В останні роки все більшою популярністю користуються кредити на придбання автомобілів. Завдяки тому, що попит на покупку авто в кредит неухильно зростає, з'явилося кілька основних схем, альтернативних автокредиту.
На сьогоднішній день існують можливості: узяти в банку автокредит або кредит готівкою на невідкладні потреби, або оформити розстрочку в автосалоні.
Автокредитування - це оформлення цільового кредиту на покупку нового автомобіля або авто з пробігом. Зазвичай видана сума переводиться прямо з рахунків банку на рахунок автосалону. Куплений в кредит автомобіль до моменту виплати є заставним майном і залишається у власності банку. Такий кредит можна оформити через автосалон або безпосередньо в банку.
Основні відмінності розстрочки
Придбання авто в розстрочку пропонують самі автосалони. Розстрочка - це виплата вартості автомобіля частинами протягом певного часу без нарахування відсотків на суму заборгованості. Теоретично це означає, що клієнт виплачує вартість автомобіля, не переплачуючи нічого понад це. Звучить досить заманливо, але на практиці все не так просто.
Найзручніший варіант для покупця - це вирішення всіх питань з покупкою автотранспорту прямо в салоні. Для залучення клієнтів автосалони містять із банками договори про співпрацю, в результаті чого з'являється можливість вибрати оптимальні для себе умови, і купити машину не виходячи з салону.
Завдяки великій конкуренції, умови кредитування з кожним роком стають більш вигідними. З'явилися такі програми, як експрес-кредитування, кредит без початкового внеску, розстрочка без відсотків. Також в останні роки банки все більше спрощують процедуру оформлення кредиту і зменшують необхідний пакет документів .
Суть розстрочки полягає в факторингової схемою. Це означає, що покупець вносить початковий внесок автосалону, а решту боргу салон переуступає банку. В результаті покупець виплачує подальші платежі кредитної організації, а не автосалону.
Але банк - це комерційна організація, яка повинна мати зиск з усіх операцій, тому безвідсоткова розстрочка для нього не вигідна. Борг у автосалону банк погоджується викупити тільки на умовах дисконту (знижки). Ця знижка і є прибутком банку в даній ситуації.
В результаті автосалон несе невеликі фінансові втрати, але найчастіше сума дисконту спочатку вкладається у вартість автомобіля, саме тому в деяких салонах при покупці автомобіля за готівку, покупатнлю роблять знижку. В результаті ні банк, ні автосалон в програші не залишаються. Але при цьому продаж автомобілів в салоні значно підвищується.
Розмір початкового внеску при покупці авто в розстрочку на порядок вище, ніж при стандартній схемі автокредитування, і становить 30-50% від вартості машини. Термін кредитування для розстрочки теж менше. Якщо взяти машину в розстрочку можна в середньому на термін до 1 року (рідко до 4 років), то при оформленні авто в кредит термін, складе 3-7 років.
Крім цього існують ще й додаткові витрати. Теоретично рекламується відсутність відсотків і комісій за відкриття рахунку, але на практиці позичальник платить комісію за користування карткою, через яку перераховуються платежі і в обов'язковому порядку оформляє повне КАСКО (страхування від нещасних випадків, викрадення та інших непередбачених ситуацій). Вартість страховки при розстрочці буде вище, ніж при стандартній схемі кредитування, тому для страхової компанії такий варіант найвигідніший.
Трапляються ситуації, коли салони вимагають виплати додаткових комісій (невказаних в договорі) чи плату за оформлення договору поступки. Бувають різні пояснення додаткових платежів.
умови розстрочення
Для того щоб купити автомобіль треба зібрати наступний пакет документів: акета-заяву; паспорт громадянина РФ; довідка про доходи з місця роботи (можуть попросити ще копію трудової книжки); водійське посвідчення або, при його відсутності, закордонний паспорт, страхове свідоцтво пенсійного страхування, свідоцтво про постановку на облік в податковому органі (ІПН) або військовий квиток (один з документів на вибір).
Пакет документів для кожного банку може незначно відрізнятися, і це питання треба уточнювати в індивідуальному порядку.
Вимоги до позичальника: громадянство РФ; наявність реєстрації в регіоні оформлення розстрочки; вік від 18 до 65 років (на момент виплати суми заборгованості); стаж роботи на останньому місці зазвичай не менше 3-12 місяців (залежить від банку); загальний трудовий стаж - не менше року (в різних банках умови можуть трохи відрізнятися).
В розстрочку можна придбати нові автомобілі вітчизняного або зарубіжного виробництва, а також деякі салонів пропонують розстрочку на старі автомобілі закордонного виробництва віком до 7 років.
Огляд банків і салонів Санкт-Петербурга
Сбербанк Росії періодично проводить акції спільно з автосалонами-партнерами по безвідсоткового кредитування автомобілів. На даний момент такої акції в Ощадбанку немає, але разом з дилерами діють пільгові умови кредитування на авто різних марок.
Собинбанк пропонує розстрочку у Санкт-Петербурзі на нові авто вітчизняного і зарубіжного виробництва, а також на старі автомобілі іноземного виробництва, вік яких на момент виплати розстрочки повинен бути не більше 7 років.
Розстрочка надається на термін від 12 до 36 місяців з початковим внеском 30% від вартості авто. Обов'язкове страхування КАСКО на повну вартість автомобіля. Термін розгляду заявки - 3 дні. Одноразова комісія банку - 6000 рублів. Кредитне рішення діє протягом 2 календарних місяців.
Компанія ЕНВІ Моторс спільно з Меткомбанк проводить акцію з продажу автомобілів Peugeot в розстрочку. Термін дії розстрочки від 12 місяців до 4 років. Перший внесок 50% від вартості автомобіля. Для оформлення кредиту потрібно паспорт громадянина РФ, паспорт дружини, водійське посвідчення, довідка про доходи з місця роботи (2-ПДФО), копія трудової книжки.
Центр автомобілів з пробігом «Автомася» спільно з банком "Відкриття" пропонує програму придбання авто з пробігом в безпроцентну розстрочку.
Також банк «Відкриття» спільно з автосалонами-партнерами офіційними дилерами UZ-DAEWOO пропонує розстрочку на нові автомобілі Nexia і Matiz.
Термін надання розстрочки 1-4 роки. Початковий внесок від 30% вартості авто. обов'язково оформлення страховки КАСКО . Для оформлення розстрочки треба надати паспорт громадянина РФ, з пропискою в регіоні присутності банку «Відкриття». Вимоги до позичальника: вік від 21 до 60 років, основне місце роботи - в регіоні присутності банку.
Ринок автомобільних послуг користується попитом і динамічно розвивається. Завдяки цьому постійно з'являються нові умови і кредитні програми, націлені на залучення клієнтів. Якщо ви вирішили купити автомобіль в розстрочку, уважно ознайомтеся з умовами різних автосалонів і зверніть увагу на комісії і страхові платежі. Тільки тоді ви зможете знайти оптимальний варіант безпроцентної розстрочки і не будете розчаровані результатом.
Н. Гашинська