- Незважаючи на те, що в Казахстані є все описане нашої співбесідницею, саме кредити стали найулюбленішим...
- Вона розповіла, в якому випадку кредитний бум в Казахстані піде на спад.
Казаха досить розуміти просту істину: щоб придбати жаданий товар, не обов'язково навантажувати себе позиками.
Взяти гроші в борг дуже просто і навіть приємно. Створюється оманливе відчуття того, що отримати енну суму можна без проблем в будь-який час і вона сприймається майже як свої гроші. Кредитна лихоманка охопила буквально всі верстви населення. Що це означає? Люди не вміють грамотно розпоряджатися своїми коштами або все навколо дійсно плачевно? Що стимулює кредитоманію і чим зумовлені високі відсотки по позиках, кореспонденту Today.kz розповіла фінансовий експерт Ботагоз Жуманова.
Казаха досить розуміти просту істину: щоб придбати жаданий товар, не обов'язково навантажувати себе позиками. Той же самий, наприклад, споживчий кредит явно програє іншому інструменту.
"В першу чергу - це товарні кредити в розстрочку. Це хороший інструмент, майже" халяльний "кредит за своєю суттю. Другий - це кредитна карта з великим грейс-періодом. Коли ви користуєтеся грошима банку і оплачуєте свої покупки карткою, вчасно повертаєте гроші в протягом певного терміну і не платите ніяких відсотків. Кредитні ліміти по таких картах можуть досягати трьох мільйонів тенге.
Це супер-інструмент для тих, хто хоче вичавити з банків максимум, без відсотків
Але тут потрібно мати сильну дисципліну і просто вносити витрачені гроші вчасно, протягом дії пільгового періоду по своїх витрат. Це те, що стосується "жахливих відсотків", вони завжди жахливі для тих, у кого кульгають фінансова грамотність і дисципліна. Що стосується питання, чи можна замінити цю кредитну систему на іншу, то поки в світі ще ніхто не придумав, тому що банки - це широка інфраструктура і до того ж ліцензована діяльність ", - пояснила Ботагоз Жуманова.
Фото: investopedia.com
Незважаючи на те, що в Казахстані є все описане нашої співбесідницею, саме кредити стали найулюбленішим способом придбання товарів і послуг.
"Популярність кредитів в нашій країні має кілька причин. Перша - це низькі доходи, які не дозволяють масового казахстанців купувати товари, що підвищують його якість життя (автомобілі, техніку, квартиру і так далі) зі своєю заробітної плати. Це об'єктивний фактор. Другий фактор полягає в тому, що любов до покупок почалася з "низького старту", тобто після розвалу СРСР і постійного відчуття дефіциту. Люди природним чином почали наповнювати свої будинки, свій побут товарами, які раніше були недоступні.
Низький старт + доступність товарів - це основа кредитного буму
Зараз немає практично жодної родини, в якій не було б чи ні в поточному часу кредиту на що-небудь. Споживчий голод - це основа роздрібного кредитування, це природний період. Сьогодні настає час для розвитку фінансової грамотності. Якщо подивитися, яким попитом користуються різні освітні тренінги та курси, то очевидно, що потреба в розвитку фінансової грамотності стала вище ", - сказала наш експерт.
Вона пояснила також, яким чином складаються згадані вище відсотки.
"Це ціна грошей. Банки всього лише посередники на ринку, які беруть депозити у населення за ринковою ставкою, продають і запаковують залучені гроші з ринку в кредитні продукти і продають їх з більш високими відсотками. Мало хто хоче жертвувати своєю прибутковістю і маржинальністю, тому низькі ставки по кредитах в першу чергу прив'язані до ціни на фондування, тобто на депозити. Неможливо платити по депозитах нуль відсотків і видавати кредити під нуль відсотків ", - повідомила Ботагоз Жуманова.
Вона розповіла, в якому випадку кредитний бум в Казахстані піде на спад.
"Кредити популярні в усьому світі, це можливість використовувати позикові гроші на поточні потреби, тому що життєвий цикл людини - це зростання витрат до 45 років.
Основна причина, по якій дорогі кредити стануть менш популярними - це зростання фінансової грамотності та планування свого особистого, сімейного та інвестиційного бюджетів
Іншого шляху просто немає, тому що поведінкова економіка побудована на тому, що з ростом доходом завжди ростуть і витрати на "якість життя". Наприклад, виросли доходи, звичайна школа вже не влаштовує і ми шукаємо хорошу приватну школу, машину - краще, квартиру - більше, медичне обслуговування - краще, відпочинок і так далі.
Мені здається, якщо люди почнуть усвідомлено жити за коштами і краще планувати свій бюджет, не бігти за кредитом кожного разу, коли хочеться, а думати про те, як збільшити свої щомісячні доходи, здобувати освіту і інше, попит на дорогі кредити знизиться сам по собі ", - дала зрозуміти Жуманова.
Нагадаємо, зараз жителі Казахстану повинні за кредитами понад 5,5 трильйона тенге. Основну масу позик становлять беззаставні споживчі кредити. Today.kz писав також про те, чому казахстанці стали часто брати гроші в борг. Про це нам розповіли колишній співробітник одного з банків і експерти в фінансовій сфері.
Крім того, ми з'ясували, в яких країнах споживчі кредити доступніше , Ніж в Казахстані. Ми також дізналися у юриста, на які пункти в кредитних договорах треба звертати особливу увага і як зараз в республіці йдуть справи зі сплатою комісій з ведення кредитних рахунків.
Що це означає?Люди не вміють грамотно розпоряджатися своїми коштами або все навколо дійсно плачевно?