ПОДАТИ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ І ШВИДКО ДІЗНАТИСЯ РІШЕННЯ Кредитування є для банків одним із способів отримання доходу. З огляду на цей факт, можна сказати наступне: кредитна установа прагне видати якомога більше кредитів, причому якнайдорожче. Але при існуючій конкуренції в банківському секторі і низької кредитної активності населення на пропозицію з високою процентною ставкою ніхто навіть не гляне. Тому банки йдуть на хитрощі.
Один з варіантів - нав'язана страховка і додаткові послуги - вже були розглянуті нами раніше. Тепер розповімо ще про один спосіб підвищити вартість кредиту для клієнта: додаткові умови і застереження.
несправжній відсоток
Заявлена в договорі процентна ставка може діяти лише про дотриманні певних умов. Вони прописуються і в договорі, і навіть в рекламі, але в останньому випадку зазвичай маленьким шрифтом під зірочкою.
Найчастіше це використовується в кредитних картах, але іноді і по звичайних споживчих кредитах.
Наприклад, найпоширеніший випадок - це використання схваленого ліміту готівкою. Якщо ви знімаєте гроші з картки або переводите їх на рахунок або карту фізичної особи, то відсоток по кредиту підвищується. Причому не на кілька пунктів, а не менше десяти, іноді навіть удвічі. Те ж саме відбувається при так званому нецільовому використанні споживчого кредиту: якщо ви не підтверджуєте його витрачання на будь-яку покупку.
Як приклад можна привести умови по кредиту і картам «Тач Банку». Заявлена процентна ставка від 12%. Але вона поширюється тільки на покупки і розрахунок за послуги. За готівковим використання вона може досягати 49,9%. Цікаво, що в умовах зазначений термін «Виняткові операції». На них не поширюється пільговий період і діє підвищений відсоток.
Причому за умовами договору банк сам має право визначати, які саме операції клієнта віднести до виключних. Це, звичайно, прописується на сайті банку, але знайти таку інформацію серед активно рекламованих переваг досить складно. А люди ж часто і взагалі не в курсі того, що заявлена процентна ставка може змінюватися в залежності від способу використання кредиту.
Комісії на все
Крім підвищення безпосередньо відсотка можуть вводитися додаткові комісії, особливо це характерно для кредитних карт. Тобто за зняття готівки доведеться заплатити певну суму. Плюс за всі операції, які прирівнюються до зняття - будь нецільове витрачання. Тобто за фактом користуватися кредитом на тих умовах, на які ви розраховували, ви зможете, тільки якщо витрачаєте гроші на покупки за безготівковий розрахунок.
Також комісії можуть стягуватися за внесення коштів на рахунок, переклади і за обслуговування самої карти або рахунки. При цьому зазвичай використовується фіксована сума плюс відсоток до неї. Відсоток зазвичай знаходиться в межах 2-4%, а сума 300-500 рублів. Плата за внесення зазвичай нижче, в межах 2%. В цьому випадку потрібно також звертати увагу на застереження: в межах деякого ліміту операція може бути безкоштовною, а при перевищенні суми стягується комісія.
Платне безкоштовне використання
Даний вид застережень використовується банками все частіше.
Суть в тому, що обслуговування кредиту безкоштовно тільки при наявності достатнього обороту по карті.
Наприклад, ви отримали кредитну карту абсолютно безкоштовно, як і було зазначено в рекламі. Але якщо ви не зробите по ній певного обсягу покупок, то з вас знімуть плату за обслуговування і, можливо, що і за випуск.
Зазначений обсяг сильно розрізняється залежно від банку. Іноді досить і 15 тис. Руб. обороту, але в деяких кредитних продуктах потрібно і 50 тис. Наприклад, в «Тач Банку» оборот повинен складати 30 тис. руб. в місяць, але з нього віднімаються всі ті ж «виняткові операції». У той же час банк пропонує і альтернативу - наявність залишку власних коштів на кінець періоду не менше 50 тис. Руб. Але ця умова передбачає, що ви не тільки не користуєтеся кредитом, але ще і вручили банку на зберігання власні кошти. Лише в цьому випадку він буде обслуговувати вас безкоштовно.
Зазначений вид додаткових витрат зустрічається не тільки по кредитних картах. Наприклад, по ряду споживчих кредитів ВТБ передбачено підключення до так званого пакету послуг «Базовий». Якщо почитати про нього уважніше, з'ясовується, що він передбачає видачу безкоштовної пластикової карти. Але тільки з застереженням, що платити за неї не потрібно, тільки якщо дотримуватися деяких умов. Серед них сума покупок, залишок або надходження від юридичної особи в розмірі 15 тис. Руб. у місяць. В іншому випадку будуть стягуватися 249 р. за обслуговування.
рекомендації позичальникам
На закінчення всім бажаючим не платити зайвого за кредитами можна дати кілька порад:
- З обережністю ставитеся до кредитних карток онлайн банків та установ зі спрощеною процедурою видачі (зазвичай високі ризики компенсуються подорожчанням продукту).
- До отримання карти розпитайте менеджера про наявність застережень в умовах договору та добийтеся, щоб він озвучив всі можливі значення ставок, і в яких конкретно випадках вони застосовуються. Зверніть увагу на те, як правильно користуватися кредитною карткою .
- При виборі кредитного продукту виходите з того, з якою метою ви за ним звертаєтеся. Якщо вам просто потрібні кошти на особисті потреби, то краще взяти більш дорогий кредит готівкою, в якому немає застережень щодо способу використання коштів - в результаті він обійдеться вам дешевше (докладніше - як визначити, скільки насправді коштує кредит) .
ДАТА ПУБЛІКАЦІЇ: 20.03.2018
Увага!
Інформація могла втратити свою актуальність. Перевіряйте інформацію на офіційному сайті.