Автокредит: Єкатеринбург і фінансовими установами

1. У яких банках Єкатеринбурга можна отримати автокредит?
2. Як погашати кредити?
3. Як Ощадбанк видає автокредит?
4. Що потрібно знати про реструктуризацію кредиту?
5. Чи можливий автокредит без первісного внеску?
6. Найбільша сума автокредиту, яку можна взяти в Єкатеринбурзі

В даний час автокредити в Єкатеринбурзі набирають все більшої популярності, так як уральський мегаполіс є містом з розвиненою транспортною мережею і забезпеченістю автомобілями на рівні близько 258 машин на 1000 осіб (статистичні дані). Особистий автопарк городян з кожним роком продовжує розширюватися. Відзначимо, що в середньому по країні на 1000 росіян припадає 274 автомобіля. Це в 2 рази нижче, ніж в Європі і в 3 рази менше, ніж в США.

Таким чином, для тих, хто хоче придбати особистий транспортний засіб і скористатися для цього автокредитом, Єкатеринбург є населеним пунктом з хорошими перспективами в плані швидкості переміщення, так як кількість машин, присутніх в місті, поки не тягне за собою утворення великих пробок. Чи не складе істотних проблем і ремонт авто, так як в місті є багато автосервісів і дилерських центрів.

У яких банках Єкатеринбурга можна отримати автокредит?

Перш ніж отримати автокредит в тому чи іншому фінансовій установі, потрібно визначитися з маркою машини, з тим, планується купувати новий автомобіль або на замітці є якісь старі авто. Придбати транспортний засіб, що був у вжитку, можливо не у всіх банках, так як багато хто з них надають грошові кошти тільки на покупку нового автомобіля і тільки через певні автосалони.

Наприклад, ВТБ 24 в Єкатеринбурзі може надати автокредит на покупку як нової, так і старої іномарки. А ось що були у використанні авто вітчизняного виробництва об'єктом кредитування в цій фінансовій організації бути не можуть. Сьогодні взяти автокредит в ВТБ 24 можуть особи віком 21-65 років (не більше 65 років на дату погашення кредитних зобов'язань). Вони повинні бути громадянами РФ, які працюють, зі стажем від 1 року, при вислузі на поточному робочому місці не менше 1 кварталу. Трудові відносини повинні бути обов'язково оформлені відповідно до чинних законів, а середньомісячний дохід на кожного члена сім'ї позичальника повинен становити більше 8 тис. Рублів.

Купити авто, скориставшись кредитом, можуть також військовослужбовці та жінки з дітьми (якщо дитині більше півроку), що мають позитивну кредитну історію. При оформленні договору вони обов'язково повинні вказати 2 номера телефону (домашній і робочий або мобільний). Щоб банк розглянув заявку потенційного клієнта, в офіс потрібно надати наступний початковий набір документів:

• для сум кредиту більш 1 млн руб. - копія трудової книжки;
• виписка з банку про стан рахунку;
• довідка форми 2-ПДФО;
• довідка з місця роботи, завірена підписом керівника та печаткою підприємства;
• копія посвідчення водія (якщо воно є);
• паспорт громадянина РФ;
• інші документи, що підтверджують дохід (наприклад, договір оренди на здаються площі).

Клієнт ВТБ 24 при схваленні заявки може розраховувати на автокредит в сумі від 100 тисяч до 5 мільйонів рублів, з процентною ставкою 12-18% в рік (або 13,3-19,6%, якщо сума страховки додається до платежів по кредиту) і на термін від 1 року до 7 років. Отримані кошти потрібно буде повертати щомісячно за допомогою ануїтетних платежів (борг плюс відсотки за користування кредитів) будь-яким зручним для позичальника і передбаченим банком способом.

Як погашати кредити?

За прострочення платежу стягується неустойка в розмірі 0,6% від суми поточної кредитної заборгованості, при цьому позичальник не забороняє банку передавати право вимоги до нього на користь третіх осіб (на користь банків - без згоди, на користь осіб без ліцензії на здійснення банківських операцій - за згодою або відповідно до чинного законодавства).

Заявка на автокредит у банку ВТБ 24 розглядається протягом 2-х днів (за окремими програмами протягом 60 хвилин), що купується при цьому стає предметом застави або приймається порука фізичних осіб. Перший платіж становить 15-20% вартості транспортного засобу. Є можливість взяти кредит без оформлення КАСКО або без підтвердження доходу на умовах підвищеної відсоткової ставки і погашення заборгованості достроково без додаткових комісій. ВТБ 24 тісно взаємодіє з такими автодилерами-партнерами, як Сузукі, Міцубіші, Лада, Кіа, Ленд-Ровер, Ягуар, Хендай. Через вітрину заставного майна можна підібрати транспортні засоби марок Лексус, Шевроле, Рено, ЗАЗ та ін.

Автокредитом в Єкатеринбурзі можна скористатися, вдавшись до послуг найбільшої фінансової організації Росії - ВАТ «Ощадбанк». На сайті фінансової установи можна знайти калькулятор автокредиту, який дозволяє розрахувати параметри позики виходячи з вартості авто, доходу або потенційного щомісячного платежу. Ощадбанк надає автокредит в російській валюті, з мінімальним початковим внеском не менше 15%. Позика на покупку авто без першого внеску в цій фінансовій установі неможливий.

Вартість машини по будь-якій програмі кредитування не може перевищувати 5 мільйонів рублів. На відміну від багатьох інших кредитних установ Сбербанк може дати позику особі, вік якого на момент погашення може досягати 75 років (враховується одержувана пенсія), а також особам, чий вік становить 21 рік і більше, якщо молода людина має постійний дохід. При оцінці потенційної платоспроможності в розрахунок беруться доходи чоловіка або дружини (офіційно оформлений шлюб), а ось доходи батьків, дітей та інших родичів до уваги не беруться.

Автокредити Ощадбанку припускають, що способом забезпечення повернення грошових коштів є сам автомобіль, який знаходиться у власності позичальника, але при цьому - в заставі у банку.

Купити автомобіль через Ощадбанк можна і у свого знайомого, оформивши кредит, але тільки в тому випадку, якщо угода проводиться через салон, з яким у кредитної організації є договірні відносини. Аналогічна ситуація виникає і при спробі отримати автокредит без КАСКО - позичальник може сам оформити собі страховку, але тільки через страхові компанії, які є партнерами банку.

Як Ощадбанк видає автокредит?

По-перше, на сайті банку потрібно заповнити анкету на автокредит онлайн, в якій вказуються ПІБ, дані паспорта, телефони, інформація про наявний освіту, сімейний стан, відомості про родичів, майно, транспортні засоби, Созаємщиков, дані про запитуваній кредиті, дата заповнення . До анкети слід докласти необхідний пакет документів - паспорт та додатковий документ, що підтверджує особу (права, закордонний паспорт та ін.), Якщо кредит видається без розгляду доходів і трудового стажу позичальника. Якщо доходи і місце роботи потрібно підтвердити, то потрібно довідку (2-ПДФО), копія або виписка з відповідних розділів трудової книжки.

По-друге, подати заявку в Ощадбанк або уповноважений автосалон (кредитна організація співпрацює з салонами Ауді, Шкода, Сітроен, Фольксваген, але може надати кошти на покупку інших моделей авто, в тому числі Рено, Лада, УАЗ та ін. За узгодженням) і дочекатися рішення з цього питання. Сбербанк дає автокредит на нові та вживані автомобілі російського і китайського виробництва віком не більше 5 років, а також не більше 10 років для машин з інших країн (он-лайн заявка на кредит містить саме таку інформацію на поточний момент).

Після позитивної резолюції (заявка на автокредит розглядається від 2-х годин до 2-х днів) в салоні потрібно підібрати машину і підготувати на неї пакет документів, оформити договір страхування (як правило, страхують ризики - це викрадення, втрата, збиток), підписати з кредитною організацією договори про заставу та про кредитування, отримати грошові кошти, які будуть переведені на адресу автосалону і страхової компанії (за необхідності) і стати власником автомобіля.

Для своїх клієнтів Ощадбанк надає вигідний автокредит із загальною повною вартістю 13,55-16,03%, який щомісяця погашається шляхом оформлення доручення на списання платежу через Ощадбанк онлайн, банкомати, мобільний банк та ін. Достроково зробити погашення позики можна шляхом подачі заяви, де вказується конкретна дата (повинен бути тільки робочий день), рахунок, з якого буде проводитися зарахування погашаються грошових коштів, і перекладається сума.

За дострокове погашення клієнт банку не сплачує додаткових комісій, в ряді випадків виплатити кредит достроково можна в рамках графіка щомісячних платежів.

Що потрібно знати про реструктуризацію кредиту?

Взяли ви авто з пробігом в кредит або новенький Рено, Лексус або Ладу в розстрочку, обставини можуть скластися так, що в дату, визначену графіком платежів, ви з тих чи інших причин не можете оплатити необхідну суму. Що робити в цьому випадку? Потрібно в найкоротші терміни звернутися до Ощадбанку з приводу реструктуризації боргу. Для того щоб знайти вихід з ситуації, що склалася і зберегти позитивну кредитну історію потрібно подати заяву з анкетою до відділу по роботі з проблемною заборгованістю, отримати консультацію, при необхідності зібрати пакет документів, які інформують банк про вашу поточної платоспроможності.

Після рішення про реструктуризацію добросовісний клієнт може отримати збільшення терміну кредиту, новий графік погашення, відмова банку від отримання неустойок, відстрочку виплати основного боргу. Банк звертає особливу увагу на те, що на фінансовому ринку є ряд компаній, які пропонують погашення кредиту за особу, що виявилося неплатоспроможним, розстрочку, власні варіанти реструктуризації. Діяльність таких фірм є непрозорою, тому погашення кредиту ними може бути припинено в будь-який момент і вимоги щодо повернення грошей від банку підуть до позичальника. Тому відносин з подібними організаціями краще уникати.

Чи можливий автокредит без первісного внеску?

У Єкатеринбурзі автокредити пропонує і таке фінансово-кредитна установа, як банк Уралсиб. Його відмінною рисою є те, що в даний момент діє програма на транспортні засоби Хонда, по якій можливий автокредит без первісного внеску на цілком прийнятних умовах (ставка від 12% річних). Скористатися пропозицією можуть особи віком не менше 23 і не більше 60 років, взявши позику на термін від 1 року до 7 років, при можливій сумі кредитування від 80 тисяч до 3 млн рублів.

У Уралсиб Єкатеринбурга обов'язковою умовою надання кредиту є страхування від усіх видів ушкодження або втрати машини, а стаж на поточному місці роботи для позичальника повинен становити від 1 кварталу, за умови, що сама організація-роботодавець існує не менше 1 року. Крім того, потенційний автовласник повинен бути зареєстрований в регіоні, де є офіс банку Уралсиб.

Ця організація проводить програми автокредитування транспортних засобів марок Лада, Шкода, Ауді, Фольксваген, Хендай. Але можна спробувати подати заяву і на придбання машин інших брендів вітчизняного та іноземного виробництва. Кожна програма включає в себе страхування, тому автокредит без КАСКО в цьому або іншому банку малоймовірний або може обійтися клієнту під захмарні відсотки.

Сьогодні все солідні фінансові установи працюють з декількома страховими фірмами на постійній основі, оцінюючи їх стан, вибираючи оптимальні умови для полісів, щоб клієнти банку могли одержати високу якість обслуговування. Такі страховики ретельно відбираються і заносяться в список для рекомендованого співпраці. Якщо позичальник потрапив в аварію, то він повинен повідомити про це страхову компанію і банк, після чого буде проведено ремонт авто.

Для тих, хто бажає скористатися автокредитом, Єкатеринбург пропонує і інші варіанти. Наприклад, в ВАТ «ВНЗ банк» особи від 20 до 70 років (на момент погашення кредиту) можуть купити машину в розстрочку від 1 року до 5 років. Розмір початкового внеску в Єкатеринбурзі у цього банку менше, ніж у інших учасників ринку, але повинен бути не менше 10% вартості авто. Ця умова стосується лише нових машин вітчизняного виробництва, а іномарок - не старше 3 років. Досить висока і діюча процентна ставка - від 0,08% в день. Розглядаються заявки від осіб, які мають загальний трудовий стаж від 1 року.

Найбільша сума автокредиту, яку можна взяти в Єкатеринбурзі

Купити автомобіль марки Рено або іншої аналогічної в розстрочку можна і в філії Альфа-Банку. Кредитна організація допускає придбання нових машин або варіанти з пробігом в кредит в Єкатеринбурзі та інших містах, вітчизняні чи імпортні. Мінімальна сума кредиту становить 112 тис. Рублів, у той час як максимум виданих коштів залежить від сформованих відносин з даним банком. Наприклад, приватні клієнти можуть отримати до 3 млн. Рублів на покупку тільки нових транспортних засобів, а зарплатні або корпоративні - до 5,6 млн рублів на покупку нового авто або до 1 млн рублів - на покупку машини з пробігом.

Початкова сума внеску коливається від 10 до 25%, процентна ставка може становити 16,79-22,59% річних. Страхування для кредитних продуктів Альфа-Банку проводиться за програмою КАСКО на весь термін позики. Для корпоративних і зарплатних клієнтів допускається оформлення без КАСКО на машини з пробігом при сумі автокредиту до 1 млн рублів. Ремонт авто в цьому випадку залишається на розсуд власника.

Скористатися програмами покупки машини в розстрочку можуть особи від 21 року, які мають постійний дохід від 15 тис. Рублів і загальний трудовий стаж не менше 1 року. До переваг роботи з клієнтами банк відносить розгляд заявки за 1 день, дійсність схвалення заявки протягом кварталу, відсутність мінімальної суми для дострокового погашення. При цьому паспорт транспортного засобу залишається на руках у позичальника. Для економії часу клієнтів є можливість подачі онлайн заявки на автокредит.