати подати в суд
якщо ви взяли кредит в своєму зарплатному банку, то вам можуть заблокувати зарплатну карту, але це незаконно
потім вони або на вас заб'ють (що буває рідко, але буває), або продадуть борг колекторам, або подадуть в суд
але в будь-якому випадку банк зробить відповідну позначку в вашої кредитної історії (з цього моменту отримати нову позику у будь-якого кредитора буде проблематично)
якщо кредитор продав борг колекторам, то їх можна, або перемогти за допомогою цинізму і закону, або доведеться сплатити повністю борг (якщо залишити справу на самоплив, вони навряд чи відстануть)
якщо кредитор подав до суду, то почнеться тривала судова тяжба, за результатами якої, можна буде довести, що ви не платоспроможні, і списати все відсотки і пені за позикою, а основне тіло боргу вас змусять погасити власним майном (далеко не все майно суд має право забирати)
навіть якщо кредитор виграв суд, існує маса варіантів, як уникнути кари або по-крайней мере повністю мінімізувати свої збитки
якщо ваші кредитори взагалі про вас забули, а потім згадали після закінчення 3 років, то час позовної витребування боргу вже минуло й можна слати їх в ліс

Насправді від судових приставів і від рішення суду можна ухилятися як завгодно довго. Особливо, якщо ви не працюєте в білу (інакше суд буде списувати ваші доходи з розрахункових рахунків з метою погашення боргу). Судові пристави працюють повільно і неефективно, особливо, якщо сума боргу не така вже суттєва.

Коротше, найголовніші наслідки, якщо ви не платите звичайний потреб кредит або мікропозик - це витрачені нерви, які вам будуть мотати все. Якщо ви працюєте неофіційно, у вас немає легальних побічних доходів і у вас взагалі нема чого взяти (з юридичної точки зору існує безліч варіантів, щоб прикинутися бідним), то у вас ніхто і нічого не забере.

Наслідки від несплати іпотеки

Що буде якщо не платити кредит взагалі, в якому бере участь заставу, або іпотека?

У випадку з заставним кредитуванням, наслідки від несплати боргу для вас будуть дуже серйозними. Це втрата застави або іпотечної квартири! Реально відберуть, але тільки за рішенням суду, без сміху!

Як говоритися, проср ... ть квартиру може кожен, а заробити на неї не все!

Ризики несплати:

все що описано в розділі «відповідальність за несплату споживчого кредиту»
плюс втрата іпотечної квартири
або втрата застави

Але не всю нерухомість можуть відібрати. На підставі статті 446 ЦК України є цілий список майна, яке не підлягає вилученню, список великий, але що стосується недвіжкі - суд не може відняти єдину житлоплощу, розміром менше належних нормативів для проживання.

Грубо кажучи, якщо ви живете один в трикімнатній квартирі, то суд може вас примусити продати 2 кімнати, а одну залишить вам.
У випадку з іпотекою все ще хитріше - є закон про іпотеку ФЗ-102, на підставі якого, будь-яка нерухомість, придбана в іпотеку, може бути вилучена, і не важливо, що це єдине ваше місце проживання.

ПРИКЛАД №1 У вас є житлоплоща у власності, скажімо одиничка, в якій ви і прописані, і проживаєте. Але ви ще взяли іпотеку на іншу квартиру. Якщо ви не будете по ній платити, у вас відсудять повністю іпотечну квартиру, продадуть її з аукціону, і якщо грошей не вистачить на покриття вашого боргу, то суд зверне увагу на інше ваше майно. Якщо ваша одиничка відповідає мінімальним нормам, встановленим для проживання однієї людини, то квартиру не віднімуть. Якщо площа більша, то змусять розміняти, а різницю продадуть.

Читайте, до речі, статтю про те, як самостійно продати іпотечну квартиру .

ПРИКЛАД №2 У вас була житлоплощу для проживання, але ви вирішили розширитися - взяли іпотеку на велику квартиру. Колишню квартиру продали, виручені гроші витратили або погасили частину боргу за кредитом. У вас для проживання залишилася тільки іпотечна квартира. Що ж, вітаємо !! Вас мають право за рішенням суду виселити на вулицю, так як іпотечну квартиру можна забирати (це закон). А де ви будете жити, держава, виконавчі органи і банки це не хвилює.

Як відбувається відбирання майна:

спочатку з вами спробують вирішити питання мирним шляхом (вмовляннями заплатити), при цьому зараз реструктуризацію банки взагалі не пропонують, максимум перекредитування , Але новий кредит потрібно теж чимось повертати
потім співробітники банку вам почнуть загрожувати і лякати законами, і відбиранням нерухомості
паралельно до терору підключать колекторів, але ваш борг їм банк не продасть (це іпотека, це забезпечений кредит, навіщо його продавати, якщо все можна вибити через суд)
далі піде позовну заяву банку в суд з проханням задовольнити їх права
далі відбуватимуться тривалі судові розгляди, в ході яких можливо ви зможете «скостити» відсотки по іпотеки, штрафи і пені за прострочення платежів
але, щоб погасити основне тіло кредиту, суд винесе рішення - вилучити вашу іпотечну квартиру і продати її з торгів
ви, звичайно, якщо вам нікуди йти, будете до останнього боронити іпотечне майно
але судові пристави в певний день виріжуть вам двері, все опишуть і виставлять вас на вулицю
все - епопея по несплаті іпотечного кредиту закінчена!

Сподобалося - розкажи друзям!

Оціни статтю!

Оцініть статтю