Останнім часом активізувалися шахраї, пов'язані з лізингом. При цьому обман зустрічається не з боку компаній-лізингодавців. Ми поговорили з заступником директора з розвитку партнерських відносин ТОВ «АвтоТрейдЛізінг» Вадимом Саранчиним про переваги лізингу і про обман лізингових компаній.
Переваги і недоліки лізингу для фізичних осіб
«Для фізичної особи все набагато простіше. По-перше, лізинг прив'язується до долара. Тут перевага 50 на 50, тому що долар може піти вгору, і в такому випадку людина виграє. Але якщо долар піде вниз, то людина може платити більше. Тобто клієнт або втратить, або виграє за своїми платежами.
Для фізичних осіб основні переваги лізингу - це терміни і відсутність довідки про доходи. Тобто по споживчому лізингу не потрібно підтвердження про доходи. Споживчий лізинг - це лізинг на придбання товарів в магазинах-партнерах, наприклад, «21vek», «На зв'язку» та інших всім відомих магазинах. Скрізь є розстрочки, скрізь є лізинг. В тому числі наша компанія займається вантажними і легковими автомобілями.
Перевага розстрочки явно вище, ніж лізингу, так як вона йде без відсотків взагалі. Клієнт, по суті, відшкодовує всю первісну вартість товару за певний період часу. Лізинг вигідніше розстрочки тільки в одному випадку: коли лізинг йде на 13 місяців, а розстрочка - на 3 місяці. Тобто людині потрібно в будь-якому випадку виплатити за 3 місяці вартість товару, в той же час лізинг дозволяє виплачувати його 13 місяців під мінімальні ставки ».
Переваги лізингу для юридичних осіб
«У лізингу для юридичних осіб є ціла маса переваг. По-перше, якщо юридична особа бере машину в лізинг, воно збільшує в першу чергу свої витрати. При тому, що якщо автомобіль взяти в кредит - оплачувати його потрібно з прибутку. Це основна перевага.
По-друге, якщо компанія працює на закупівлю обладнання або просто постійно працює з ПДВ, то вона може брати до заліку ПДВ в тому числі по лізингу. Платити все з доходів набагато простіше, ніж віднести на доходи і заплатити ще зверху податок на прибуток. Наприклад, як це відбувається у випадку з кредитом.
По-третє, це терміни. Тут ми говоримо про прискорену амортизацію. Наприклад, ви купуєте новий автомобіль Toyota RAV4 в салоні Toyota. На нього амортизація по заводу - 15 років. Ви берете в лізинг його на 2 роки і робите прискорену амортизацію за ці 2 роки. В цьому випадку ви зможете цей автомобіль потім реалізувати за середньоринковою ціною або за залишковою вартістю, як вирішить компанія.
Так що переваги у лізингу для юридичних осіб є. Однак в той же час є і ризик. Компанії, які належать до сфери малого і середнього бізнесу, де обороти за кредитами, по рахунках, просто по закупкам і всього іншого невеликі, можуть «випасти» в картотеку. Це момент, коли їм не вистачатиме коштів на погашення щомісячного платежу ».
Попит на лізинг
«За минулий рік у нашій компанії було близько 500 заявок на лізинг. На даний момент схвалено понад сто договорів. Для компанії, яка вийшла на ринок тільки в попередньому році, це хороша статистика, так як на ринку давно є серйозні гравці. Але ми почали з великим стартом і уклали договори з основними сильними гравцями, такими як «21vek», «На зв'язку», «Зв'язковий», і вони давали нам дуже непогані обсяги.
При цьому статистика змінюється постійно. Так як лізинг йде без довідки про доходи, він викликає величезну кількість клієнтів, які виходять на прострочення. При цьому існують різні схеми «дивних» розстрочок на мобільні телефони, коли людина набуває, скажімо, новий айфон і продає його по розписці за 50%. Це та схема, яку намагаються якимось чином закрити, але все ніяк не можуть. Ми з цим боремося, але наша компанія теж постраждала. У нас є 6 клієнтів, які, скажімо так, «пропали безвісти». Цей борг, швидше за все, ми визнаватиме безнадійним по суду, тому що людина не має, знайти ми його не можемо, природно, стягнути з нього якісь кошти в рахунок договору ми теж не можемо. А людина брала нові айфони і просто не вносив оплату. Через це багато стільникові оператори і салони зв'язку теж постраждали.
Ринок змінився. Завжди до Нового року йде «бум». На розстрочки в тому числі, на лізинг дещо менше ».
лізингові шахраї
«Шахрайство в лізинг зустрічається. Якщо говорити про споживчому лізинг, то це ті ж схеми з телефонами. Якщо говорити про автомобілі, взятих у лізинг, то можна згадати недавню гучну історію. Нові машини з пробігом в 7-8 кілометрів приганяли з Росії, знімалися там з обліку, ставилися тут на транзити, а за фактом з'ясовується, що машина 3 дні тому була взята в кредит з мінімальним платежем в російському банку. Так люди втратили і машину і гроші.
Про факти шахрайства в лізингових компаніях я не чув. Просто зустрічаються компанії з важкими умовами для клієнта і зустрічаються з більш лояльними умовами. Наприклад, деякі компанії в сфері лізингу навмисно заганяють клієнта в прострочення своїми штрафними санкціями і всім іншим, тому що вони можуть забрати автомобіль собі назад. Адже протягом терміну договору автомобіль, взятий в лізинг, належить лізинговій компанії. Так що деякі компанії спеціально виставляють величезні штрафні санкції ».
Договір лізингу і попит
«Зараз лізингова сфера підконтрольний Нацбанку тільки в частині звітності і в частині умов самого договору між клієнтом і між лізинговою компанією. При цьому не регулюється ставка. Тобто якщо за банківськими кредитами і по розстрочкам є вимоги Нацбанку щодо ставки, то по лізингу такого вимоги немає. Це дає право лізингової компанії самій вибирати, яку ставку котирувати клієнту. У той же час є валюта. На даний момент в Білорусі немає валютних кредитів. А в лізинг є і долари, і євро, і російські рублі, і білоруські. Тому статистика змінюється, а попит залишається завжди. Сказати, що він сильно падав або збільшувався, не можна. До Нового року він природно піднімається. Але протягом усього періоду часу, наприклад, якщо взяти цей звітний рік, він завжди залишався на одному рівні. З Нового року статистика буде вже трохи інша. Як ви знаєте, вже існують і розстрочки, і банківські кредити, які до певної суми надаються без довідки про доходи. Це означає, що лізингова сфера сильно постраждає. Так що ми будемо робити нові інструменти для роботи з партнерами, будемо покращувати сервіс. В даний час у нас прийняття рішення всього за 15-20 хвилин, у нас використовується програмне забезпечення, інтегроване під сьогоднішні умови, щоб і партнера і клієнта було зручно працювати з нами. Тому будемо робити акцент на сервіс, а далі дивитися, що буде ».
закредитованість населення
«Якщо подивитися останню статистику просто по ринку кредитів і по закредитованості населення, то тут Гомельська область лідирує вже 3-ій рік поспіль. І це при тому, що рівень доходів там далеко не найкращий. У той же час за рівнем доходів Брест і Гродно вже приблизно на одному рівні з Мінськом. Це означає, що і рівень життя в обласних містах приблизно порівняємо зі столичним, і люди там або купують в розстрочку, або купують товари за готівкові грошові кошти. Товари в лізинг беруть клієнти, яким потрібно максимально розширити свій платіж. Навіть якщо товар коштує 200 або 300 рублів, людина все одно візьме його в лізинг, тому що тоді він буде платити по 20 рублів на місяць, а так людині зручніше. Грубо кажучи, він може переплатити 70 рублів, але здійснювати платежі по 20 рублів на протязі 12 місяців. Просто уявіть, що у вас є заощадження, але знадобився телефон. Ви йдете і платите зі своєї кишені відразу 500 рублів. І ось у вас є телефон, а заощаджень більше немає. У той же час є можливість платити лише 20 рублів на місяць. За ці гроші навіть в магазин не сходиш. Так що люди вибирають мінімальний платіж. Вони не дивляться на відсотки, а вибирають зручність ».