Гроші під заставу нерухомості

1. 1. Гроші під заставу нерухомості - якщо терміново потрібен позику
2. приклад
3. 2. Хто дає гроші в борг під заставу нерухомості
4. 3. Яку нерухомість беруть під заставу
5. 4. Як взяти гроші під заставу нерухомості - 5 простих кроків
6. Крок 1. Вибираємо кредитодавця
7. Крок 2. Подаємо заявку і чекаємо рішення
8. Крок 3. Готуємо документи
9. Крок 4. Підписуємо договір
10. Крок 5. Отримуємо гроші і повертаємо позику
11. 5. Де можна взяти гроші під заставу нерухомості - огляд ТОП-5 фінансових установ
12. 1) Совкомбанк
13. 2) ВТБ Банк Москви
14. 3) Тінькофф Банк
15. 4) Альфа-Банк
16. 5) Ренесанс Кредит
17. 6. Як терміново отримати гроші під заставу нерухомості - 3 слушних ради
18. Рада 1. Підготуйте документи правильно і заздалегідь
19. Порада 2. Беріть гроші у приватних інвесторів
20. Порада 3. Вибирайте банк, що дозволяє позичальникові визначати оцінювача самостійно
21. 7. Висновок
22. Питання до читачів

Як терміново отримати гроші під заставу нерухомості? Де взяти в борг під заставу нерухомості? Чи можна закласти комерційну нерухомість?

Вчора ввечері до мене зайшла моя сусідка Надія. Зазвичай весела і енергійна, в цей раз вона виглядала пригніченою. Як з'ясувалося, було від чого. Надина мама захворіла, терміново потрібна операція. Прогноз сприятливий, але оперуватися потрібно в Німеччині. Зрозуміло, платно.

Ціна чимала, грошей таких навіть по всім родичам не зібрати. Є будинок в селі, але його швидко і вигідно не продати.

Вислухавши сусідку, я запропонувала взяти гроші під заставу того самого будинку з великою ділянкою в дуже затребуваний районі. Як виявилося, моя відвідувачка навіть не знала про можливість такого кредиту. Роз'яснивши Надії детально всі тонкощі його пошуку і оформлення, я подумала, що інформація буде корисна багатьом.

Я, Алла Просюкова - банківський фахівець-практик, в своїй новій статті розповім про те, як і де, взяти гроші в борг під заставу нерухомості. У фіналі вас чекає актуальний авторський огляд кращих пропозицій від провідних російських банків.

1. Гроші під заставу нерухомості - якщо терміново потрібен позику

На жаль, життя влаштоване так, що можливості не завжди збігаються з потребами. Добре якщо наша потреба, на яку зараз немає коштів, не критична і без неї можна обійтися. А якщо гроші потрібні терміново, тут і зараз? Як бути, де взяти?

Вихід є! Швидко і на цілком прийнятних умовах можна отримати гроші під заставу квартири , Будинки, будь ліквідної нерухомості.

Основні плюси заставного позики:

• тривалий термін кредитування;
• велика сума;
• знижена ставка.

Такий позику хороший ще й тим, що він нецільової. Позичальник отримує велику суму грошей і витрачати її на свій розсуд.

приклад

Марині Фролової дісталася в спадок одиничка в центрі Казані. Живи та радій!

Однак квартира була в жахливому стані, був потрібний серйозний ремонт. Власних коштів не було, а значить, вихід один - кредитування.

Дівчина розглядала 3 види позики:

• споживчий кредит готівкою;
• цільової на ремонт;
• нецільової під заставу нерухомості.

Після першого ознайомлення з умовами від ремонтного кредиту довелося відмовитися через складнощі з підтвердженням витрат.

Для споживчого кредиту готівкою була потрібна зарплата не менше 50 тис. Руб. за довідкою 2-ПДФО. У Марини же офіційний дохід був близько 35 тис. Руб. , Отже варіант відпав сам собою.

В результаті Фролова зупинила свій вибір на отриманні грошей під заставу нерухомості.

Банки готові надати під ліквідну нерухомість кредит в розмірі до 70% від її оцінної вартості. Величина варіюється в залежності від кредитної політики фінустанови в цьому питанні.

Є в таких кредитах і свої мінуси:

• жорсткі вимоги до заставних об'єктів;
• багатоетапний порядок оформлення;
• кредит погашають за рахунок продажу застави, якщо позичальник не виконає кредитні зобов'язання.

2. Хто дає гроші в борг під заставу нерухомості

Кредитуванням зараз займаються банки, мікрофінансові організації (МФО), приватні інвестори.

Ми з'ясували, в чому основні плюси і мінуси кожного кредитора. Результат представлений в таблиці.

Плюси і мінуси кредитування під заставу нерухомості в різних фінорганізаціях:

Який спосіб отримання позикових грошей вибрати - вирішувати вам.

Я ж лише раджу пам'ятати: гарантією повернення цього довгострокового кредиту служить ваша нерухомість, часом єдина, в якій проживаєте ви і ваші близькі.

Добре все продумайте, наважуючись закласти єдине житло

Приймайте зважене рішення, оцініть свої реальні можливості з урахуванням перспектив!

3. Яку нерухомість беруть під заставу

Щоб бажання отримати позику стало реальністю, потрібно бути в курсі того, яка нерухомість може стати запорукою.

Скажу відразу, до об'єктів пред'являються досить жорсткі вимоги. Про все по порядку.

У заставу беруть:

• квартири;
• будинки;
• кімнати (не в гуртожиток);
• частки в квартирі або будинку;
• земельні ділянки;
• комерційну нерухомість.

Вся перерахована нерухомість повинна відповідати певним вимогам:

1. Ліквідність - безаварійний, що не підлягає знесенню, з необхідними комунікаціями.
2. Чи не пам'ятник архітектури.
3. Без обтяжень - арешт, заставу.
4. Чи не служить спірним об'єктом.
5. Знаходиться у власності заставодавця.
6. Не має неповнолітніх зареєстрованих, прописаних мешканців і власників часткою.
7. Володіє відповідним «віком».

Впевнена, що всі пункти зрозумілі. Хочу пояснити лише про «вік» нерухомості - потенційної застави. Більшість кредитних організацій обмежують прийняття забезпечення в залежності від року його споруди.

Банки не зацікавлені в старих панельних і блокових будинках

Наприклад, банки не приймають в заставу нерухомість (блочну та панельну) побудовану до 1975 року, так як такі об'єкти не підлягають страхуванню.

Якщо у вас немає підходящої нерухомості, але є машина, то можна отримати гроші під заставу авто .

4. Як взяти гроші під заставу нерухомості - 5 простих кроків

Покрокова інструкція складе чітке уявлення про процес отримання кредиту і знизить ризик помилок.

Вивчайте і користуйтеся.

Крок 1. Вибираємо кредитодавця

Раніше я вже говорила про те, що заставні кредити видають різні банківські / небанківські організації і навіть приватні особи.

Найбільші гарантії, і що не менш важливо, прозорі умови в рамках закону надають банки.

Приймаючи рішення, не можна керуватися лише процентною ставкою.

Необхідно детально вивчити всі умови:

• наявність / відсутність обов'язкового страхування;
• додаткові комісії;
• терміни;
• дозволено або заборонено дострокове погашення тощо

Можливо, якісь пункти будуть для вас більш значущими.

Вибираючи займодателя, звертайте увагу на його рейтинг, репутацію, термін існування. Почитайте відгуки тих, хто вже кредитувався в відібраному банку.

По можливості відвідайте банк-кандидат, поспілкуйтеся з кредитним консультантом, ознайомтеся з шаблоном договору. Згідно із законом ви маєте право запросити друкований зразок цього документа і показати його своєму юристові для оцінки ваших ризиків.

Хоча хочу відразу попередити: деякі банки можуть відмовити в проханні, посилаючись на внутрішні регламенти кредитної організації.

Крок 2. Подаємо заявку і чекаємо рішення

Визначившись з остаточним вибором, ознайомившись з умовами, подавайте попередню заявку.

Зробити це можна:

• на сайті кредитодавця;
• особисто в офісі банку;
• по телефону контакт-центру фінустанови;
• через кредитного брокера.

Після схвалення заявки з вами зв'яжеться менеджер і детально пояснить, які документи слід підготувати, коли, в яке відділення підійти.

Крок 3. Готуємо документи

У кожного банку свої вимоги до пакету документів на видачу кредиту.

Ви просите гроші під заставу нерухомості, а значить, крім стандартних документів, банки зажадають документи на заставний об'єкт.

Стандартні документи на позичальника (созаёмщіка):

• анкета-заява;
• 2-ПДФО;
• копія паспорта з пропискою;
• копія трудової книжки.

Документи на нерухомість:

• виписка з ЕГРН;
• документи, що підтверджують виникнення права власності (договір купівлі-продажу, дарування, міни, право на спадок і т.д.);
• звіт оцінювача;
• техпаспорт;
• згоду на угоду чоловіка / дружини (при наявності), завірена нотаріусом;
• довідки з ЖЕО.

Якщо плануєте отримати гроші під заставу будинку , Вам буде потрібно вся документація і на земельну ділянку.

Готуючи пакет, не забувайте, що деякі документи мають обмежений термін дії. Оформляйте їх в останню чергу.

Крок 4. Підписуємо договір

Документи представлені. Фахівці банку їх перевірили, дали позитивний висновок. Наступний крок - підписання кредитного договору.

Читайте уважно всі пункти документа. Особливу увагу звертайте на штрафні санкції, порядок розірвання або припинення договору.

Позичальникові важливо знати повну вартість кредиту (основний борг + відсотки + витрати банку по обслуговуванню кредиту). Саме її ви в підсумку виплатите банку.

Якщо в договорі зустрінуться незрозумілі моменти, обов'язково попросіть кредітніка все пояснити.

Крок 5. Отримуємо гроші і повертаємо позику

Завершальний етап оформлення - видача грошей. Банк перераховує їх на спеціально відкритий для позичальника рахунок. Як правило, до рахунку «прив'язується» дебетова пластикова карта.

При такому способі ви зможете при бажанні перевести в готівку всю суму відразу, або використовувати кредит частинами в міру необхідності. Це зручно: не доводиться думати про збереження грошей, при цьому вони завжди «під рукою».

Отримавши гроші під заставу нерухомості, знайте, що все тільки починається. Не забувайте про графік платежів і строго його дотримуйтеся.

Якщо виникнуть труднощі з оплатою, відразу ж повідомте в банк про свої труднощі. Рішення проблеми обов'язково знайдеться. Наприклад, оформлення кредитних канікул.

Пропоную подивитися корисне відео по темі.

5. Де можна взяти гроші під заставу нерухомості - огляд ТОП-5 фінансових установ

Ухвалення правильного рішення залежить від багатьох факторів. Щоб вигідно прокредітоваться, слід знати, в яких банках найпривабливіші умови.

Я пропоную огляд 5 фінорганізацій з різноманітними кредитними продуктами, відмінною репутацією.

1) Совкомбанк

Совкомбанк веде свою історію з далекого 1990 року. Сьогодні він займає лідируючі позиції на кредитному ринку РФ.

Кредити, вклади, карткові продукти і послуги для бізнесу - сфера інтересів Совкомбанк.

Серед кредитних пропозицій досить затребуваний нецільової позику під заставу нерухомості. Велика сума (до 30 млн руб.), Вік позичальника до 85 років (на момент остаточної виплати по кредиту), не потрібно підтвердження доходу (2-ПДФО) - відмінні риси цієї пропозиції.

2) ВТБ Банк Москви

ВТБ Банк Москви пропонує кредит готівкою під ставку від 14, 5% з мінімальними вимогами до позичальника. Споживчий кредит зі значним лімітом (до 3 млн руб.) На термін до 60 місяців стане хорошою альтернативою позиками під заставу нерухомості. Є особливі умови для зарплатних клієнтів, лікарів, вчителів, пенсіонерів.

Зовсім недавно Банк Москви був окремим кредитно-фінансовою установою. У травні 2016 відбулося злиття з банком ВТБ. Ще більше пропозицій, якісних сервісів і конкурентоспроможних послуг - результат цього заходу.

3) Тінькофф Банк

Тінькофф Банк - російська кредитна організація, повністю веде свою діяльність дистанційно.

Пропозиції банку:

• кредит готівкою;
• іпотека;
• дебетові і кредитові карти;
• вклади;
• продукти для інвестування.

Особливо популярні у росіян кредитні карти з солідним лімітом, низькою процентною ставкою, високим Кешбек, дешевим обслуговуванням і безкоштовним оформленням.

Кредитки Тінькофф Банку припадуть до речі тим, кому потрібна сума до 300 тис.руб. швидко, без застави та поручительств. Безвідсотковий період до 55 днів - додатковий бонус.

4) Альфа-Банк

Альфа Банк відомий якістю обслуговування, широку лінійку банківських продуктів і послуг. На особливу увагу заслуговують кредитні карти.

Умови за картковими продуктами:

• безвідсотковий період до 100 днів;
• річне обслуговування від 490 руб. ;
• max ліміт 1 млн руб.;
• відсутність комісії за зняття готівки;
• бонуси і знижки в компанія-партнерах.

Карти доступні повнолітнім громадянам РФ з доходом від 5 тис руб. онлайн або в будь-якому офісі банку по 2 документам (паспорт + будь-який інший документ потенційного позичальника).

5) Ренесанс Кредит

ренесанс Кредит - ще одна банківська установа заслуговують увагу тих, кому потрібен кредит або кредитна карта.

Кредитний ліміт карти обмежений 200 тис. Руб. , Випуск та обслуговування безкоштовні. Причому отримати заповітний пластик ви зможете вже в день звернення в найближчому офісі. Заявка подається онлайн на сайті банку.

Якщо потрібна більша сума грошей, користуйтеся кредитними пропозиціями.

Як і обіцяла, пропоную вашій увазі огляд найкращих кредитних пропозицій.

Порівняння банків, що пропонують кредити під заставу нерухомості

6. Як терміново отримати гроші під заставу нерухомості - 3 слушних ради

Прискорити отримання грошей під заставу нерухомості складно - оформлення такого кредиту має певний, досить уніфікований алгоритм. Швидкість обробки залежить від багатьох факторів, часом непідвладних займополучателя.

Проте, я дам вам 3 корисних ради, які зекономлять час і наблизять термін видачі позики.

Рада 1. Підготуйте документи правильно і заздалегідь

Коли гроші потрібні терміново, важливо без помилок підготувати весь пакет необхідних документів.

Для позик під заставу нерухомості потрібно розширений пакет. Крім відомостей про позичальника, кредитор обов'язково зажадає реєстраційні папери на заставний об'єкт. Правильно і швидко зорієнтуватися в цьому різноманітті допоможе очна консультація банківського фахівця.

Вся необхідна документація має свої тонкощі оформлення, правила запевнення, терміни дії. Щоб не переробляти по сто раз те один, то інший документ раджу підключити до процесу професійного юриста. Краще, щоб він спеціалізувався в області кредитування.

Таких фахівців шукайте в компанії правознавець . До ваших послуг кращі російські юристи.

Незаперечні переваги сервісу:

• консультації в онлайн режимі;
• доступність 24 години 7 днів на тиждень;
• колегіальне вирішення питань;
• гарантія якості;
• доступна вартість послуг;
• рішення будь-якої складності протягом 2-х годин.

Більшість консультацій безкоштовні, вартість інших в цілому порівнянна з ціною чашки кави. Клієнт сам вибирає фахівця, найбільш повно відповідає його запиту. При необхідності юристи Правознавець не тільки проконсультують, а й підготують всю необхідну документацію.

Порада 2. Беріть гроші у приватних інвесторів

Максимально швидко видають кредити кредитори-приватники. Про плюси таких позик я вже писала вище - мінімум документів від позичальника, легкість отримання, низький% відмови, лояльні умови.

При цьому кредит має і ряд недоліків:

• є ризик нарватися на шахраїв;
• процентні ставки вище банківських;
• широка шкала штрафних санкцій;
• існує можливість втрати майна при наявності прострочень.

Крім заставного позики приватники видають гроші в борг під розписку .

Порада 3. Вибирайте банк, що дозволяє позичальникові визначати оцінювача самостійно

Один з обов'язкових документів при оформленні кредиту - звіт оціночної компанії про визначення ринкової вартості об'єкта застави.

Багато банків приймають звіти лише акредитованих ними оціночних фірм. Але є і ті, хто дозволяє потенційному позичальникові самостійно робити вибір. Це реальна економія часу і грошей.

Зазвичай оціночний документ готують 4-8 днів.

Все залежить від 2 факторів:

• самого об'єкта (величина, віддаленість і т.п.);
• завантаженості виконавця.

Замовивши звіт заздалегідь, ви прийдете до кредитору у всеозброєнні, з повним пакетом документів, отримавши в більш короткі терміни остаточне рішення і самі гроші.

За рахунок більш широкого вибору, нескладно підібрати фірму-оцінювача з більш «м'якими» цінами без втрати якості.

7. Висновок

Отримати гроші під заставу нерухомості набагато простіше, ніж звичайний позику, так як гарантом повернення позики виступає ліквідний об'єкт.

Такі кредити видають різні банківські / небанківські організації і приватні інвестори. Щоб знизити ризики, отримати гроші під хороший відсоток, рекомендуємо скористатися послугами банків.

Питання до читачів

А ви готові закласти свою нерухомість, якщо терміново потрібно велика сума грошей?

Бажаємо вам зважених, продуманих рішень і вдалих угод! Коментуйте статтю, діліться з друзями в соціальних мережах. Зустрінемося в нових публікаціях нашого онлайн-журналу!