Скільки коштує чистий аркуш: саратовський юрист про тонкощі банкрутства громадян

Директор представництва НП СОАУ «Меркурій» ТПП РФ по Саратовської області Володимир Орлянський розповів «БВ» про підводні камені федерального закону №154.

З 1 жовтня набрав чинності ФЗ-154, і в перший же місяць у закону з'явилася маса критиків. Індивідуальні підприємці та просто громадяни, не здатні оплатити свої борги, розчаровані термінами і ціною процедур, банки не поспішають до суду і як і раніше оптом продають кредитну прострочення колекторам. А фінансові керуючі, яким запропоновано взяти на себе процедуру, здатну розтягнутися на кілька років, і отримати за всі 10 тисяч рублів і 2% від реалізованого майна, взагалі знаходяться в шоці.

Що насправді обіцяє боржнику і кредитору ФЗ-154? До чого мають бути готові сторони, ризикнувши випробувати на собі юридичне нововведення? На ці та інші запитання відповідає відомий фахівець з банкрутств Володимир Орлянський.

- У минулому місяців в картотеці Арбітражного суду Саратовської області з'явилося 20 заяв про банкрутство громадян та ВП, а адже говорили, що позовів буде просто вал.

- Так, ажіотажу немає, і причини цілком зрозумілі, ми про них пізніше поговоримо. Але закон, яким би він не був, вже кілька років як необхідний. Особливо зараз, під час кризи, коли доходи падають, бізнес зазнає збитків, а кредити потрібно повертати ...

- За яких умов громадянин або ІП може скористатися законом?

- Є право і є обов'язок вдатися до процедури банкрутства фізичної особи. Право настає, коли громадянин або ІП має прострочену заборгованість і розуміє, що не має можливості її погасити в подальшому. А обов'язок настає, якщо ваш борг перевищив 500 тис.рублей і ви прострочили термін погашення на три місяці і більше.

- Чи не єдиним плюсом ФЗ-154 називають можливість анулювати борги. Тобто, я можу прострочити якусь суму, подати на себе в суд і мені борг анулюють?

- Не все так просто! Ви повинні довести суду, що вашого власного майна не вистачить, щоб погасити борг, що доходів у вас немає і не передбачається. На мій погляд, малоймовірна ситуація. Крім того, перед подачею заяви ви повинні сплатити держмито в розмірі 6 тис. Рублів і внести на депозитний рахунок арбітражного суду 10 тис. Рублів - це гарантія для фінансового керуючого, що він отримає обумовлений законом гонорар. Але це не всі витрати: із засобів громадянина оплачується також оцінка його майна, подача необхідних оголошень, передбачених законом про банкрутство, в газету «Комерсант» і на сайт ЕФРСБ. Це теж досить серйозні витрати, адже одна публікація на сайті ЕФРСБ коштує 300 рублів, а розміщувати публікації доведеться досить часто. Оголошення в "Комерсант" теж задоволення накладне, так як кожне обходиться в 6-7 тис. Рублів.

- А чи дорого коштує оцінка?

- Меж немає, але знайти розумні ціну і терміни можна. Ми постійно працюємо з Бюро оцінки нашої торгово-промислової палати, і дуже задоволені.

- А якщо я поки що не тягну все фінансові вимоги закону?

- Якщо ви не сплачуєте мито, не резервуєте кошти на рахунку суду, то ваша заява просто не приймуть. Якщо вже в банкрутство ви не сплачуєте необхідні процедури, то розгляд вашої справи припиняється, і ви знову боржник з усіма витікаючими наслідками. При цьому, хочу звернути увагу, як тільки оголошення про початок процедури банкрутства з'явиться в офіційній пресі, брати кредити вам забороняється.

- Гонорар арбітражного керуючого, що займається банкрутством юридичних осіб, як правило, не нижче 30 тисяч рублів на місяць. А фінуправляющій банкрутством фізособи та ВП отримує 10 тисяч рублів і 2% від вартості проданого майна боржника. І це за весь час процедури! Чому така різниця?

- Це один з парадоксів закону. У фінансового керуючого дійсно багато клопоту при банкрутстві громадянина або ВП. Він повинен провести оцінку майна боржника, розмістити оголошення про банкрутство в уповноважених ЗМІ, брати участь в розгляді вимог кредиторів. Далі, якщо у боржника є офіційний дохід, можна піти на реструктуризацію, тобто розстрочку боргу, яка не може тривати більше 3 років. Якщо кредитори або боржник хочуть розстрочити заборгованість, то вони мають право розробити план реструктуризації заборгованості і направити його фінуправляющему, який представить план на зборах кредиторів. План реструктуризації можна і не розробляти, якщо у боржника немає доходу для погашення боргу. В цьому випадку відбувається реалізація майна.

- А якщо я приховаю кошти на банківській картці, «Забудь» про заміський будинок або швидко перепишу все на родичів?

- Фінуправляющій розшукає ваше майно, а спроба приховати, заховати у родичів виллється в суди, і в кінцевому підсумку вам просто не анулюють борги.

- Зрозуміло. І ось я три роки плачу, а борг до кінця погасити не можу. Що далі?

- Тоді вводиться процедура реалізації майна. Якщо і після продажу майна борг до кінця не погашений, цей залишок просто анулюється.

- Мирова угода можливо, як це буває в банкрутство юридичних осіб?

- Можливість така передбачена законом, але практика ще не напрацьована.

- А мораторій на пені і штрафи, знову ж таки за аналогією з банкрутством юросіб?

- Так, з моменту, коли суд прийняв заяву, припиняється нарахування відсотків і неустойок.

- А в разі банкрутства ІП?

- Ті ж самі процедури, що і в банкрутство-громадян: розстрочення сплати боргу, реалізація майна, або мирову угоду.

- Ясно. Довгоочікуваний момент нового старту настає після анулювання боргів? Можу я, почавши з чистого аркуша, знову взяти кредит, займатися підприємництвом, керувати компанією?

- Звернувшись за кредитом після закінчення процедури, ви повинні повідомити банку, що були в банкрутство. Якщо ви знову НЕ гасіть кредит, то знову стаєте банкрутом з однією лише різницею - ці борги з вас вже ніхто не спише, вони залишаться з вами довічно.

- Так, суворо. Мабуть, буде бюро кредитних історій фізосіб, за аналогією з таким же для юридичних?

- Обов'язково. Крім цього, будуть внесені зміни до Кодексу про адміністративні правопорушення та до Закону про персональні дані, оскільки фінуправляющій повинен мати доступ до досить великого масиву інформації про боржника.

- повіки пишуть, що на умовах, які ставить закон, знайти фінуправляющіх буде практично нереально. А ви ось вирішили спробувати свої сили. Для чого? Це новий досвід для вас?

- Це новий ринок насамперед, причому перспективний і зростаючий. А смішні суму гонорару, я впевнений, будуть переглянуті. Законодавці вирішили, що банкрутити громадян так само «просто», як банкрутити відсутніх боржників. Але практики теоретиків швидко поправлять, я впевнений.

- Гра варта свічок взагалі? Можна сказати, що ФЗ-154 «Про банкрутство фізичних осіб» все ж корисний і потрібний?

- Звичайно. Він знімає баласт безнадійних боргів з економіки. І він дуже допомагає людині, яка знаходить в собі мужність визнати помилки перед собою, перед сім'єю і державою.

Питання ставила Наталя Левенець