Практично кожна сучасна людина в тій чи іншій мірі користується електронними грошима. Вони все більше витісняють звичні паперові купюри і поступово стають основним способом оплати товарів і послуг. Проте, тільки щодо мало хто знає, як з'явилися електронні гроші. Витоки подібної валюти беруть початок в глибині століть.
Як зароджувалася електронна валюта
Людство давно шукало способи спрощення грошових переказів. Уже в тринадцятому столітті практикувалися депозитні трансфери. Але покупець, який бажав здійснити його, повинен був особисто зустріти з представником банку і надати усну санкцію на проведення подібної операції. Обмовимося, що тодішні фінансові інститути лише віддалено нагадували сучасні кредитні заклади, але успішно справлялися з основними функціями банків. Надалі з'явилися паперові чеки, на яких волевиявлення покупця підтверджувалося його письмовій підписом. Вони набули широкого поширення з сімнадцятого століття.
Безпосереднім прабатьком електронної валюти став іншим переказом. З його допомогою зацікавлена особа могла дистанційно, без зайвої паперової тяганини, перевести гроші з одного рахунку на інший. Напрошується цілком закономірне питання, де з'явилися електронні гроші? Вперше в історії іншим переказом був здійснений в 1918 році Федеральним Резервним Банком Америки. Власне, поява електронних грошей пов'язують саме із застосуванням телеграфного перекладу. Досить скоро він трансформувався в електронний телеграф, який активно використовувався індивідуальними підприємцями. Люди отримали можливість здійснювати необхідні операції - грошові перекази в будь-якому напрямку за допомогою комп'ютера або дебетової карти. Поширення електронних переказів відкрило доступ широким верствам населення до нового виду платіжної системи.
Етапи розвитку
До того як з'явилися електронні гроші, були випущені в обіг перші магнітні кредитні карти (середина минулого століття) типу Visa . На той час уже існували кредитки, виконані з металу. Вони були доступні тільки багатим клієнтам, які в процесі покупки вкладали карту в спеціальний пристрій і видавлені на ній букви переносилися на паперовий чек. Тільки в шістдесяті роки з'явилися перші карти з пластика з магнітної смужкою, де зберігалися електронні гроші. Черговий прорив датується одна тисяча дев'ятсот сімдесят п'ять роком, коли француз Ролан Морено, створив електронну карту пам'яті.
Наступний етап розвитку електронної валюти припадає на 1990-2000 роки. У цей період спостерігається активне впровадження так званих смарт-карт з вбудованим мініатюрним чіпом. Їх можна назвати одним з найбільш поширених інструментів електронних платежів. Але не можна сказати, що магнітні або смарт-карти повністю замінили звичні всім і настільки популярні паперові гроші. Вони лише допомагаємо людям використовувати можливість набагато ефективніше використовувати свої ресурси. З появою електронних грошей звичайні паперові банкноти аж ніяк не зникають з обігу. Так, їх частка в загальній грошовій масі значно скоротилася, але користувачі продовжують досить активно застосовувати паперові купюри для здійснення взаєморозрахунків. Це пов'язано в основному з анонімністю, яку забезпечує розрахунок за готівку. Особливо часто застосовуються фідуціарні грошові одиниці в країнах третього світу, але технічний прогрес в банківській сфері поступово поширюється по всій планеті і число людей, які застосовують електронні системи і валюти для взаєморозрахунків, неухильно зростає.
Третій, останній на сьогоднішній момент етап розвитку, почався в 2000 році. Новою віхою в розвитку електронних платежів стала поява так званих мережевих грошей. Вони дають можливість користувачам здійснювати платежі в режимі реального часу. Така послуга стала доступна завдяки програмному забезпеченню, яке було спеціально розроблено для здійснення онлайн-платежів.
Що сприяло розвитку електронних грошей
Своєю появою електронні гроші зобов'язані розвитку інтернету. У міру зростання популярності всесвітньої павутини відкривалися нові ринки. Великого поширення набули інтернет-магазини і платформи різного виду з продажу товарів і послуг. У них можна було зробити покупку в режимі онлайн. Але відразу ж постало питання про оплату. Адже якщо магазин знаходився в іншій країні, то, як швидко і безпечно здійснити оплату за придбаний товар? І рішення з'явилося у вигляді електронних грошей.
Вперше їх випуск налагодив доктор наук з Каліфорнії Девід Чаум. У 1994 році він заснував компанію DigiCash, в рамках якої почав випускати електронну валюту під назвою еCash. Також він розробив платіжну систему з однойменною назвою, яка була прийнята деякими банками. Перший рік діяльності компанії приніс їй тисячу користувачів і співпрацю з 90 торговими точками. Сьогодні ці цифри здаються смішними, але тоді вони позначали непоганий результат. Однак, DigiCash так і не вдалося завоювати довіру масового споживача і компанія, в кінці кінців, оголосила себе банкрутом. Проте, Девід Чаум набув статусу батька електронної валюти.
Наступні спроби стали більш успішними і в Америці, державі, де вперше з'явилися електронні гроші, почали свою діяльність сервіси зі світовим ім'ям - MoneyBookers, PayPal і інші. Не стали винятком і пострадянські держави, де широко поширені такі платіжні системи, як Яндекс гроші і WebMoney. Ідея Девіда Чаум послужила підставою для створення десятків найбільш вдалих проектів. І через якихось п'ятнадцять років електронна комерція стала повсякденним явищем, яка склала гідну конкуренцію навіть самим солідним банківським установам.
На сучасному етапі, електронні гроші, широко використовуються практично у всіх сферах життя. З їх допомогою можна оплатити не тільки необхідні покупки в інтернет-магазині. Платіжні системи дають можливість погасити заборгованість за комунальні послуги, оплатити штраф і державне мито, не виходячи з дому. Завдяки електронним платежах, люди можуть оперативно відправити кошти своїм рідним і друзям як всередині однієї держави, так і за її межами. Основними перевагами електронних грошей перед традиційними паперовими купюрами є:
- Зручність використання.
- Оперативність здійснення транзакцій.
- Високий рівень безпеки платежів.
У майбутньому, вони остаточно витіснять традиційні фідуціарні банкноти з фінансового Олімпу.
Напрошується цілком закономірне питання, де з'явилися електронні гроші?Адже якщо магазин знаходився в іншій країні, то, як швидко і безпечно здійснити оплату за придбаний товар?