- Досудова претензія банку: зміст, порядок та строки розгляду
- Термін розгляду претензії банком
- Як правильно написати претензію банку
- Претензії в рамках кредитних правовідносин
- зразки претензій
В сучасних економічних умовах переважна більшість громадян і всі юридичні особи є клієнтами банків. Фінансові послуги банків різноманітні, як і зміст правовідносин з клієнтами, а, з огляду на масовий характер попиту на банківський сервіс, часто виникають конфлікти і суперечки - цілком поширене явище.
За загальним правилом, що виникають між клієнтом і банком розбіжності і спори вирішуються сторонами в досудовому порядку, що не обмежує право судового захисту. Незважаючи на те, що закон прямо не зобов'язує сторони вдаватися до претензійної порядку врегулювання суперечок, саме такий механізм набув найбільшого поширення.
Досудова претензія банку: зміст, порядок та строки розгляду
У контексті вирішення спірних ситуацій між банком і клієнтом претензійний порядок являє собою процес досудового врегулювання спору, в рамках якого клієнтом в банк направляється письмова претензія (заява, скарга) з викладенням суті спору і своїх вимог, у відповідь на яку банк у встановлений термін приймає рішення , про що також в письмовій формі повідомляє клієнта.
З точки зору спірних ситуацій, що стосуються фінансових питань і вимог, як правило, в банк завжди адресована претензія (а не скарга), рідше - заява, і то за умови, що саме така форма дозволу грошових суперечок передбачена умовами договору з банком.
Дотримання претензійного порядку може носити факультативний (необов'язковий) або, навпаки, обов'язковий характер. В останньому випадку недотримання претензійного порядку стає бар'єром на шляху звернення до суду. З точки зору правовідносин між банком і клієнтом обов'язковість досудового врегулювання спору може бути передбачена договором. При цьому просто включення в договір такого умови ще не означає юридичну обов'язок його виконання.
Претензійний порядок повинен бути чітко, конкретно і детально прописаний, зокрема, визначати форму претензії, підстави її подачі (хоча б в загальних рисах), терміни і порядок пред'явлення і розгляду претензії.
Деталізація в договорі умов претензійного порядку не обмежує клієнта з підстав пред'явлення претензії. В принципі, звернутися можна з будь-якого приводу порушення своїх прав та інтересів, що, до речі, клієнти часто і роблять. Більш того, клієнтами претензійний порядок, навіть якщо він не передбачений договором, часто використовується як більш простий, зручний і швидкий спосіб вирішення проблемної ситуації, ніж стомлююче і витратна судовий розгляд. Для реалізації такого права немає ніяких обмежень, а сам напрямок претензії може бути засобом попередження банку про намір скористатися правом на судовий захист.
Після отримання претензії банк зобов'язаний:
- Розглянути звернення і вимоги.
- Прийняти рішення по претензії.
- Повідомити клієнта в установлений термін про прийняте рішення.
Термін розгляду претензії банком
Строки пред'явлення і розгляду претензій зазвичай установляются договором між банком і клієнтом. При цьому банки керуються внутрішньобанківськими правилами і регламентами, тому терміни можуть варіюватися в залежності від банку, змісту правовідносин та підстави звернення.
Якщо терміни договором не визначено, або має місце випадок, при якому претензійний порядок використовується на розсуд сторін, то терміни можуть бути встановлені:
- Внутрішніми документами (положенням, регламентом) банку про порядок пред'явлення і розгляду претензій. Зазвичай встановлені терміни, в залежності від виду послуги, підстави і способи подання претензії, складають від 1 до 30 днів, рідко - до 60 і більше днів.
- Законом, під дію якого підпадає ситуація, що склалася. Універсального терміну законодавство не передбачає. Найчастіше клієнти керуються 10-денним терміном, встановленим Законом про захист прав споживачів, що далеко не завжди коректно, оскільки цей закон охоплює лише деякі випадки надання фінансових послуг та пов'язані з ними претензії. Загальна норма про претензійному порядку врегулювання суперечок передбачає «розумний строк», простіше кажучи - чим швидше, тим краще. На практиці нерідко застосовується не більше ніж 30-денний термін розгляду претензій, що цілком укладається в стандартні терміни, встановлені більшістю російських банків.
При визначенні термінів розгляду банками претензій, важливо розуміти:
- обов'язковий характер претензійного порядку може бути таким тільки в силу наявності цієї умови в договорі, а значить, клієнт, підписуючи договір, погоджується з тим порядком і термінами, які діють в банку;
- претензійний порядок, застосовуваний факультативно, чи не накладає на банк строгих обмежень за термінами - як правило, вони керуються своїми внутрішніми правилами.
Розумними строками розгляду претензії банками можна вважати 10-30-денний період. Це підтверджується і позицією судів.
Як правильно написати претензію банку
Суворої форми для написання претензії до банку не існує, як і немає серйозних обмежень по способам її напрямки. Як правило, претензії приймаються безпосередньо в банку, поштою, через форму зворотного зв'язку на сайті, електронною поштою, іншим каналам зв'язку. Для клієнта вигідний будь-який спосіб направлення претензії, який дозволяє зафіксувати факт її отримання банком.
Для підготовки претензії можна скористатися численними зразками, представленими в інтернеті і на нашому сайті. Якщо така можливість існує, варто звернутися до тих зразків, які є на сайті банку або в його відділеннях.
Більш складним завданням є грамотне складання претензії. У цьому плані важливо дотримуватися структуру і зміст. Якщо претензія подається у вигляді окремого документа, обов'язково зазначаються:
- Найменування банку та особа, якій адресується претензія. Зазвичай претензія направляється на ім'я керівника банку або відділення, в якому обслуговується клієнт.
- Особисті дані клієнта (ПІБ, контакти).
- Назва документа: «Претензія».
- Основна частина - опис фактичних обставин справи, порушень прав та інтересів. При підготовці тексту важливо дотримуватися хронологію, логічну послідовність, писати стисло, з акцентом на найважливіших деталях, не забуваючи про конкретику - дати, час, події, дані співробітників банку і т.п.
- Аргументи і доводи на користь своєї позиції з посиланнями на норми закону, положення договору і наявні докази, наприклад, платіжні документи. Всі зазначені в тексті докази доцільно прикласти до претензії у вигляді копій.
- Конкретні вимоги до банку.
- Прохання про розгляд претензії протягом певного терміну (10-30 днів) з моменту її отримання.
- Бажаний спосіб отримання відповіді на претензію і адреса. Доцільно вказати і телефон для контактів.
- Дата підготовки, особистий підпис.
Якщо з підготовкою претензії є проблеми, або вкрай важливо скласти бездоганно грамотний, в тому числі і в юридичному плані, документ, варто скористатися допомогою юриста . Свою заявку ви можете залишити в спливаючій формі в нижньому кутку екрану.
Претензії в рамках кредитних правовідносин
Згідно зі статистикою, більшість грошових претензій пов'язано з кредитними правовідносинами і їх похідними. Це цілком зрозуміло як серйозним об'ємом ринку кредитування, так і часто виникають конфліктом інтересів. На жаль, нерідко виявляють себе на шкоду інтересам клієнтів недосконалість законодавчої бази, економічна нестабільність, виверти і порушення закону з боку банківського сектора.
В рамках кредитних правовідносин найбільш часто направляються претензії:
- про перерахунок заборгованості за кредитним договором;
- про перерахунок відсотків при достроковому погашенні кредиту;
- про повернення страховки.
Практично у всіх банках для вирішення вищевказаних питань передбачена подача клієнтом відповідних заяв за встановленою кредитною установою формі. Безпосередньо претензії направляються або при наявності спору, або в ситуаціях, коли банк не відреагував на заяву клієнта або прийняв рішення, що порушує його права.
Вимога про перерахунок заборгованості може бути обумовлено різними обставинами:
- достроковим частковим погашенням ;
- неправомірним нарахуванням комісій, штрафних санкцій, пені;
- некоректно (помилково або навмисно) виконаним попереднім перерахунком;
- бажанням клієнта повернуть зайве, на його думку, сплачену в рахунок погашення заборгованості суму.
Претензія про перерахунок відсотків при достроковому погашенні кредиту направляється в банк в випадках:
- якщо перерахунок при частковому погашенні кредиту не було оглянуто автоматично;
- банк не виконав вимогу клієнта про перерахунок відсотків, зазначений ним у заяві про намір достроково погасити кредит;
- банк допустив помилку в розрахунках;
- якщо ставиться вимога про перерахунок відсотків по погашеному кредиту і повернення надміру сплаченої суми.
Претензія про повернення страховки - часта практика. Якщо банк виступав в ролі вигодонабувача, він не зацікавлений в поверненні, і, що більш важливо - практично ніколи не робить цього з власної ініціативи. Тут претензія, по суті, є єдиною можливістю, по-перше, заявити свої вимоги, по-друге, дізнатися позицію банку. Варіантів досудового вирішення спору теж небагато - або банк поверне переплату по страховці, або доведеться звертатися до суду.
При будь-яких суперечках по кредитах дуже важливо:
- підготувати свій розрахунок і найкраще, якщо це зробить фахівець, який зможе одночасно вказати формули розрахунків і посилання на нормативні акти;
- аргументовано, переконливо викласти свою позицію, привівши посилання на положення законів;
- прикласти до претензії копії договорів, платіжних документів і листування з банком, якщо вона раніше мала місце.
При підготовці претензії по кредиту варто поставитися до цього точно так же, як якщо б ви готували позов до суду. У самій же претензії доцільно вказати про свій намір надалі, в разі відмови банку виконати вимоги, звернутися за судовим захистом.
зразки претензій
Якщо вам потрібна кваліфікована допомога в складанні юридично грамотної і обґрунтованої претензії до банку, то наш черговий юрист онлайн готовий вам допомогти в даному питанні.