Стягнення заборгованості по кредиту: методи, порядок, особливості

1. МЕТОДИ СТЯГНЕННЯ ЗАБОРГОВАНОСТІ ПО КРЕДИТУ
2. Досудове стягнення заборгованості по кредиту
3. Судове стягнення заборгованості по кредиту
4. ПРОЦЕДУРА СТЯГНЕННЯ ЗАБОРГОВАНОСТІ ПО КРЕДИТУ
5. ТЕРМІНИ СТЯГНЕННЯ

Висновок кредитного договору має на увазі виконання всіх його умов в установлені строки та в належному порядку, передбаченому обопільним угодою сторін і чинним законодавством. Порушення умов договору з боку позичальника найчастіше полягає в несвоєчасному погашенні суми позики, тобто у виникненні заборгованості по кредиту. Причин для виникнення боргів може бути дуже багато, починаючи від навмисного відмови і закінчуючи відсутністю можливості виплат через розірвання строкового трудового договору з ініціативи роботодавця . Закон передбачає можливість застосування штрафних санкцій до боржника у вигляді нарахування пені або неустойки, яка може мати вигляд фіксованої суми, а може обчислюватися в процентному співвідношенні до простроченої заборгованості. При ухиленні боржника від виконання зобов'язань банк має право стягнути заборгованість з неплатника. Стягнення заборгованості по кредиту має свої нюанси. Консультація юриста розповість, як потрібно діяти, які методи стягнення заборгованості по кредиту допустимі і законні. Судова практика по стягненню заборгованості за кредитами досить широка, так як подібних процесів стає все більше і більше. Без допомоги професійного фахівця виграти справу для боржника практично неможливо. Саме тому так важлива консультація юриста, яка в нашій компанії буде надана абсолютно безкоштовно.

МЕТОДИ СТЯГНЕННЯ ЗАБОРГОВАНОСТІ ПО КРЕДИТУ

В юридичній практиці використовуються наступні методи стягнення заборгованості по кредиту: договірної і примусовий спосіб. Під першим мається на увазі порядок мирного вирішення спірного питання, без залучення державного апарату врегулювання суперечок. Під другим - виключно судовий розгляд з винесенням відповідного рішення, що тягне за собою ряд правових наслідків для боржника.

Досудове стягнення заборгованості по кредиту

Відповідно до російського законодавства процес стягнення кредитної заборгованості повинен пройти в обов'язковому порядку добровільний метод погашення. Для цього фінансові установи можуть використовувати такі способи впливу:

• телефонні дзвінки боржнику;
• листування за допомогою електронної пошти;
• особисте спілкування в офісі фінансової установи;
• відвідування боржника співробітниками банку;
• відправлення письмових повідомлень про наявність кредитної заборгованості;
• напрямок претензії з вимогою погасити наявну заборгованість в певні терміни;
• звернення за сприянням у колекторські фірми.

Досудове стягнення заборгованості по кредиту передбачає спільне рішення проблеми, що склалася. Банк може запропонувати реструктуризацію боргу. При цьому процесі умови договору кредитування переглядаються з метою пом'якшення. Може бути запропоновано зменшення щомісячних платежів при збільшенні терміну кредитування, надання кредитних канікул, коли виплати підлягають тільки відсотки, і т.д. У таких випадках часто виникає питання, чи можна погасити кредит материнським капіталом ? У деяких ситуаціях, коли справа стосується житла, то така можливість існує. Детальніше про це можна дізнатися у юриста з банківського права.

Судове стягнення заборгованості по кредиту

У разі відмови боржника виконати свої зобов'язання по кредиту банк змушений звернутися до суду для примусового стягнення заборгованості. При передачі прав вимоги третім особам в судові органи в якості позивача звертатимуться ці організації (наприклад, колекторські агентства). Для цього боржнику буде направлено повідомлення з попередженням. Після цього фінансова установа подає позовну заяву і починається судове стягнення заборгованості по кредиту.

Суд розглядає обставини справи і призначає дату засідання, результатом якого буде винесення судового рішення. Після вступу цього рішення в законну силу видається виконавчий лист, в якому буде вказана сума стягнення, що включає в себе не тільки заборгованість по кредиту, але і штрафні нарахування у вигляді відсотків або неустойки (згідно з умовами договору) і витрати судово-процесуального характеру. далі починається процес стягнення боргу судовими приставами .

Судова практика по стягненню заборгованості за кредитами показує, що переважна більшість банківських суперечок закінчується на користь кредитора. Стягнення заборгованості по кредиту через суд може обернутися для боржника втратою всього майна, так як судові пристави мають право на арешт майна та його реалізацію. Консультація юриста може допомогти призупинити цей процес і значно зменшити суму боргу.

ПРОЦЕДУРА СТЯГНЕННЯ ЗАБОРГОВАНОСТІ ПО КРЕДИТУ

Орган ФССП при стягненні кредитної заборгованості зобов'язаний діяти згідно із законодавчим регламентом. Процедура стягнення заборгованості по кредиту чітко описана в цивільному праві. Згідно з нормами закону судові пристави мають право на вчинення наступних дій:

• запит інформації в фінансових установах про наявність депозитних, зарплатних, пенсійних і інших накопичувальних розрахункових рахунків;
• звернення в бухгалтерію за місцем роботи боржника для отримання інформації про розмір заробітної плати;
• відвідування боржника з метою визначення наявного у нього майна, і його вилучення з метою реалізації для погашення кредитної заборгованості.

Судовий пристав вручає копію виконавчого листа боржнику. Це дає йому право на добровільне погашення боргу протягом 5 робочих днів. Якщо за цей час кошти не надійдуть на рахунок ФССП, то судові пристави почнуть примусове стягнення заборгованості по кредиту, яке реалізується накладенням арешту на власність боржника, вилучення та реалізацію майна. Гроші, наявні на розрахункових рахунках, будуть заморожені (їх неможливо буде ні зняти, ні перевести за своїм бажанням) і перераховані на рахунки ФССП. Заробітна плата також буде примусово утримуватися в рахунок погашення заборгованості в розмірі, який визначається судовим рішенням і законом.

ТЕРМІНИ СТЯГНЕННЯ

Процедура стягнення заборгованості по кредиту не завжди закінчується арештом майна і його продажем. Законодавство чітко визначає терміни, протягом яких можливе примусове стягнення заборгованості по кредиту. Вони визначаються загальними положеннями юридичного права відносно виконавчого законодавства.

Термін закінчення давності по виконавчому провадженню становить 3 роки. Буває, що весь цей час боржник переховується від судових приставів, не відповідає на телефонні дзвінки і ігнорує письмові повідомлення від служби судових приставів. Процедура стягнення заборгованості по кредиту не включає в себе особливих заходів з пошуку боржників. Законодавство забороняє таким людям залишати межі держави, користуватися власним автомобілем, який підлягає конфіскації, і т.д. Але всі ці заходи діють протягом трьох років з моменту винесення судового рішення. Якщо за цей час місцезнаходження боржника не буде встановлено, чи можливості для стягнення немає, то виконавче провадження буде вважатися закритим. Це ж рішення буде прийнято і в тому випадку, якщо боржник не має у власності жодного майна. Такі борги називають безнадійними.

Консультація юриста більш детально освітить дане питання і дасть рекомендації для кожного конкретного випадку.

Увага! У зв'язку з останніми змінами в законодавстві, юридична інформація в даній статті могла застаріти! Наш юрист може безкоштовно Вас проконсультувати Задати питання юристу