Чим загрожує непогашений кредит? Відповідальність за несплату кредиту

1. Чи відповідають найближчі родичі позичальника своїм майном за його кредитними зобов'язаннями?
2. Чи переходить непогашений кредит після смерті боржника до його дружини?
3. Майбутній чоловік або дружина мають непогашений кредит в банку. Як це позначиться на мені після вступу...
4. Що трапиться з непогашеним споживчим кредитом, якщо доведеться служити в армії?
5. Випустять мене в закордонну поїздку за наявності непогашеного кредиту?

Кредитування - це відносно молода форма фінансових відносин для наших співвітчизників. Адже до розвалу Радянського Союзу банківського кредитування не існувало в принципі.

Під час кредитного ажіотажу 2000-х кожен другий росіянин оформив на себе хоча б один кредит, а кожен п'ятий примудрився укласти кредитні договори з декількома банками!

Про наслідки такого важливого в житті кроку на той момент мало хто замислювався всерйоз. І ось, через кілька років, у багатьох з нас з'явилися непогашені кредити і ... питання, пов'язані з цим сумним подією юридично.

Чи відповідають найближчі родичі позичальника своїм майном за його кредитними зобов'язаннями?

На жаль, категорично відповісти «Ні!» На це питання не можна. Потрібно розглядати кожну індивідуальну ситуацію окремо.

Припустимо, син оформив на себе кредит і йому належить частина загальної квартири нарівні з його батьками. якщо нерухомість в заставу не оформлялося, в разі непогашеного і простроченого кредиту, суд майже напевно винесе рішення про продаж частки сина в квартирі і погашенні кредиту з виручених коштів.

Ще гірша ситуація виглядає, якщо квартира служила забезпеченням по кредиту - при виникненні прострочення, вона продається цілком. В останньому варіанті, укласти кредитний договір без згоди батьків було неможливо. Так що розплачуватися за кредит сина при найгіршому варіанті розвитку подій доведеться всій родині ...

Розглянемо іншу ситуацію.

Син брав кредит, не маючи житла у власності. Якщо по кредиту він не платить, квартира його батьків - поза небезпекою. Боржник відповідає за кредитом тільки своїм ОСОБИСТИХ майном.

Саме з цієї причини, при перших же тривожних симптомах (загроза звільнення, ймовірність серйозного і дорогого лікування) намагайтеся все своє майно переписати на найближчих родичів. Таким чином, воно буде виведено з-під «обстрілу» судових приставів, коли дійде до опису майна з метою його конфіскації.

Правда, якщо ті ж батьки, наприклад, виступали по кредиту сина созаемщиками або поручителями - їх майно також підлягає конфіскації, адже вони є прямими учасниками кредитної угоди.

До речі, є і ще один варіант розвитку подій, коли розглядається майно позичальника та його дружини. Так ось, судові пристави мають повне право претендувати на спільне майно подружжя, нажите після шлюбу і підлягає поділу.

Чи переходить непогашений кредит після смерті боржника до його дружини?

Знову-таки відповідь на це питання залежить від безлічі нюансів.

Наприклад, чи була застрахована життя позичальника? Деякі банки зобов'язують це робити «добровільно-примусово», інші взагалі не згадують про таку можливість.

Якщо страховка була оформлена - смерть позичальника автоматично погашає його заборгованість перед банком за рахунок страхових виплат. Якщо немає - банк претендує на спадщину померлого.

Іншими словами, якщо дружина успадковує майно чоловіка, разом з майном вона отримує «в навантаження» і всі його борги, за якими зобов'язана розрахуватися.

Якщо квартира боржника була оформлена в заставу, то отримуючи її в спадок після смерті чоловіка, вдова автоматично опиняється на місці боржника: процедура вибивання боргів отримує «друге дихання». Тепер уже дружину будуть ставити перед вибором: оплатити прострочену заборгованість померлого, або розлучитися з квартирою.

Майбутній чоловік або дружина мають непогашений кредит в банку. Як це позначиться на мені після вступу в шлюб?

Ніяк! Кредит, оформлений до шлюбу, «висить» на конкретному позичальнику і майбутня «друга половина» ніяких зобов'язань по ньому не несе.

Інша справа, якщо дізнавшись про вступ позичальника в шлюб, банк змусить дружину або чоловіка стати поручителем або созаемщиком, так би мовити, «заднім числом». Але робити цього, до речі, Ви зовсім не зобов'язані!

Що трапиться з непогашеним споживчим кредитом, якщо доведеться служити в армії?

У 98% випадків банк настійно «попросить» погасити такий кредит достроково або переооформіть його на кого-то з найближчих родичів.

Випустять мене в закордонну поїздку за наявності непогашеного кредиту?

Обмежити в виїзді за кордон можуть лише за рішенням суду. Іншими словами, коли Ваш кредит не тільки прострочений, але ще і дійшов до стадії розгляду в суді. До цього критичного моменту ніхто не має права обмежувати Ваші переміщення як усередині країни, так і за її межами.

Перетинати кордон можна навіть при «активній» іпотеці, не кажучи вже про «дрібниці» на кшталт споживчого кредиту.

В одному з банків є непогашений і вже прострочений кредит. Співробітники банку повісили мою фотографію біля входу в під'їзд з підписом: «Боржник, поверни гроші!». Чи законні такі дії?

Згідно із законом банк має право на різні засоби забезпечення виданого кредиту: порука (дуже корисний матеріал про порука і відповідальність поручителя за банківським кредитом ), Завдаток, застава майна, неустойка, залучення позичальників.

Вищеописані дії, природно, в категорію законних не потрапляють - це або самодіяльність когось із керівників банку, або типові способи психологічного впливу колекторського агентства.

Відповідно до чинного законодавства, публічне оприлюднення зображення кого-небудь з російських громадян має здійснюватися лише за його згодою. Так що теоретично, на банк або колекторів навіть можна подавати в суд.

Правда, без допомоги грамотного юриста виграти такий розгляд практично нереально.

Ми з чоловіком вже давно живемо окремо, але офіційно розлучення не оформляли. Якщо він зараз візьме банківський кредит і не буде знайдений погашати, чи справді я буду за законом його виплачувати за нього?

Ні, якщо зможете довести в суді, що на момент оформлення їм кредиту Ви не жили разом, не вели спільне господарство і у вас не було загального бюджету.

А краще все-таки скоріше оформити розлучення офіційно. Тоді до Вас напевно ніхто чіплятися вже не буде - ні банки, ні колектори.

Знайомий по ксерокопії мого паспорта оформив в різних банках дещо споживчих кредитів готівкою. Тепер мені дзвонять і співробітники банків, і колектори з вимогами про виплати.

Чи можуть у мене відібрати приватизовану квартиру в рахунок оплати чужий простроченої заборгованості, оформленої на моє ім'я?

Ніякої відповідальності за чужі кредити Ви нести не можете! Тим більше, відповідати по ним своїм майном.

Тому: співробітникам банку ОДИН раз поясніть ситуацію, а з колекторами краще не зв'язуватися взагалі. Якщо будуть занадто діставати особистими візитами - звертайтеся в міліцію із заявою про переслідування.

Коли справа дійде до суду (якщо дійде), досить буде лише провести експертизу підписів, щоб довести, що до даного кредиту Ви не маєте ніякого відношення.

На сьогоднішній день подібні справи в суді вирішуються досить швидко і практично завжди - на користь «несправжнього» боржника.

І найголовніше, не здумайте погашати навіть невелику частину чужої заборгованості! Нервів Вам, звичайно, помотати пристойно, але єдина інстанція, яка може поставити в цій справі «жирну» крапку - це суд.

Колишній чоловік попросив оформити кредит на себе, так як на той момент я отримувала непогану офіційну зарплату, а він тільки відкривав своє ЧП.

Виплачувати кредит повинен був, природно, він, а не я. Домовленість між нами була усна, нотаріальних розписок і застав ми не оформляли.

Через рік колишній заявив, що у нього фінансові труднощі, і тепер мені щодня дзвонять з банку з нагадуваннями про прострочення. Чи зобов'язана я виплачувати чужий кредит?

На цьому пункті я хочу зупинитися детальніше. Мені здавалося, що вже стільки раз ця або подібна ситуація «обсмоктувати» в Інтернеті, журналах, газетах і телевізійних передачах, що потрапити в неї знову просто нереально!

Але мій банківський досвід показує, що наші співвітчизники вчаться тільки на свій сумний досвід ...

Так що там мої клієнти! За один тільки місяць ДВІ мої подруги наступили на ті ж граблі!

Одна оформила на себе кредит чергового шанувальника, який зник з горизонту через пару тижнів.

Друга позичила велику суму грошей сусідові по майданчику напередодні власної покупки гаража, на який гроші відкладалися протягом року. Сусід, правда, нікуди не зник, але гроші, позичені на «пару годин» він віддає досі. На гараж довелося терміново займати у батьків, так як підвернувся дуже вдалий варіант і на момент епопеї з сусідом вже був внесений задаток!

Ось як можна бути такими наївними і довірливими і так ризикувати НА ВЛАСНІ грошима ?!

Мені нескладно в сто двадцять перший раз повторити прописну істину: ніколи не беріть на себе чужі кредити!

Навіть якщо зовсім випадково цей «чужий» виявиться порядною людиною і буде регулярно вносити платежі, з ним в будь-який момент може що-небудь трапитися: то ж звільнення, хвороба дитини, нещасний випадок.

А тепер вгадайте, з кого банк вимагатиме погашення кредиту в цьому випадку?

Повертаючись до ситуації з «колишнім» і поставленого питання, скажу, що дівчина опинилася в незавидному положенні.

Кредит оформлений на неї, вона добровільно підписала всі банківські документи і тепер зобов'язана платити по кредиту. Це на 100% її борг перед банком - і за документами «колишній» не має до цього кредиту ніякого відношення ...

Всі претензії банку, колекторів, судових приставів абсолютно обгрунтовані і законні.

Єдиний спосіб хоч щось вибити з «колишнього» - це взяти у нього розписку із зобов'язанням повернути енну суму грошей хоча б через якийсь час і запевнити цей папірець у нотаріуса ...

Хоча практика показує, що якщо людина ухиляється від сплати власного кредиту, оформленого на чуже ім'я, у нього вистачить мізків і нахабства відмовитися від написання такої розписки.

Через кілька місяців після отримання кредиту було отримано СМС-повідомлення від банку, в якому повідомлялося про підвищення процентної ставки по кредиту. Наскільки правомірні такі дії?

Для початку знайдіть свій підписаний колись кредитний договір і уважно його вивчіть. Якщо в ньому є пункт, в якому написано щось на кшталт: «Банк залишає за собою право на зміну процентної ставки за кредитом, повідомивши про це позичальника за 14 днів до такої зміни», то Вам тепер доведеться покірно платити підвищену процентну ставку.

Якщо такого пункту в договорі немає, можна спробувати написати в банк письмову претензію і послатися на підписаний раніше договір і грубе порушення його умов з боку банку.

Хоча друга ситуація - швидше виняток, ніж правило. Зараз в банку працюю дуже грамотні юристи, які ретельно складають тексти всіх договорів з клієнтами, передбачаючи в них навіть ситуацію «кінця світу» і «всесвітнього потопу» ...

Чому судові пристави забирають половину моєї пенсії на погашення кредиту? Хіба немає інших способів вирішити цю проблему?

Якраз хороше запитання з приводу рішення суду про стягнення заборгованості по кредиту.

Припустимо, Ви позичальник-боржник, і суд приймає рішення на користь банку, а не Вас. Майте на увазі, що пристави-виконавці самі вибирають спосіб, яким чином буде проводитися це стягнення: відрахуваннями із заробітної плати або описом майна.

Якого саме майна, також вибирають судові пристави, а не суд.

Марина Дунаєва,

фахівець з кредитування фізичних осіб,

спеціально для NeBankir.Ru