- Страхування по кредиту - загальні правила
- види страхування
- Страховка за споживчим кредитом
- Страхування в ВТБ по кредиту готівкою
- Страхування автокредиту
- Страхування в ВТБ кредиту на нерухомість
- Обов'язкові страховки при кредитуванні
- Добровільне страхування при кредитуванні
- Оформлення та документи
- Популярні пропозиції
- ВТБ
- Російський Стандарт
- Хоум Кредит
- Плюси і мінуси
- Закон про страхування
- Законодавча база оформлення страховки при отриманні кредиту
- Чи обов'язково страхування життя
- Ризики страховки при отриманні кредиту
- Особливості та спосіб самостійно розрахувати страховку за споживчим кредитом
- Що дає страховка по кредиту
- Як отримати кредит у ВТБ без страховки
- Як повернути страховку по кредиту ВТБ
- Документи для повернення страховки
- Дострокове погашення і повернення страховки
- Як відмовитися від страховки по кредиту ВТБ
Все більше фізичних осіб оформляє кредити. Позичальники намагаються знайти для себе вигідні умови, а банки - знизити ризики. Дуже багато людей до сих пір не знають, що таке страхування на кредит і навіщо його потрібно оформляти. Давайте розберемося в цьому на прикладі ВТБ.
Страхування по кредиту - загальні правила
- позичальник в обов'язковому порядку повинен застрахувати заставу, якщо він у нього є;
- страхова сума не дорівнює справжньої вартості квартири, а прирівнюється до залишку заборгованості за кредитом ВТБ на певну дату;
- якщо розмір премії більше суми заборгованості, то грошові кошти виплачуються страхувальникові;
- терміни дії залежать від термінів погашення кредиту і зазвичай складають 5-10 років;
- при достроковому погашенні іпотеки банк відправляє повідомлення в страхову компанію і позичальнику повертається частина сплачених платежів.
види страхування
Існують кілька видів страхування.
Страховка за споживчим кредитом
Для даного виду кредитування в ВТБ характерні:
- стислі терміни;
- високі процентні ставки;
- відсутність застави і забезпечення.
Оформлення страхового поліса на споживчий кредит ВТБ не представляє вигоди ні для однієї із сторін. Фінансова організація завжди може компенсувати невиплати високими процентними ставками. До того ж терміни не такі тривалі, щоб відбулося наступ обумовленого випадку - інвалідність або смерть позичальника.
Але не дивлячись на це, банки наполегливо закликають придбати поліс. Найімовірніше, це відбувається тому, що вони співпрацюють зі страховиками
Страхування в ВТБ по кредиту готівкою
Відмова клієнта не матиме ніякого впливу ні на процентну ставку, ні на рішення банку ВТБ про видачу суми.
Застрахувати кредит у ВТБ можна по одній з наступних програм:
- на життя і здоров'я позичальника;
- від втрати роботи;
- комплексний набір послуг.
Страхування автокредиту
У деяких кредитних організаціях оформлення КАСКО не є обов'язковою умовою. Однак, щоб покрити ризик, такі банки збільшують щомісячні платежі.
На думку деяких водіїв, страхувати здоров'я в 2019 році - досить сумнівно. З цією думкою важко не погодитися, особливо, якщо водій не збирається займатися екстремальними видами спорту.
В середньому автокредити видають терміном на 3-6 років. З цієї причини рекомендується знайти той банк, який не буде підвищувати процентні ставки в разі відмови на страхування.
Страхування в ВТБ кредиту на нерухомість
Відмова від страхування споживчого кредиту ніяк не впливає на процентну ставку в ВТБ, однак якщо мова йде про іпотечні програмах, то вона збільшується на 1%.
Обов'язкові страховки при кредитуванні
Єдина обов'язкова програма захисту - на втрату житла. Наприклад, якщо ви вирішили взяти кредит у ВТБ на квартиру. У цьому випадку банк має повне право вимагати з вас оформлення страховки у відповідність з законом 935 ГК РФ і 31 статей із закону «Про іпотеку».
Добровільне страхування при кредитуванні
Дуже часто кредитні організації буквально примушують позичальників застрахувати кредити.
Однак за законом позичальник сам вирішує, страхувати йому кредит чи ні.
Банки нав'язують своїм клієнтам програму захисту від втрати роботи, від втрати здоров'я і т.д. Кредитні організації роблять це з метою знизити ризики щодо можливих невиплат.
Якщо для Америки і Європи страхування - звичайна справа, то в Росії необхідність в ньому сприймається в штики.
Оформлення та документи
Документи, які потрібні для страхування кредиту в ВТБ:
- ксерокопії паперів, які підтверджують особу позичальника (у разі, якщо є созаемщики, знадобляться і їх копії документів);
- довідка про здоров'я (якщо позичальник збирається застрахувати своє здоров'я);
- папери, що підтверджують наявність кредиту;
- довідка з ІФНСФ про те, що у вас немає заборгованостей з оплати податків.
Щоб застрахувати кредит ВТБ, виберіть одну із запропонованих страхових компаній, а також спосіб оплати поліса (один раз або частина грошей кожен місяць).
Популярні пропозиції
ВТБ
Пропозиція від ВТБ можна дійсно вважати одним з вигідних, так як відмова клієнта про оформлення страховки ніяк не вплине на рішення про видачу кредиту або на процентну ставку. Виняток становить лише іпотека.
Російський Стандарт
Клієнт повинен вносити платежі по страховці щомісяця, разом з платежами, які спрямовані на оплату відсотків і погашення суми заборгованості.
У разі, якщо позичальникові знадобиться повернути страховку, він може написати заяву як в банк, так і в страхову компанію.
Хоум Кредит
Пропозиція від Банку Хоум передбачає страхування в будь-який з дочірніх компаній фінансової організації: СК Альянс, СК Ренесанс.
Головні напрямки в даному банку - страховка життя і здоров'я, у зв'язку з втратою роботи і майна.
Плюси і мінуси
Плюси страховки на кредит Мінуси Програма ВТБ захисту життя і здоров'я захищає інтереси і родичів позичальника. Їм не доведеться розлучатися зі своїм майном, щоб оплатити кредит. Велика кількість витраченого часу на збір потрібних документів, на здачу аналізів і проходження медичного огляду Програма ВТБ захисту від втрати роботи дає позичальникові гарантію, що в разі звільнення кредит буде своєчасно сплачений Фінансова захист надається лише в разі ліквідації або банкрутства фірми Програма ВТБ по втраті роботи дає можливість знайти дійсно хорошу і відповідну роботу, а не хапатися за перший-ліпший варіант
Закон про страхування
Згідно із законом кожен позичальник має право сам вирішувати, оформляти додатково угоду на страхування чи ні. Таким чином, це є необов'язковим.
Однак на практиці ситуація сильно відрізняється. Дуже часто банки буквально примушує своїх клієнтів до оформлення страхового поліса
Законодавча база оформлення страховки при отриманні кредиту
Згідно зі статтею 16 Закону РФ "Про захист прав споживача", страхування є добровільним вибором.
Разом з тим банки все одно примушують до оформлення страхування. Правда довести факт примусу шалено важко. Банку достатньо прописати в договорі пункт про те, що страхування добровільно. Підписавши паперу, клієнт заявляє про те, що його рішення дійсно виникло за власною ініціативою.
Чи обов'язково страхування життя
Страхування життя, здоров'я не входить в список обов'язкового страхування. Тобто, це не обов'язково.
Ризики страховки при отриманні кредиту
Страхова компанія повністю або частково оплатить його заборгованість перед банком ВТБ в разі, якщо з страхувальником відбудеться один з наступних ризиків:
- смерть;
- тяжке захворювання;
- інвалідність і т.п.
Особливості та спосіб самостійно розрахувати страховку за споживчим кредитом
Ви можете розрахувати вартість страхового поліса самостійно. Це робиться за допомогою такої формули:
розмір запитуваної суми * єдиний страховий тариф = сума поліса.
Важливо відзначити, що переоформляти поліс страхування необхідно щорічно. Про зміни тарифного плану страховик повинен повідомити заздалегідь.
Що дає страховка по кредиту
Якщо клієнт страхує свій кредит ВТБ, це означає, що при настанні страхового випадку позику повністю або частково погасить страховик.
Варто відзначити, що отримати кошти за програмою захисту від втрати роботи можна тільки в тому випадку, якщо звільнення відбулося з ініціативи роботодавця або зовнішніх обставин, наприклад переїзд компанії в інший регіон.
Отримати кошти за програмою захисту від втрати здоров'я можна тільки в тому випадку, якщо це сталося через зовнішніх обставин, наприклад, з причин аварії або хвороби, але але в разі, якщо позичальник сам завдав собі ушкодження.
Як отримати кредит у ВТБ без страховки
Кожен позичальник має право отримати кредит ВТБ, не оформляючи страховки, так як це не передбачається законом.
Все, що вам потрібно зробити - відмовитися від додаткової угоди.
Як повернути страховку по кредиту ВТБ
Дуже багатьох позичальників цікавить питання, як повернути страховку в разі, якщо кредит був погашений раніше встановленого терміну. Інформацію про це потрібно шукати в пунктах договору. Буває, що умови повернення прописуються в додатковій угоді. Якщо це не передбачено ні в одному пункті, тобто мала ймовірність, що гроші все-таки можна повернути.
Документи для повернення страховки
Для повернення страхової премії вам знадобиться зібрати наступний набір документів:
- паспорт громадянина РФ;
- довідки, що підтверджують наявність кредиту;
- поліс страхування;
- чеки, які підтверджують виплату грошей страхової компанії в повному обсязі.
Дострокове погашення і повернення страховки
Дуже часто позичальники припускаються помилки, звертаючись не безпосередньо до страховика, а в банк. Такі дії припустимі лише в тому випадку, якщо страховка входила в список банківських послуг.
Щоб повернути страховку при достроковому погашенні, потрібно звернутися в страхову компанію, де вам повідомлять подальші дії.
Як відмовитися від страховки по кредиту ВТБ
Як правило, позичальникові ВТБ пропонується оформити страховку під час підписання кредитного договору. Якщо ви не хочете оформляти страховку, то маєте повне право відмовитися.